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今年からつみたてNISAをしようと思っています。はじめるにあたっての注意点があれば教えてください。
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つみたてNISAをはじめるにあたって、つみたてNISAとは何かということと、その注意点を説明します。


つみたてNISAとは、日本で2018年1月から始まった、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。通常であれば、運用で得た運用成果に対しては20.315％の税金がかかりますが、つみたてNISAを利用することで、非課税で運用できます。


つみたてNISAが利用できるのは、日本国内に居住する20歳以上の人で、上限年齢は設けられていません。非課税となるのは、一定の投資信託への投資から得られる運用成果で、1人1口座しか開設できない点にも注意が必要です。そのため、もう１つのNISA制度である一般NISAとは、どちらか一方を選択することとなります。2014年1月から始まった一般NISAとの違いとメリットとデメリットは以下のとおりです。


一般NISAは、投資商品を毎年120万円までを上限として購入でき、最長5年間非課税で運用できます。つみたてNISAでは、毎年40万円までを上限として、最長20年間非課税で運用できます。一般NISAの非課税運用期間は5年であるのに対し、つみたてNISAは20年間のため、40万円×20年間分の最大800万円を非課税で運用できます。


投資対象商品も一般NISAは上場株式も購入することができますが、つみたてNISAは長期の積立・分散投資に適していると金融庁が認めた商品に限られており、比較的リスクを少なくした運用が可能です。


はじめるにあたっては、つみたてNISAに向いていない人は以下の通りです。

つみたてNISAはリスクが少ないとはいえ運用の一つなので元本割れをする可能性があります。

つみたてNISAは長期運用を目的としています。したがって、10年以上などの長年続けられる自信がない人には向いていません。

つみたてNISAの運用方法は投資信託を一定の金額で定期的に買い付ける運用方法ですので、積極的な運用を目的とする人には向いていません。


これらの条件に当てはまらないと思うのであればはじめてほしいと思います。