الرهن العقاري العكسي هو عبارة عن قرض عقاري ضمن عادة بواسطة عقارات سكنية تمك الم قترض من الوصول إلى القيمة غير المثقلة للعقار قد القروض عادة لملاك المنازل كبار السن ولا تتطلب دفعات شهرية للرهن العقاري يبقى المقترضون مسؤولين عن الضرائب العقارية وتأمين المنزل وتسمح الرهون العقارية للمسنين بالحصول على قرض يساوي القيمة السوقية الحالية الم كتسبة لمنازلهم وتأجيل سداد القرض إلى حين موتهم أو بيع المنزل أو الخروج منه ضاف الفائدة إلى المبلغ المتبقي من القرض كل شهر بسبب عدم وجود أقساط رهن عقاري مطلوبة للدفع من أجل الرهن العقاري العكسي ويمكن أن تنمو قيمة القرض المتزايدة في نهاية المطاف لتتجاوز قيمة المنزل السوقية ولا سيما في أوقات انخفاض قيمة المنازل أو في حال عيش المقترض في المنزل لسنوات عديدة ومع ذلك فقد يشترط المقترض أو مقترض العقار عدم دفع أي مبلغ من القرض يتجاوز قيمة المنزل تؤكد الإدارة الاتحادية للإسكان في الولايات المتحدة أن الرهن العقاري لتحويل القيمة السوقية المعروف أيض باسم عكس الرهن العقاري هو قرض بدون حق رجوع أي بعبارات بسيطة لا عتبر المقترضون مسؤولين عن سداد أي مبلغ من القرض يتجاوز عائدات صافي المبيعات لمنازلهم فإذا غادر المقترض الأخير المنزل على سبيل المثال وكان رصيد القرض للرهن العقاري العكسي الذي أمنته الإدارة الاتحادية للإسكان هو دولار وبيع المنزل بسعر دولار فلن يكون المقترض ولا ورثته مسؤولين عن مبلغ دولار الزائد عن قيمة قرض الرهن العقاري العكسي التي تجاوزت قيمة منزلهم إذ تدفع الإدارة المحلية للإسكان الزيادة الإضافية دولار الم شتراة عند إنشاء قرض الرهن العقاري لتحويل القيمة السوقية لا يمكن أن يسير الرهن العقاري العكسي بشكل معكوس إذ تبلغ كلفة تأمين رهن قروض الإدارة المحلية للإسكان من القيمة المقد رة للمنزل كرسوم دفع لمرة واحدة كرسم سنوي من رصيد القرض غير المسدد تختلف القواعد المحددة لمعاملات الرهن العقاري العكسي تبع لقوانين القضاء ففي كندا على سبيل المثال لا يمكن أن يتجاوز رصيد القرض القيمة السوقية العادلة للمنزل بحكم القانون يمكن للمرء أن يقارن الرهن العقاري العكسي بالرهن العقاري التقليدي إذ يدفع مالك المنزل للجهة الم قرضة شهري وتزيد القيمة السوقية للمنزل بعد كل دفعة أعطى المنظمون والأكاديميون تعليقات مختلطة على سوق الرهن العقاري العكسي ويرى بعض خبراء الاقتصاد أن الرهون العقارية العكسية قد تفيد المسنين من خلال ترشيد أنماط دخلهم واستهلاكهم مع مرور الوقت ومع ذلك فإن السطات التنظيمية مثل مكتب حماية المستهلك المالي ترى أن الرهون العقارية العكسية هي منتجات معقدة وصعبة الفهم بالنسبة للمستهلكين لا سيما في ضوء التضليل الإعلامي والاستشارات منخفضة الجودة إمكانية الاحتيال والخدع الأخرى يدعي المكتب علاوة على ذلك أن العديد من المستهلكين لا يستخدمون الرهون العقارية العكسية للأغراض الإيجابية وهي أغراض ترشيد الاستهلاك التي اقترحها خبراء الاقتصاد يجب على المقترض في كندا طلب استشارة قانونية مستقلة قبل الموافقة على الرهن العقاري العكسي تخلف في الولايات المتحدة عام عدد كبير نسبي من مقترضي الرهن العقاري العكسي نحو عن دفع ضرائب الملكية أو تأمين مالكي المنازل إذ يمكن لمقترضي الرهن العقاري العكسي في الولايات المتحدة أن يتعرضوا لحبس الرهن إذا لم يحتفظوا بمنازلهم أو استكملوا دفع ضرائب الملكية وتأمين مالكي المنازل تبع للبلد أستراليا الاستحقاق عتبر الرهون العقارية العكسية متاحة في أستراليا في