http___finhold.eu_krediti__d0_bb_d0_be_d1_88_d0_b8-_d0_bf_d1_80_d0_b8_d1_87_d0_b8_d0_bd_d0_b8-_d0_b4_d0_b0-_d1_80_d0_b5_d1_84_d0_b8_d0_bd_d0_b0_d0_bd_d1_81_d0_b8_d1_80_d0_b0_d1_82_d0_b5-_d0_b8_d0_bf_d0_be_d1_82_d0_b5_d1_87__1.xml
http___lowmortgagerefinancing.com_2015_03_.xml
1.1 2.1 2.2 3.1 4.1 4.2 5.1 5.2 6.1 7.1 7.2 7.3 7.4 8.1 9.1 10.1 10.2 10.3 11.1 12.1 13.1 14.1 14.2 15.1
Лоши причини да рефинансирате ипотечния си кредит Ако сте горд собственик на имот, който сте закупили срещу ипотечен кредит, то вероятността да ви предложат да рефинансирате своя кредит, с по-голям може да е голяма. Ето и някои лоши идеи, или по-скоро мотиви да направите това. Консолидация на задълженията Идеята за замяна на краткосрочните ви кредити, отличаващи се със значително по-високо ниво на лихви (като потребителски кредити, кредитни карти и др.), може да изглежда на пръв поглед доста примамлива и логична. Тя обаче крие в себе си и редица рискове. Основния е да замените негарантирани задължения, с гарантирани с вашия имот при условия на повишение на месечните си вноски. Ако месечните Ви вноски станат толкова високи, че не можете да си ги позволите, рискувате да ви вземат имота. Свободен кеш за инвестиции Инвестициите сами по себе си могат да са доста перспективни, или да ви носят доход. Разбира се, това е свързано с редица рискове. Като се вземе предвид високия процент на фалит при предприемачите, евентуална загуба тук може директно да се отрази върху възможностите ви да плащате за имота си. Това пък увеличава риска да останете без него. Добре е инвестициите да се правят разумно и със спестени средства, или такива, които сте сигурни, че няма да ви трябват за покриване на ежемесечните ви разходи през един по-продължителен период от време – примерно няколко години. Да намалите вноската си с преструктуриране на кредита в по-дългосрочен Ако ви остават няколко години да изплатите кредита си, то идеята да го рефинансирате с по-дългосрочен, срещу по-ниска месечна вноска, може да не е много добра, а само свързана с излишно утежняване на бюджета ви за плащане на лихви. Не забравяйте, че в първите години от един ипотечен кредит основното, което плащате са лихви, и в много по-малка степен намаляване на главницата. Удължаване на вашия кредит за удобство, може всъщност да е едно много скъпо начинание. Да пестите средства за нов имот Ако планирате да се преместите в ново жилище, да кажем след три-четири години, поради една или друга причина, то отново рефинансирането на вашия ипотечен кредит с по-голям, или по-дългосрочен може да е свързано с допълнителни разходи за лихви през период, в който няма реално да ползвате по-голямото жилище. Подмамени от по-ниски лихви Можете да получите предложение за рефинансиране на ипотечния ви кредит с такъв с по-ниска лихва. И макар това на пръв поглед да изглежда примамливо, то може отново да е свързано с по-големи и скрити разходи. Източник:Imot.bgTags: заеми, имоти, кредити, лихви ипотека, рефинансиране, финансова криза
1.1 1.2 1.3 2.1 3.1 3.2 3.3 4.1 4.2 5.1 5.2 6.1 6.2 6.3 7.1 8.1 8.2 8.3 9.1 9.2 9.3 10.1 11.1 11.2 12.1 12.2 12.3 13.1
Whether to refinance your mortgage loan is never an easy decision, since a number of factors come into play. But as you get closer to retirement, the list of potential pros and cons grows. Yet it comes down to how much money refinancing can save you in the long run, as well as what you do with the extra cash. What to Consider Before making a final decision about refinancing your home mortgage when nearing retirement, factor in how long you plan to remain living there. For example, if you intend to downsize or relocate to another area after you retire and will be selling your home anyway, refinancing to a lower interest rate might make sense. That is, as long as you stay put long enough to recoup the money it costs you to refinance. Worries about recouping the refinance costs may not be necessary if you find a lender willing to refinance your mortgage at little or no cost. Approaching a lender with excellent credit and significant equity in your home gives you more clout to negotiate the terms of the refinance. Your age when you retire can make a difference too. If you are in your 50s, you will have longer to pay off a new mortgage and more time for your investments to grow and make more money. A lower interest rate may allow you to afford to refinance to a shorter loan term. The payments will be higher than for a 30-year mortgage, but paying less in interest and more on the principal each month pays down the loan faster. For individuals in their 50s who aren’t yet ready to retire, refinancing offers you the option of qualifying for a 15-year fixed-rate mortgage at lower interest and paying off your mortgage in the early years of your retirement. What to Do with the Money You Save Refinancing to a lower interest rate reduces your monthly mortgage payment, increasing cash flow and leaving you with additional dollars to invest. That can pay off in more income when you retire. Or, you could use the money to pay off other debts, which will give you more cash for your retirement. If your mortgage won’t be paid off by the time you retire, but you have no plans to sell your home, refinancing can get you a more affordable mortgage payment for when you retire. You will be cutting your housing expenses and increasing your cash flow. However, since you may not live long enough to pay off the loan, your heirs will have to sell the home after you die to repay any balance remaining on the debt. Other Implications to Take into Account Because you’ll be starting over again, you will pay more interest over the term of the loan than you would have paid if you had kept your original mortgage. By refinancing your home loan, you will continue to have a mortgage payment throughout your retirement years. But with a lower loan rate, you still can come out ahead by sinking the extra income you have left over each month into investments that yield higher returns than the new mortgage interest rate you pay. If you do decide to enter retirement with a mortgage loan, it’s better to refinance before you retire. Otherwise, if you wait until after you retire, you may have more trouble qualifying for a loan, especially if you have less monthly income. For more information, contact McHenry Savings Bank.