http___www.iowalegalaid.org_resource_facts-about-foreclosure-3_lang_BS_1.xml
1.1 1.2 2.1 3.1 4.1 5.1 5.2 5.3 5.4 5.5 5.6 5.7 5.8 6.1 6.2 6.3 7.1 7.2 7.3 8.1 8.2 9.1 9.2 9.3 9.4 9.5 10.1 10.2 11.1 11.2 11.3 12.1 12.2 13.1 13.2 13.3 13.4 13.5 13.6 13.7 13.8 13.9 13.10 14.1 14.2 15.1 16.1 16.2 16.3 17.1 17.2 18.1 18.2 18.3 18.4 19.1 20.1 20.2 21.1 21.2 21.3 22.1 22.2 22.3 23.1 24.1 24.2 25.1 25.2 25.3 26.1 26.2 26.3 27.1 28.1 28.2 29.1 29.2 30.1 30.2 31.1 31.2 31.3 32.1 32.2 32.3 32.4 33.1 34.1 34.2 34.3 34.4 34.5 35.1 36.1 36.2 36.3 36.4 36.5 37.1 38.1 38.2 38.3 38.4 38.5 39.1 40.1 40.2 42.1 42.2 42.3 42.4
Facing Foreclosure? Tips to Help Restructure Debt and Deal with Mortgage Companies Authored By: Iowa Legal Aid - Read this in: - Spanish / Español When the foreclosure process starts or is just around the corner, homeowners must decide whether to stay in the home or move. This is not an easy choice to make. Homeowners may want to talk with a lawyer or financial counselor before deciding what to do. After foreclosure papers or letters from a lender arrive, many homeowners give up. They may start ignoring all phone calls and letters about the foreclosure. Homeowners can benefit by being proactive before and during a foreclosure. Knowing all the options will help. Here are some tips to help homeowners who decide to stay in their homes as well as those who decide to move out. I just lost my job and couldn’t make my full mortgage payment. I’ve never been behind in payments until now but haven’t received any notices from my lender. What should I do? - Homeowners should contact their lender right away - as soon as they realize they will not be able to make a payment. It is important to contact lenders before back payments accumulate. They may be willing to work with the homeowners and adjust payments. I’m behind in mortgage payments, car payments, and credit card payments. I can’t afford to make payments on each debt - who should I pay? - Homeowners who are behind with mortgage payments likely have other debts. Many creditors may be trying to collect. Homeowners should try to not get overwhelmed by these creditors. Also, homeowners should learn which debts are secured and which debts are unsecured. It is usually best to make payments on secured debt like your home mortgage and car loan before making payments on unsecured debt like credit card and medical bills. Should I get a home equity loan? That would get the money I need to pay my bills. - A home equity loan can be dangerous. It puts your home up as collateral, making the loan a “secured” debt rather than an unsecured debt. Homeowners should NOT take out home equity loans to make payments on unsecured debt. I don’t make enough money to make my mortgage payment each month. Is there any way I may be able to keep my home? - When making decisions relating to foreclosure, homeowners should write out a detailed current budget. Homeowners need to decide what can realistically be spent on house payments. Look at whether your current income can be increased. One way is to find out if you qualify for any type of public assistance like food assistance (food stamps) or medical benefits. Another way to increase income is selling assets such as extra vehicles. If this realistic calculation of current income does not allow you to make the mortgage payment, you probably should not try to keep the home. However, if you can adjust your current income to make the mortgage payment, work with the lender. Make back payments