عام دل قانون حماية ائتمان المستهلك الوطني بموجب قوانين الإقراض المسؤول ليشمل مستوى عالي من تنظيم الرهون العقارية العكسية إذ نظم الرهون العقارية العكسية أيض بواسطة المفوضية الأسترالية للسندات والاستثمارات التي تتطلب امتثال وإيضاح عاليين من المقرضين والمستشارين والمقترضين يتوجب على المقترضين طلب استشارة ائتمانية من أخصائي معتمد في مجال الرهن العقاري العكسي قبل التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري عكسي ويجب على أي شخص يرغب بممارسة أنشطة ائتمانية بما في ذلك المقرضون والمؤجرون والوسطاء أن يحصل على ترخيص من المفوضية الأسترالية للسندات والاستثمارات أو أن يكون ممثل لشخص حاصل على الترخيص أي إما أن يكون لدى الشخص ترخيص أو تحت إشراف شخص آخر يملك الترخيص كممثل ائتماني أو موظف معتمد المفوضية الأسترالية للسندات والاستثمارات تختلف شروط التأهيل حسب الجهة المقرضة وفي ما يلي شروط التأهيل اللازمة من أجل لحصول على رهن عقاري عكسي في أستراليا يجب أن يكون عمر المقترض أكثر من أو عام إذا احتوى الرهن العقاري أكثر من مقترض ويجب على المقترض الأصغر تحقيق متطلبات العمر يجب على المقترض امتلاك العقار أو يجب أن يكون رصيد الرهن العقاري الحالي منخفض إلى حد يسقط معه بفضل عائدات الرهن العقاري العكسي وبالتالي إبقاء الرهن العقاري العكسي الضمان الوحيد للممتلكات حجم القرض وتكلفته يمكن أن تصل الرهون العقارية العكسية في أستراليا إلى من قيمة العقار إذ حد المبلغ الدقيق للأموال المتاحة حجم القرض بعدة عوامل عمر المقترض إذ يكون مبلغ المال أكبر كلما كان عمر المقترض أكبر أسعار الفائدة الحالية قيمة العقار موقع العقار الحد الأدنى والأقصى للبرنامج فقد يكون القرض على سبيل المثال قيد بحد أدنى دولار وحد أقصى يتراوح بين دولار حسب الجهة المقرضة تعتمد تكلفة الحصول على رهن عقاري عكسي على البرنامج الحصري للرهن العقاري العكسي الذي يحصل عليه المقترض وت حول عادة هذه التكاليف إلى القرض نفسه وتتراكم مع المبلغ الأصل تتضمن التكاليف التقليدية للرهن العقاري العكسي ما يلي رسوم تسجيل رسوم تأسيس بين دولار دولار رسوم الطوابع ورسوم تسجيل الرهن العقاري ورسوم حكومية أخرى تختلف حسب الموقع يختلف معد الفائدة على الرهن العقاري العكسي إذ تقدم بعض البرامج قروض بفائدة ثابتة بينما يقدم البعض الآخر قروض بفائدة متغيرة بالإضافة إلى ذلك قد تكون هناك تكاليف خلال فترة رهن العقار العكسي إذ طبق رسوم خدمة شهرية على رصيد القرض دولار في الشهر على سبيل المثال والتي راكم مع المبلغ الأصل عتبر أفضل المنتجات تلك التي لا تمتلك رسوم شهرية عند التفكير بالرهن العقاري العكسي يجب الأخذ بعين الاعتبار عدم وجود رسوم شهرية وأقل سعر فائدة إذ يجب عليك التفكير في منتج آخر في حال فرض عليك البنك الذي تتعامل معه رسوم شهرية عائدات الرهن العقاري العكسي يمكن توزيع الأموال العائدة من الرهن العقاري العكسي بعدة طرق مبلغ إجمالي قتطع نقد عند التسوية سداد ملكية كدفعة نقدية شهرية خط ائتماني يشبه الخط الائتماني للقيمة السوقية للمنزل مزيج مما سبق الأسباب الأكثر شيوع لنشر الناس القيمة السوقية لمنازلهم من خلال الرهن العقاري العكسي لتلقي دخل إضافي ساعد في تحمل تكاليف المعيشة دمج الديون الأخرى ودفعها شراء سيارة جديدة تمويل رعاية المسنين في المنزل أو في دور رعاية المسنين تحسين أو إصلاح أو تجديد المنزل مساعدة العائلة والأحفاد تسديد تكاليف عطلة المراجع تصنيف رهن عقاري تصنيف كبر السن