정 씨가 구한 조언에 보유 자산의 대부분이 부동산에 있으니 대출 상환금 등 목돈을 위해 상가를 팔아 부채를 상환하라고 추천했다.
Q 서울 강남구에 거주하는 정모(49)씨.
  의사로 전업주부인 부인과 사이에 대학생과 고등학생 자녀를 두고 있다.
  한달 소득이 1500만원으로 적지 않지만 교육비로만 400만원이 나가고, 아파트와 상가를 구입하면서 대출을 최대한 일으킨 터라 월 대출이자와 상환금 부담이 크다.
  상가를 처분하는 게 어떨지 고민이다.
  거주 중인 아파트는 3년 내 재건축을 기대하고 있지만 추가분담금이 부담될 것 같다.
  부동산 포트폴리오를 어떻게 짜면 좋을지 조언을 구했다.
  A 정씨는 보유 자산 대부분이 부동산에 쏠려 있다.
  부동산 경기가 좋을 때 상가를 매각한 후 대출금을 상환하고 대출금 상환 부담을 덜자.
  남은 현금성 자산은 유동화가 유리한 금융자산 쪽으로 돌리자.
  중복으로 가입한 실손보험은 해지하고 중증질환을 보장하는 보험을 추가로 가입하는 것이 좋겠다.
  ◆상가 매각 후 대출금 상환해 이자 부담 덜어야=현재 거주하고 있는 아파트는 재건축을 추진 중이다.
  앞으로 재건축이 시작되면 추가분담금 등 목돈이 필요한 상황이다.
  정씨가 보유한 아파트와 상가를 담보로 빌린 8억5000만원의 대출금에 대한 원리금 상환액은 650만원 가량 된다.
  상가에서 나오는 월세 수입은 200만원에 그친다.
  이 상가를 팔아 현금화해 부채를 상환하기를 추천한다.
  코로나19로 임차인이 더는 사업을 유지하지 않으려 하고 있고 향후 세입자를 찾는 게 쉽지만은 않을 것 같다.
  서울 소재 아파트 내 상가인 점을 고려하면 최근처럼 부동산 경기가 과거보다 좋을 때 과감히 처분하자.
   부채 상환 후 남은 돈은 2억8000만원 정도 되는데, 이는 현금으로 보유하다 적당한 시기에 투자 재원으로 활용하자.
  정기예금과 확정금리 등 안정적인 상품도 일정 부분 가져가야겠지만, 65세까지 전문직으로 소득활동을 할 것으로 기대되는 만큼 아직은 15년 정도 여유가 있는 셈이다.
  좀 더 공격적으로 투자해 노후자금을 마련하는 전략을 취하는 것이 좋겠다.
   자금 목적을 설정해 채권형펀드와 국내외 주식형펀드를 적립식 형태로 꾸준히 분할 매수하자.
  다만 지금은 자산의 변동성이 매우 높은 시기라 현금성 자산을 최대한 확보한 뒤 안전자산형 상품에 두면서 좀 더 공격적인 상품에 투자할 시기를 살피자.
  ◆성인 자녀에 5000만원까지 증여세 없이 사전증여=정씨는 고등학생과 대학생 자녀를 두고 있다.
  향후 자녀 교육비와 결혼자금 등 여전히 목돈이 더 필요한 상황이다.
 