and it may be possible to keep the home. If you can’t pay because your interest rate and mortgage payment have increased, you should ask your creditor to reduce the interest rate or otherwise adjust the payments. You might want to talk with Iowa Mediation Service, which you can reach by calling the Iowa Mortgage Help Hotline at 1-877-622-4866. I can afford to pay my mortgage each month, but I’ve fallen behind on tax and insurance payments. Is there any way to reduce these expenses? - If you decide to stay in the home and make payments to the mortgage company, try to reduce other expenses so you will be able to catch up on back mortgage payments. - Deal with any tax liens on the property. Check to see if you are eligible for any credits such as the property tax credit for persons who are elderly or disabled. You can find details on the property tax credit on the Iowa Legal Aid Website at iowalegalaid.org. - Make sure your home is not over-insured. The property should be insured for the replacement cost of the dwelling -- not the value of the land and the dwelling. - If you have fallen behind in insurance payments, the lender may have purchased an insurance policy to protect its interest. These policies can be much more expensive than regular insurance policies. You should find out if you can get a cheaper policy and contact the lender to cancel the policy purchased by the lender. You may be able to lower your utility bills by applying for low-income utility programs such as LIHEAP (Low-Income Home Energy Assistance Program) or doing a home energy audit. I know I’m behind on my mortgage, but I’m not sure how much I actually owe. What should I do? - Contact your lender. Ask for information about your current mortgage payment and any overdue payments (arrears) and fees. Compare the mortgage company’s records with your own records and look for any discrepancies. I lost my job and couldn’t pay my mortgage for a few months. I have a new job now and can afford to make the payments. How can I work with my lender to keep my house? - If you can realistically afford to make monthly mortgage payments and back payments, lenders may agree to set up various methods of payment. - A “repayment plan” is a plan that calculates the arrears into the homeowner’s monthly mortgage payment. A repayment plan may increase your monthly mortgage payment because the back payments are combined with the current payment. - A “forbearance plan” temporarily suspends monthly payments. When the homeowner begins making monthly payments, the back payment may be “recast” and paid at the end of the mortgage. This type of plan will extend your mortgage and will increase the amount of interest you will pay to the lender. - In a “loan modification” the lender may agree to modify the terms of the mortgage by reducing the interest rate or extending the loan repayment term. In addition, some lenders may agree to reduce the amount you owe if the loan amount is more than the current value of the property. Lenders may be more willing to modify mortgage terms if the owner proposes a modification before a foreclosure action has started. Will I be able to keep my home if I declare bankruptcy? - Bankruptcy may be an option if you can afford to make monthly mortgage payments. A Chapter 13 bankruptcy allows homeowners to reorganize their debt and pay it back with a plan approved by the bankruptcy court. I can’t afford to keep my home. Should I let the mortgage company foreclose, or do I have other options? - If