http___fintech.bg__D1_85_D0_BE_D1_80_D0_B0_D1_82_D0_B0-_D0_B2-_D1_88_D0_B2_D0_B5_D1_86_D0_B8_D1_8F-_D0_BF_D0_BE_D1_87_D1_82_D0_B8-_D0_BD_D0_B5-_D0_B8_D0_B7_D0_BF_D0_BE_D0_BB_D0_B7_D0_B2_D0_B0_D1_82-_D0_BF_D0_B0_D1_80__1.xml
https___financeandfury.com.au_say-what-wednesdays-swiping-left-and-swiping-right-living-in-a-cashless-society_.xml
1.1 2.1 2.2 2.3 3.1 3.2 4.1 4.2 4.3 5.1 5.2 6.1 6.2 6.3 7.1 7.2 8.1 9.1 9.2 9.3 9.4 10.1 10.2 10.3 10.4 11.1 11.2 11.3 12.1 12.2 12.3 12.4 13.1 13.2 13.3 13.4 14.1 14.2 14.3 15.1 15.2 15.3 16.1 17.1 17.2 17.3 18.1 18.2 18.3 18.4 19.1
От всички страни в света, Швеция може да стане първата държава, в която разплащанията в брой ще спрат да съществуват в близко бъдеще. Шведите вече се смятат за обществото, което използва най-малко пари в брой. Според Централна банка на Швеция „Riksbank“ повече шведи имат достъп до разплащателни карти, отколкото до пари в брой, а огромното мнозинство в страната – 85%, имат достъп до онлайн банкиране. Скандинавската страна отчита, че циркулацията на банкноти и монети като процент от брутния вътрешен продукт (БВП) намалява с всяка изминала година, в следствие на това, шведите все по-рядко теглят пари в брой, а вместо това, се обръщат към дигитални методи за разплащане като карти и мобилни устройства. Само 2% от общата стойност от всички разплащания в Швеция се извършват в брой, като се очаква този процент да спадне до по-малко от половин до 2020 г., показва проучване на Capgemini и BNP Paribas. Ситуацията е достигнала до етап, в който Централната банка се длъжна да предупреди за бързите темпове, с които използването на физически пари започва да изчезва от ежедневието на шведите. По-рано тази година, управителят на „Riksbank“ Стефан Ингвес, заяви, че едно напълно безкасово общество ще означава, че малък брой търговски участници ще бъдат отговорни за всички плащания в Швеция, което само по себе си би представлявало заплаха за инфраструктурата на разплащанията. Една Швеция, без пари в брой, може да бъде неподготвена, ако се сблъска с криза, добави той. Търсенето на пари в брой вероятно ще се увеличи в кризисна ситуация, казват от „Riksbank“, но с по-малко банкноти и монети в обращение, предлагането ще бъде ограничено. Друг проблем е, фактът, че част от обществото в Швеция няма почти никакъв достъп до дигитални платежни услуги, а други – не искат да ги използват. “Нашата отправна точка е, че ще предоставяме банкноти и монети до степен, в която обществото предпочита да ги използва, вместо други платежни методи, стига те да са безопасни и ефективни”, коментира Сесилия Скингсли – Заместник управител на „Riksbank“ в телефонно интерв за CNBC. “Въпреки бързото развитие на дигиталните разплащания, забелязваме, че има хора, различни региони, както и редица ситуации, в които разплащанията в броя са от изключителна важност и трудно биха могли да бъдат заменени. Възрастните хора и бежанците са сред хората, които биха имали нужда от достъп до пари в брой, дори ако преобладаващото мнозинство в страната няма“, отбеляза Скингсли. „Швеция в крайна сметка може да стигне до етап, в който законното платежно средство вече не е ефективно средство за размяна при търговски сделки, а това е ситуация, в която никоя друга държава не е била досега”, допълни тя. В момента, междуведомствената парламентарна комисия в Стокхолм е в процес на преразглеждане на законодателството на Централната банка, за да проучи дали банките трябва да бъдат принудени да предоставят касови услуги на своите клиенти. Все по-често банковите клонове отказват да предлагат безкасови касови услуги поради намаленото търсенето. Защо шведите рядко използват пари в брой ? Когато става въпрос за разплащания, Швеция е уникална икономика. Тя е дом на популярното приложение за незабавни плащане, Swish, създадено през 2012 г. от седем от най-големите банки в страната. Повече от половината от шведите имат регистрации и използват приложението. Също така има процъфтяваща технологична сцена, състояща се от гиганти като Spotify и Microsoft, собственост на Skype, както и Fintech стартъпи като iZettle и Klarna. Друга причина за спада на физическите пари е фактът, че на търговците на дребно не им се налага да ги предлагат. “Това е малка аномалия в шведската правна система, защото ако погледнете закона на Централната банка в него се