ICT 기업 더존비즈온은 “중소ㆍ중견기업을 위한 매출채권 팩토링 서비스인 ‘황금두꺼비’를 9월 1일 출시한다”며 “국내 최초로 상환청구권이 없어 연쇄도산의 위험에서도 벗어날 수 있는 서비스”라고 밝혔다. 매출채권 팩토링은 중소기업이 거래할 때 발생하는 외상 매출채권을 금융기관이 적절한 할인율에 매입해주는 서비스다. 대금 지급이 길게는 두 달이 넘게 걸리는 중소기업의 ‘돈맥경화’를 풀어주는 효과가 있다.
 ICT 기업 더존비즈온은 “중소ㆍ중견기업을 위한 매출채권 팩토링 서비스인 ‘황금두꺼비’를 9월 1일 출시한다”며 “국내 최초로 상환청구권이 없어 연쇄도산의 위험에서도 벗어날 수 있는 서비스”라고 밝혔다.
  매출채권 팩토링은 중소기업이 거래할 때 발생하는 외상 매출채권을 금융기관이 적절한 할인율에 매입해주는 서비스다.
  대금 지급이 길게는 두 달이 넘게 걸리는 중소기업의 ‘돈맥경화’를 풀어주는 효과가 있다.
  매출채권 팩토링은 1920년대 미국에 도입됐고 영국ㆍ일본 등 금융선진국에서는 활발히 운용 중이다.
  국내에도 1979년 도입됐지만, 중소기업 신용 검증과 복잡한 절차라는 허들을 넘지 못하고 거의 사장된 서비스로 남았다.
 하지만 더존비즈온이 ‘황금두꺼비’를 내놓을 수 있었던 건 지금까지의 장애물을 넘어설 정책적ㆍ기술적 여건이 모두 갖춰졌기 때문이다.
  더존비즈온은 지난해 5월 금융위원회로부터 ‘혁신금융서비스 사업자’로 지정돼 서비스 제공을 위한 법적 근거를 마련할 수 있었다.
  지난 8월 5일 시행된 개정신용정보법에 따라 정보조회업 라이선스도 취득하게 된다.
  또 과학기술정보통신부로부터 ‘중소ㆍ중견기업 빅데이터 유통 플랫폼 사업자’로 선정돼 회계 ERP(전사적자원관리) 빅데이터를 활용하고 유통할 수 있는 기반이 조성됐다.
  이를 토대로 더존비즈온은 중소기업 회계 ERP 데이터를 활용한 신용평가모델을 개발했다.
  국세청 전자신고업체 677만 곳 중 41%인 275만 곳이 회계 ERP로 전자신고를 하고 있으며, 이 중 85%가 더존비즈온의 프로그램을 사용한다.
  더존비즈온이 상당한 분량의 데이터를 축적하고 이를 활용해 기업의 재무상태에 대해 정확한 진단을 내릴 수 있는 배경이다.
  빅데이터와 머신러닝 통해 신뢰도 높여더존비즈온은 ERP에 쌓인 빅데이터와 머신러닝 등 AI 방법론을 활용해 신용평가모델을 개발했다.
  검증 결과 금융권에서 쓰이는 기존 재무제표 기반의 모델에 비해 최고 27% 성능이 우수한 것으로 나타났다.
  기존 금융에선 중소기업이 연말 한차례 내놓는 결산 재무제표를 기반으로 하지만, 더존비즈온의 모델은 중소기업의 연중 지급정보ㆍ자금흐름ㆍ납세정보를 모두 고려해서 평가한다.
  중소기업이 평가 시점에 처한 유동성 위기나 건전성을 상대적으로 정확하게 반영할 수 있다.
  이와 더불어 기업의 재정 건전성을 상당한 신뢰도로 평가할 수 있는 조기 경보모델, 거래위험 평가모델도 개발했다.
 