you decide to move, you may be able to sell your home and avoid foreclosure. Avoiding foreclosure can help protect your credit scores and get back equity. - A short sale is a sale for less than the amount due on the mortgage. Since the sale price is usually more than the lender would get in a foreclosure, lenders will often approve them. Homeowners who decide to use a short sale to avoid foreclosure will have to list the property for sale and work closely with the lender to get approved. - Some mortgage holders will accept a deed in lieu of foreclosure. This option can only be used if the homeowner has only one mortgage on the property. It cannot be used if the homeowner has taken out a second mortgage or home equity loan or if there are judgments against the homeowner. If this option is used, the homeowner should make sure the lender will give the owner plenty of time to move out. What are the time frames in a foreclosure once the process starts? - Homeowners facing foreclosure should be aware of the deadlines in a foreclosure suit. If you get behind in mortgage payments, the lender will send a “right to cure” notice. This notice will have a written breakdown of the money owed to the lender. After receiving this notice, you have 30 days to pay the lender. If you make this payment within 30 days, the lender will not file a lawsuit against you. What if I can’t “cure” the problem? - If you cannot afford to “cure,” the lender will file a lawsuit against you. You will be served with foreclosure papers. Once foreclosure papers have been served, you have 20 days to file an answer with the court. If you are served with foreclosure papers, contact Iowa Legal Aid as soon as possible. Attorneys at Iowa Legal Aid can help homeowners file answers with the court. If I lose in court, what happens next? - If you have not been able to make mortgage payments, the mortgage company likely will win the foreclosure lawsuit. When the mortgage company wins the lawsuit, a judgment will be entered against you. You can file a “demand for delay of sale” with the court BEFORE a judgment is entered. If you file papers to delay the sale, you will generally be able to live in the home for several months after losing the foreclosure lawsuit. This delay gains time to find other housing and save money for a deposit/down payment. Where can I get legal help with a foreclosure problem? - Helping low-income Iowans with basic needs such as shelter is a priority for Iowa Legal Aid. An attorney may be able to help negotiate with creditors, assist a homeowner file papers to delay the sale of the home, or provide representation in a foreclosure lawsuit. Iowa Legal Aid provides help to low-income Iowans. To apply for help from Iowa Legal Aid:call 800-532-1275. Iowans age 60 and over, call 800-992-8161 orapply online at iowalegalaid.orgIf Iowa Legal Aid cannot help, look for an attorney on “Find A Lawyer” on the Iowa State Bar Association website iowabar.org. A private attorney there can talk with you for a fee of $25 for 30 minutes of legal advice.*As you read this information, remember this article is not a substitute for legal advice.