казва, че шведската крона е законно платежно средство и трябва да бъде задължително ползвана за уреждане на разплащания. Но други части в законодателството, които създават изключения. Трябва да се има предвид, че технологиите са се развили дотолкова, че е напълно възможно да се живее в Стокхолм, без изобщо да се използват физически пари“ каза Скингсли от „Riksbank“. Една от опциите, които Централната банка внася в отговор на тенденцията за премахване използването на пари брой, е виртуалната валута, подкрепяна от правителството, наречена екрона. Все още не се знае много за техническите детайли на тази виртуална валута. Понастоящем, проектът е на втората година от двугодишното предварително проучване. „Тъй като технологиите постоянно се развиват и хората променят предпочитанията си, трябва да обмислим добре какво да предложим на потребителите, когато става въпрос за пари и разплащания, как да ги улесним да получат качествен и сигурен достъп до пари в предпочитаните от тях форми – добави Скингсли. Централната банка не се интересува от идеята за криптовалутите. “Криптовалутите досега са много лоши версии на парите”. Тя подчерта, че подобните на „биткойни“ и „етериум“ не са със стабилна стойност и не са ефективно средство за обмен. Много магазини, ресторанти и банкови клонове отказват да работят с пари в брой, тъй като малко потребители ги използват, а търговците на дребно подписват, че не приемат плащания в брой в цялата страна. Само 20% от плащанията в магазините се правят в брой. Според „Riksbank“, това е цифра, която е доста малка в сравнение с други страни. В Обединеното кралство например паричните плащания представляват 42% от сделките на дребно, според Британския консорциум за търговия на дребно. Джейкъб де Гийр, Главен изпълнителен директор на iZettle, подкрепи идеята на Централната банка за цифрова форма на валута, поддържана и от правителството. “Мисля, че това е наистина убедителна идея, контролираните от правителството банки да могат да издават електронни пари. Считам, че е много прогресивно и умно да го направим по този начин, за да можем да контролираме паричните потоци” каза той. Джейкъб Де Гийр заяви, че неговият бизнес – който предоставя четци за мобилни карти и други цифрови продукти за разплащане на малкия бизнес – се възползва от тази тенденция. “Това е част от нашето съществуване, но паричните средства все още са релевантни в живота на много хора, добавя предприемачът. Мисля, че все още ще има роля за физическите пари в обществата“ завършва той. Ще бъде ли Швеция първата държава, която ще се откаже от парите в брой? Швеция със сигурност е първа, когато става въпрос за разплащанията в брой, но и при някои други държави се забелязват подобни тенденции. Съседните страни Норвегия и Дания не изостават, а във Великобритания отчитат също голям ръст на дигиталните разплащания. Там дигитални банки, предлагат само приложение и безконтактна дебитна карта. „Дали Швеция ще стане първата държава спряла да използва пари в брой, зависи от законодателния орган на страната. Той трябва да затегне законодателството на Централната банка, за да се създаде защита за паричните средства в брой. Ние със сигурност имаме шанс да сме първи , но никой не знае какво е бъдещето. Трябва да сме готови да работим като Централна банка, за да можем да изпълним нашата цел за улесняване на платежната система за хората, която трябва да работи и да е актуална в едно дигитално общество” завършва Сесилия Скингсли, Заместник управител на „Riksbank“. Източник: Статия “People in Sweden barely use cash – and that’s sounding alarm bells for the country’s central bank” Ryan Browne, 3 May 2018, CNBC.com
1.1 2.1 3.1 3.2 4.1 4.2 5.1 6.1 6.2 7.1 8.1 8.2 9.1 10.1 11.1 12.1 13.1 14.1 15.1 16.1 17.1 18.1 19.1 20.1 21.1 22.1 23.1 24.1 25.1 26.1 26.2 27.1 28.1 29.1 30.1 30.2 30.3 31.1 32.1 33.1 34.1 35.1 36.1 37.1 38.1 39.1 39.2 40.1 41.1 42.1 42.2 43.1 44.1 45.1 46.1 47.1 48.1 49.1 50.1 51.1 51.2
