https___www.digupay.com_what-is-being-checked-when-you-get-a-loan_.xml
https___treemedianews.com__E0_A4_AC_E0_A5_88_E0_A4_81_E0_A4_95-_E0_A4_B5_E0_A4_BF_E0_A4_A4_E0_A5_8D_E0_A4_A4__E0_A4_AF_E0_A4_B8_E0_A5_8D_E0_A4_A4_E0_A4_BE-_E0_A4_9B_E0_A4_A8_E0_A5_8D-_E0_A4_AC_E0_A4_BF_E0_A4_A8_E0_A4_BE_E0_A4_9D_E0_A4_9E_E0_A5_8D_E0_A4_9D_E0_A4_9F-_E0_A4_A0_E0_A5_82_E0_A4_B2_E0_A5_8B-2__1.xml
1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 2.1 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 4.1 5.1 5.2 5.3 5.4 5.5 5.6 5.7 5.8 5.9 6.1 7.1 7.2 7.3 8.1 9.1 9.2 9.3 9.4 9.5 9.6 9.7 9.8 10.1 11.1 11.2 11.3 11.4 12.1 12.2 12.3 12.4 12.5 13.1 13.2
When you apply for a loan, what’s checked? Is it your overall financial health or the state of your credit report? What if you have less than stellar credit? Buying a house is a different story because a mortgage is based on the value of the property, not just your credit report. Many times, when you apply for a loan or other financial products, you are asked to submit a check as collateral to secure your loan. This check is a security deposit given to the bank as a guarantee that the borrower will pay the loan on time. This is a very common practice in the United States, Canada, and many other countries, because it is fast, easy, and secure. Income and employment history To get a loan, you’ll need some kind of employment history that shows you’ve been making money and wouldn’t just be putting up the money to get the loan. This history can come from a few different places. It can show you’ve been working for a series of employers who have given you raises and promotions. Or it might show you’ve been working as a contractor or that you’ve been self-employed. It can also show you’ve been collecting social security benefits, or if you’re applying for business loans or home improvement loans, you’ll need proof that you own the property. Collateral value You would think that you can only apply for a loan to buy a house. However, you can do anything that will help you qualify for a loan, such as buy a car, buy a plasma TV, or even buying a car, buying a new plasma TV. However, there is a big difference between a secured and unsecured loan. A secured loan means that your loan will be backed up by your collateral. Even when you get a hard money loan (for example, colorado hard money loans provided by agencies such as Montegra), you would need to have a good collateral value. This means that you will get your loan only if you have the collateral. Unsecured loans are different. Your collateral is not required. You can still get a loan even if you don’t have any collateral. Liquid assets In a nutshell, a loan is a loan. The value of a cash instrument may increase or decrease depending on the value of the underlying market, and this can happen quickly. If you have a check on which you owe interest, it may be a good idea to keep it in a liquid form, which means easily convertible into cash. Your credit Your credit-how well you are doing with it. Do you have the right mix of credit cards, loans, and other types of debt? Do you have enough credit on different cards to lower your interest rates? Do you have enough credit on different types of loans to take advantage of interest rates that are lower than your credit card debt? Let’s say you’re applying for a bank loan. The lender will look into your credit and previous financial history when you apply for the loan to determine if you will qualify for the loan. Your credit score is the amount of money you owe and the length of time you have had it. It’s also a standard by which lenders can compare other applicants to determine who will receive the loan and what interest rate. Debt-to-income ratio The debt-to-income ratio (DTI) is a key term in personal finance and personal finance analysis. It is an important indicator to determine if a borrower is overqualified for a loan. It is defined by dividing a borrower’s total monthly debt by the borrower’s monthly income. This is one of the strongest ways to evaluate a borrower’s ability to pay off their debts. People can be in a lot of debt in a lot of ways. For some people, it’s a mortgage or car loan that they can’t pay. For others, it’s credit card bills, student loans, or other fixed expenses. However, people who are financially stable-or think they are-might not realize that debt is much more prevalent than they realize. One of the biggest reasons for this is because most people are not aware of just how much their debt-to-income ratio is. Lending money to a friend or relative is one of the best things a person can do for them. That same money can also be used to help you get out of a financial jam, and it’s always a good idea to have some in reserve for those emergencies.