1.1 2.1 3.1 4.1 5.1 6.1 7.1 7.2 8.1 8.2 8.3 8.4 8.5 9.1 10.1 10.2 10.3 10.4 10.5 10.6 10.7 10.8 11.1 11.2 12.1 12.2 12.3 12.4 12.5 13.1 13.2 14.1 14.2 14.3 14.4 14.5 14.6 14.7 14.8 14.9 14.10 14.11 14.12 14.13 15.1 15.2 16.1 16.2 16.3 16.4 16.5 17.1 17.2 18.1 18.2 18.3 18.4 18.5 18.6 18.7 19.1 19.2 20.1 20.2 20.3 21.1 21.2 22.1 22.2 22.3 23.1 23.2 24.1 24.2 24.3 24.4 24.5 24.6 24.7 24.8 24.9 25.1 26.1 26.2 26.3 26.4 27.1 27.2 27.3 27.4 27.5 27.6 27.7 27.8 27.9 27.10 28.1 28.2 28.3 29.1 29.2 29.3 29.4 29.5 29.6 29.7 29.8 29.9 30.1 30.2 31.1 31.2 31.3 31.4 32.1 33.1 34.1 34.2 34.3 34.4 34.5 35.1 35.2 35.3 35.4 35.5 35.6 36.1 36.2 36.3 36.4 36.5 36.6 37.1 37.2 37.3 37.4 37.5 38.1 38.2 38.3 38.4 39.1 39.2 39.3 40.1 41.1 42.1
Činjenice o oduzimanju imovine u svrhu prisilne naplate (Foreclosure) Authored By: Iowa Legal Aid - Read this in: - English - Spanish / Español Information Gubitak doma zbog oduzimanja imovine u svrhu prisilne naplate mo?e biti pora?avajući za porodice koje su te?ko radile da bi kupile kuću. Za mnoge to je mo?da prvi dom koji posjeduju nakon prebivanja u stanovima ili sa drugim članovima porodice. Na ?alost, oduzimanje imovine u svrhu prisilne naplate u Ajovi se dosta često de?ava. Samo u Polk okrugu, broj domova koji su stavljeni na prinudnu prodaju (sheriff's sale) je proastao skoro 350% između 2000. i 2006.. Nedavno, Ajova je redovito zauzimala mjesto među prvih pet od svih dr?ava po broju "subprime" hipotekarnih kredita ("subprime" mortgages) koji nisu odplaćivani na vrijeme. "Subprime" zajmoprimaci su osobe koje moraju platiti vi?u kamatnu stopu zbog slabe kreditne historije ili zato ?to se ne kvalifikuju za kredite sa boljim uslovima za otplaćivanje. Iowa Legal Aid radi na tome da pru?i vi?e sredstava građanima/građankama Ajove koji se suočavaju sa oduzimanjem imovine u svrhu prisilne naplate i sljedeći "factsheet" mo?e biti koristan za posjednike domova da razumiju svoja prava kada se suočavaju sa gubitkom svoga doma. ČINJENICE O ODUZIMANJU IMOVINE U SVRHU PRISILNE NAPLATE Proces za oduzimanje imovine u svrhu prisilne naplate mo?e početi kada Vi ne mo?ete plaćati Va?e rate za hipotekarni kredit. Ali to se ne mo?e desiti preko noći i to se ne mo?e desiti bez obavijesti. Za Vas je va?no da shvatite ?ta se de?ava kada Vi ne mo?ete plaćati mjesečne rate za hipotekarni dug. Kada znate ?ta se treba učiniti o zaka?njenju u plaćanju ili o oduzimanju imovine u svrhu prisilne naplate i kada djelujete brzo, Va? dom bi mogao biti spa?en. Ni?e navedena su neka pitanja postavljena od strane osoba koje se suočavaju sa oduzimanjem imovine u svrhu prisilne naplate. Ako su Va?a primanja niska Iowa Legal Aid bi mo?da mogla pomoći ili pru?iti vi?e savjeta o tome ?ta Vi mo?ete učiniti da biste zadr?ali Va? dom. Jedva imam dovoljno novca i stim je te?ko izaći na kraj. ?ta mogu učiniti? Imajte realan porodični bud?et i pridr?avajte ga se. ?parajate novac stim ?to smanjite nepotrebne tro?kove. Odlučite da li zaista trebate kabelsku uslugu ili telefonsku uslugu za međugradske ili međunarodne telefonske pozive koju koristite. Iskoristite načine za povećanje prihoda ili smanjite tro?kove kao na primjer putem poreznog kredita na zarađeni dohodakn (earned income tax credit), programa za opremu doma za vremenske utjecaje (home weatherization programs) i bud?etno frakturiranje za komunalne usluge (budget billing for utilities). Ako Vam treba pomoć da pripremite financijski plan i bud?et potra?ite pomoć od ne profitnog stručnog stambenog savjetnika (professional non profit housing counselor) ili okru?nog extension ureda (county extension office). Kamatne stope za moje kreditne kartice su toliko visoke da ne mogu otplaćivati svoj hipotekarni dug. ?ta bi trebala učiniti? Uvijek platite Va? hipotekarni dug prije kreditnih kartica i ostalih ne osiguranih dugova kao na primjer osobnih kredita i zdravstvnih računa. Ako