Say What Wednesdays Swiping left and swiping right – living in a cashless society Welcome to Say What Wednesday! Today’s question comes from Katherine. “I heard a story on Hack the other day about Sweden becoming a cashless society – Can you explain this further? Is it a good thing and should we be looking at doing the same thing in Australia?” Sweden going cashless: - This is not a government regulated change – it’s based on the behaviours of the population. Individuals are choosing “cashless” over cash transactions - Already considered to be the most cashless society in the world. - More Swedes have access to a payment card than to cash, according to data from the country’s central bank, Sveriges Riksbank, or simply Riksbanken. And the overwhelming majority of the nation – 85% – have access to online banking. How does it stack up? - Circulation of notes and coins as a percentage of gross domestic product (GDP) - Sweden: Just 2% of the total value of transactions in Sweden consist of cash - Australia: About 4.2% of GDP - Cash transactions in stores - Sweden: 20% of payments in shops are made in cash - Australia: Was 70% in 2007 but has declined to about 35% now - UK: 42% of all retail transactions - The situation has gotten to a stage where the Central Bank has had to warn the public about the rapid rate at which physical cash is being phased out of Swedes’ lives. - Reliance on only a handful of third-party payment systems: Riksbank Governor Stefan Ingves, “a completely cashless society would mean a small number of commercial players being responsible for all payments in Sweden, posing a threat to the infrastructure for payments” - A cashless Sweden could be unprepared if faced with a crisis, he added. - Demand for cash would likely increase in a crisis situation - Some people don’t have the ability to go cashless - Elderly people and refugees are among those that would need access to physical cash Sweden could eventually “reach a situation where legal tender is no longer an efficient medium of exchange” - This means you would eventually lose the ability to exchange your cash for goods and services, and therefore the currency loses its value. - Already some businesses are no longer accepting cash - There are other reasons – It’s not actually safe to carry cash around (crime), plus there are issues around counterfeit money. It helps safeguard the stores from robbery. A cross-party parliamentary committee in Stockholm is currently reviewing central bank legislation to examine whether banks should be forced to provide cash services for their customers. - Increasingly bank branches are refusing to offer over the counter cash services, due to weakening demand. Why is this occurring? - Sweden is a unique economy when it comes to payments. It’s home to a popular instant payment app called Swish, set up in 2012 by seven of the largest banks in the country. More than half of Swedish consumers are signed up to the app. Government and Central banks The public sector is required to facilitate people’s access to cash, and to help enable people to living within society. - It all depends on the likelihood of the country’s legislative tightening of the central banks and legislation creating protection for cash - An option being tabled by the central bank is a government-backed virtual currency called the e-krona. - The project is currently in its second year of a two-year pre-study. - The central bank is not keen on the idea of cryptocurrencies. - A very poor version of money – not a stable store of value or an efficient means of exchange - There is also the idea that government-controlled banks could issue electronic cash - May open the floodgates – personally I don’t think it’s a good idea to do this. It has been done before and ends in hyperinflation, for two reasons; - Loss of confidence in economy – expropriation of resources – increases political risk (demand) - No control on limiting money supply (supply) - May open the floodgates – personally I don’t think it’s a good idea to do this. It has been done before and ends in hyperinflation, for two reasons; What are the effects of not having cash in society? - Black market economy gone - In Australia – there is a lot of cash held in $100 bills - Increased tax revenues – GST, Company and income taxes - Absolute control over transaction – the Government can block you from spending money - It’s a way to be able to control the monetary flows - baring transactions - Tracking – Can be tracked in spending Thanks for the question Katherine! If you have a question or want to know more about any of the topics we discuss, get in touch via our contact page