1.1 2.1 3.1 4.1 5.1 6.1 7.1 8.1 9.1 10.1 11.1 12.1 13.1 14.1 15.1 16.1 17.1 18.1 19.1 20.1
काठमाण्डौ । बैंकबाट ऋण लिनुु आजको समयमा धेरैका लागि अत्यावश्यक जस्तो भइसकेको छ । आफ्ना आवश्यकता पूरा गर्न होस् वा बिजिनेश संचालन गर्न, घर बनाउन तथा गाडी खरीद गर्न नै किन नहोस्, हामी बैंकसँग ऋण लिन्छौ । कहिलेकाही भने इमरजेन्सी अवस्थामा समेत हामी लोन लिन बाध्य हुन्छौ । त्यसो त नेपालका बैंकहरुले ऋण लिने प्रक्रियालाई निकै सरलीकृत गरिसकेका छन्, जसका कारण धेरैका लागि ऋण लिनु निकै सहज, स्वभाविक र सामान्य भइसकेको छ । त्यसो त अहिले नेपालका धेरैजना लगानीका लागि भन्दा पनि उपभोगका लागि बैंकबाट ऋण लिने गल्ती गर्छन, जुन राम्रो प्रवृति होइन । यस्तै गल्तीका कारण बैंकबाट लिएको ऋण बढ्दै जाँदा यति धेरै पुगिसकेको हुन्छ कि जुन तिर्न निकै धौ धौ नै पर्नसक्छ । हामी तपाईलाई यहाँ केही एजेन्सी र विज्ञको सहयोगमा यस्तो सामाग्री पस्किन खोजिरहेका छौ, जसले तपाईलाई आफ्नो नियमित बजेटमा ठूलो परिवर्तन बिना नै सामान्य ढंगले ठूलो ऋण समेत तिर्ने विधि सिकाउनेछ । ऋणलाई सानो–सानो किस्तामा बाँड्ने गर्नुहोस् सबैभन्दा पहिला यदि तपाईले ऋण लिने योजना बनाइरहनुुभएको छ भने सुरुमै त्यसलाई कसरी तिर्ने भन्ने योजना पनि बनाउनुहोस् । जब तपाईलाई लाग्छ कि आफूले लिएको ऋण तिर्न कुनै समस्या हुँदैन, तब मात्र कर्जा लिने प्रक्रिया अगाडि बढाउनुपर्छ । यदि तपाईले ऋण लिनुुभएको छ भने त्यसलाई तिर्न ठूलो आकारको किस्ता चुकाउनुपर्यो भने तपाईको नियमित(मासिक) बजेट खलबलिन सक्छ । कुनै महिना त त्यति ठूलो लोनको किस्ता बुुझाउन समेत असंभव हुनसक्छ । यस्तो अवस्थामा तपाईले आफ्नो लोनलाई सानो र तिर्नसक्ने किस्तामा बाँड्नुपर्ने हुन्छ । ऋणको किस्ता तिर्नका लागि हरेक महिनाको क्यालेण्डरमा एउटा निश्चित दिन तय गर्नुहोस् । आफ्नो फोनमा रिमाइण्डर समेत लगाउन सक्नुुहुन्छ । कर्जालाई लगानीमा प्रयोग गर्नुहोस् तपाईले उपभोगका लागि भन्दा लगानीका लागि ऋण लिनुु र ऋण लिएर लगानी गर्नुमै भलाई हुन्छ । लगानी गरेपछि तपाईलाई मुनाफा हुनसक्छ, त्यसैबाट तपाईले लोनको ब्याज चुकाउन सक्नुुहुन्छ । उता, कतिपय अवस्थामा उपभोगका लागि लिइने ऋणको ब्याजदर समयमा चुकाउन सकिएन भने तपाईको लोन अझ बढ्दै जान्छ, जरीवाना थपिँदै जान्छ । यस्तो समस्या आउनबाट बच्नुपर्छ । दैनिक खर्चमा कटौति गर्नुहोस् आम रुपमा मानिसले ऋण लिएर आफ्नो दैनिक खर्चलाई बढाउने गम्भीर गल्ती