Vam je prioritet da zadr?ite svoj dom onda Vam to treba biti prioritet u otplaćivanju. Ne osigurani dugovi, kao na primjer kreditne kartice i osobni krediti mogu biti poni?teni tokom stečaja ako moraju biti poni?teni, ali Vi ne mo?ete poni?titi hipotekarni dug za Va? dom. Prvo platite hipotekarni dug i onda potra?ite pomoć od stručnjaka za tretiranje neplaćenih kreditnih kartica i ostalih ne osiguranih dugova. Isto tako mo?e biti lo?a ideja da prilo?ite Va? neosigurani dug Va?em hipotekarnom dugu za dom ili da podignete home equity loan tj. novac koji pozajmite za vrijednost doma umanjen za iznos koji dugujete za Va? hipotekarni dug da biste otplatili kreditne kartice. Mnogi ljudi koji misle da rade pravu stvar stim ?to otplate kreditne kartice sa home equity loan tj. novcem koji je pozajmljen za vrijednost doma umanjen za iznos koji dugujete za Va? hipotekarni dug, na kraju izgube svoj dom zbog oduzimanja imovine u svrhu prisilne naplate. Vi isto tako trebate razumjeti ?ta se de?ava kada kamatne stope porastu na hipotkarnim dugovima sa podesivom stopom (adjustable rate mortgages). Popričajte sa stambenim savjetnikom prije nego ?to podignete ovakve vrste kredita. Ja nisam mogao platiti hipotekarnu ratu za pro?li mjesec. ?ta bih trebao učiniti? Nazovite zamjodavca hipotkarnog duga čim saznate da ne mo?ete platiti ratu. Upitajte za njihove police o odgađanju plaćanja i ostalim opcijama kao na primjer, plan za otplaćivanje s kojim biste "ispravili" neplaćanje rate tokom određenog vremenskog perioda. Svi zajmodavci imaju programe i police koje mo?ete iskoristiti da biste ponovo uspostavili Va? hipotekarni kredit. Da li se kvalifikujete za ove programe će ovisiti o tome da li mo?ete dodatno plaćati uz Va?e redovne rate. Ja sam platila sve svoje rate za hipotekarni dug na vrijeme ali zajmodavac navodi da nisam plaćala svoje rate. ?to bih trebala učiniti? Zadr?ite evidenciju svih plaćenih rata za hipotekarni dug, uključujući datum čeka, datum kojeg je ček poslat po?tom i broj čeka. Nemojte nikada slati ke? i nemojte plaćati sa kreditnom karticom. Ako platite elektronskim putem zabilje?ite istu vrstu informacije kao da ste po?tom poslali ček. Vi biste isto tako trebali upitati za potpunu historiju otplaćivanja Va?eg zajma, uključujući datume i iznose svih plaćenih rata. Zamjmodavac mora dokazati iz kojih razloga vjeruje da niste plaćali. Ako zamojdavac odbije da to učini, popričajte sa advokatom. Dobio sam pismo koje navodi da imam 30 dana da "ispravim" neplaćanje hipotekarnog duga. ?ta to znači? Ovo "obavje?tenje o pravu za ispravku"("right to cure notice") je prvi korak koji zajmodavac mora poduzeti da bi započeo oduzimanju imovine u svrhu prisilne naplate. Obavje?tenje mora biti u pismenom formatu i mora pru?iti detaljnu izjavu o neplaćanju, obuhvaćajući iznos duga i obja?njenje kako se do?lo do tog iznosa, obuhvaćajući iznos naknade za zaka?njenje i ostalih tro?kova. Obavje?tenje znači da ako Vi platite iznos koji je naveden u pismu u roku od 30 dana od kada primite pismo, Vi mo?ete povratiti svog kredit i nastaviti sa odplatom rata kao da nikada niste kasnili sa odplatom. Dobila sam obavje?tenje za ispravku ali ja ne mogu platiti čitav iznos koji je naveden kao zaostao. ?ta slijedi? Ako ne mo?ete platiti čitav iznos da biste ispravili neplaćanje kredita, nazovite zajmodavca ili advokata zajmodavca da biste saznali da li mo?ete plaćati ni?e iznose i onda platiti ostatak tokom određenog vremenskog perioda. Vi ćete morati dodatno plaćati uz Va?e redovne rate. Vi biste uvijek trebali platiti ?to vi?e mo?ete čak i ako ne mo?ete platiti čitav iznos. ?erif mi je uručio dokumente o oduzimanju imovine u svrhu prilsilne naplate pro?le sedmice. ?ta treba da uradim? Vi imate dvadeset (20) dana od datum kada su Vam dokumenti uručeni da podnesete odgovor na postupak za oduzimanju imovine u svrhu prilsilne naplate pro?le sedmice. U odgovoru mo?ete navesti bilo kakve argumente obrane koje mo?da imate i koji su vezani za oduzimanju imovine u svrhu prilsilne naplate kao na primjer prekr?aje Zakona o informacijama o vjerovnicima (Truth in Lending Act) ili da je zajmodavac pogre?no primjenio iznose koje ste poslali ili da je procjena koju je zajmodavac napravio bila pre visoka. Uvijek se posavjetujte sa advokatom prije nego ?to podnesete odgovor na oduzimanju imovine u svrhu prilsilne naplate. Vi ćete mo?da morati sami podnijeti odgovor. Kliknite ovdje za primjerak odgovora (.pdf file zahtjeva Acrobat Reader). Ovo je samo jedan primjer tipičnog odgovora. Vi ćete morati pregledati Va? tu?beni zahtjev, odlučiti se da li se sla?ete ili ne sa svakom stavkom i to onda navesti u odgovoru. Vi morate navesti ?ta ?elite da sud učini za Vas. Da li postoji način na koji mogu zaustaviti prisilnu prodaju mog doma? Prije nego ?to se donese presuda Vi mo?ete podnijeti sudu "zahtjev za odlaganje prodaje" da biste odlo?ili prisilnu prodaju Va?eg doma. Ovo mo?ete podnijeti bez obzira da li ste podnijeli odgovor na tu?beni zahtjev za oduzimanje imovine u svrhu prisilne naplate ili ne. Zahtjev mora biti u pismenom formatu i mora tra?iti da se prisilna prodaja odgodi. On se mora podnijeti prije nego ?to se donese presuda i stim biste ga trebali podnijeti odmah nakon ?to dobijete dokumente o oduzimanju imovine u svrhu prisline naplate bez obzira da li imate namjeru da podensete odgovor ili ne. Odgoda prodaje će Vam pru?iti dodatnih ?est (6) ili dvanaest (12) mjeseci ovisno o tome da li će se zajmodavac odreći prava da dobije manjkavu presudu (deficiency judgment) ako se dom proda za iznos koji je manji od iznosa kredita. Ako se tu?beni zahtjev "ne odriče manjkave presude" ("waive a deficiency" judgment), Vi mo?ete provesti dodatnih dvanaest mjeseci u tom domu. Da biste dobili dodatnih dvanaest mjeseci u tom domu, Vi morate podnijeti zahtjev za odgađanje prodaje. Zajmodavac onda mo?e dobiti manjkavu presudu. Manjkava presuda va?i samo dvije godine. Ako ne podnesete zahtjev za odgađanje prodaje, zajmodavac ne mo?e dobiti deficit. Vi se morate odlučiti ?ta je najbolje za Vas. Vi biste trebali porazgovarati sa advokatom o Va?im opcijama. Kliknite ovdje za primjerak "Zahtjeva za odgađanje prodaje" ("Demand for Delay of Sale."). (.pdf file zahtjeva Acrobat Reader). Zajmodavac hipotekarnog zajma neće da mi pomogne ali ja jo? uvijek ?elim da zadr?im svoj dom. Da li će podne?enje stečaja biti od pomoći? Stečaj pod poglavljem 13 će mo?da pomoći da ispravite ne plaćanje rata za Va? dom ako je Va? prihod dovoljan da pokrije redovne mjesečne rate i "ispravak" ne plaćanja tokom perioda od tri do pet godina. Ovo je du?i period nego onaj koji je dozvoljen kao dio programa pru?enog od strane hipotekarne kompanije ali stim ćete isto tako morati platiti za tro?kove vezane za usluge advokata i stečajnog upravitelja u stečaju pod poglavljem 13. Ali ako ne mo?ete postići zadovoljavajući dogovor sa zajmodavcem da biste rije?ili ne plaćanje rata, Vi biste trebali porazgovarati sa stečajnim advokatom o poglavlju 13. To bi mo?da bila Va?a posljednja najbolja