गरिरहेको हुन्छ, यस्तो प्रवृति तपाईमा पनि हाबी भयो भने डुुब्न कुनै बेर लाग्दैन । त्यसकारण, यदि तपाईले ऋण लिनुुभएको छ भने दैनिक खर्च कम भन्दा कम गर्ने प्रण गर्नुहोस् र त्यसलाई व्यवहारमा पालना गर्नुहोस् । जस्तो, अरुबेला यदि तपाई चिया वा कफी वा नास्ता गर्न महंगो होटल वा रेष्टुराँ गइरहनुु हुन्थ्यो भने लोन लिएपछि सस्तो होटल छान्ने गर्नुहोस् । तपाईले यस्ता साना–साना जस्ता लाग्ने खर्चमा गरेको बचत थपिँदै गएर ऋण चुकाउन सहज हुनेछ । बैंकसँग खास व्यवस्था गर्नुहोस् बैंकसँग सल्लाह गरेर यस्तो व्यवस्था गर्नुहोस् कि ऋणको हरेक महिनाको किस्ता तपाईको तलब आउने खाताबाट सिधैं ऋण तिर्ने खातामा जम्मा होस् । यसले खाताबाट ट्रान्सफर गर्ने बोझ समेत हुँदैन । यसले कुनै पनि महिना ढिला नभई तपाईको बैंकको किस्ता ठीक समयमा जम्मा पनि भइराख्न मद्धत मिल्छ । अतिरिक्त भुक्तानी पनि गर्नुहोस् वर्षभरिको कुनै महिना यदि तपाईले अतिरिक्त आम्दानी गर्नुभयो भने त्यसलाई आफ्नो खर्च बढाउनभन्दा कर्जा तिर्नतिर प्रयोग गर्नुहोस् । यसबाट भविष्यमा तपाईको बोझ मात्र कम हुँदैन, कठीन समयमा समेत यसले फाइदा दिन्छ । त्यति मात्र होइन, यसरी अतिरिक्त रुपमा गरिएको भुक्तानीले मूलधनको ब्याजको भार घटाउन समेत मद्धत गर्छ । बित्तीय सल्लाहकारको सहयोग लिनुहोस् लगानी वा तलबका कारण लगातार बढिरहेको आम्दानीको सही व्यवस्थापनका लागि तपाईलाई एक बित्तीय सल्लाहकारको समेत आवश्यकता पर्नसक्छ । बित्तीय सल्लाहकारले तपाईलाई कर छुटको पूरा लाभ उठाउने बिषयमा मात्र सहयोग गर्दैनन्, बरु लगानीका लागि सही विकल्प छनौटमा समेत तपाईलाई सहयोग गर्छन् । त्यसकारण एक बित्तीय विशेषज्ञबाट प्राप्त जानकारीको आधारमा मात्र तपाईले सही विकल्प छनौट गर्न सक्नुुहुन्छ र एक उत्कृष्ट बित्तीय निर्णय लिन सक्नुुहुन्छ । बित्तीय रुपमा स्वतन्त्र बन्नुहोस् ऋणको उपयोग अधिकभन्दा अधिक पैसा कमाउन प्रयोग गर्नुहोस् । त्यसपछि लिएको ऋण तिर्नुहोस् र नाफाबाट बचेको रकमलाई आफ्नो सुरुवाती पूँजीको रुपमा प्रयोग गरी राम्रो विजिनेश थाल्नुहोस् । यदि अगाडि बढ्नका लागि तपाईलाई फेरि ऋणको आवश्यकता पर्यो भने फेरि लिने र त्यसलाई समयमै बुुझाउने समेत सँगै प्रण गर्नुपर्छ । ऋण तिर्न ऋणकै साहारा यदि तपाईसँगको सम्बन्ध राम्रो छ र बित्तीय रुपमा तपाईको इतिहास क्लियर छ भने अधिक ब्याजदर भएको लोन चुकाउन सस्तो ब्याजदर भएको लोन समेत लिन सकिन्छ । यो पनि ऋणको भार कम गर्ने एउटा विशेष तरिका हो ।