opcija. Ne mojte dugo čekati da porazgovarate o ovoj opciji. Ponekad će zajmodavci hipotekarnog kredita navesti zajmoprimca da misli da se mo?e postići neki dogovor do samog početka prisilne prodaje. To mo?e biti prekasno. Ja si vi?e ne mogu priu?titi svoj dom. Mogu li ga samo vratiti zajmodavcu? Da, po zakonu Ajove postoje alternative oduzimanju imovine u svrhu prisilne naplate ako ne ?elite zadr?ati kuću. Vi mo?ete zajmodavcu dobrovoljno nazad prepisati kuću stim da se zajmodavac odrekne prava na prikupljanje manjkave vrijednosti. Kuća se isto tako mo?e "predati" u stečaju ako postoje drugi dugovi koje trebate poni?titi. Popričajte sa advokatom o tome koje su opcije najbolje ako se odlučite da se odreknete kuće. Ako se moja kuća proda za iznos koji je manji od iznosa kredita da li će zajmodavac tra?iti razliku od mene? Zajmodavac mo?da mo?e prikupiti "deficit" ako se Va?a kuća proda za iznos koji je manji od iznosa kredita ali u Ajovi većina zajmodavaca se odrekene svog prava da prikupe deficit kada podnese hipotekarnu tu?bu. PROČITAJTE OVO PRIJE UPOTREBE BILO KOJEG DIJELA IOWA LEGAL AID WEB STRANICE (ILAW) Ako si ne mo?ete priu?titi advokata i imate pravni problem u Ajovi, Vi mo?da mo?ete dobiti besplatnu pravnu pomoć. Nazovite Iowa Legal Aid. Da biste saznali koji ured slu?i Va?em okrugu, nazovite 1-800-532-1275- ili 515-23-43-2151 u pozivnoj regiji Des Moines. Ako imate 60 godina ili vi?e, Vi mo?da mo?ete dobiti besplatnu pravnu pomoć od Pravnog de?urnog telefona za starije građane/građanke Ajove/Legal Hotline for Older Iowans putem besplatnog telefona na 1-800-992-8161 ili 282-8161 u Des Moines. Svi brojevi imaju Voice and TTY/ Telefon za gluhe osobe. Ova web stranica NE pru?a pravni savjet. Kada upotrebljavate ILAW, Vi samo tra?ite informacije. Niti jedan dio ove stranice niti bilo koji weblink kojeg nađete putem ove stranicu je namjenjen da Vam pru?i pravni savjet. Vi ne postajete klijent upotrebom bilo kojeg dijela ove stranice. Vi ne postajete klijent nijednog advokata ako po?aljete e-poruku na bilo koju e-adresu do koje dođete putem ove web stranice. Sastanite se sa advokatom da dobijete potpuni, ispravni, i suvremeni pravni savjet. ILAW ima samo op?ti pregled zakona. Nije namjenjena da sasvim objasni teme. Ne mojte pretpostavljati da to ?to Vi pročitate na ILAW se odnosi na Va? konkretan slučaj. Isto tako, zakon se mo?e razlikovati od dr?ave do dr?ave. Informacija koju nađete na ovoj web stranici mo?da se ne odnosi gdje Vi ?ivite niti se mo?da odnosi na sudske procese koji su podne?eni u drugim dr?avama. Zakon se često mjenja. Sadr?aj na ovoj stranici je bio tačan kad je bio napisan. Provjerite datum na svakoj stranici. Ne pretpostavljajte da to ?to Vi ovdje vidite je jo? uvijek tačno kad to pročitate. Weblinkovi. Ova web stranica ima web linkove sa drugim Internet stranicama. Mi imamo ove web linkove tako do Vi mo?ete nac'i pomoc' od pravosudne zajednice u vezi pravnih pitanja. Druge stranice su odgovorne za sve sadr?aje na svojim stranicama. E-po?ta. Upotreba ILAW-a ili slanje e-po?te putem ove web starnice ne pravi Vas klijentom niti jedne osobe niti programa koju/koje Vi dostignete putem ove web stranice. Kad upotrebljavate e-po?tu, Vi rizikujete da neko drugi ima dostup dijelu ili čitavoj Va?oj poruci. Kliknite ovdje za Iowa Legal Aid policu o internet privatnosti Klinknite ovdje za Iowa Legal Aid procedure za podno?enje ?albi od strane javnosti i klijenata. Tokom pregleda ove web starnice, zapamtite da ona nije zamjena za pravni savjet.