정부는 주택담보대출 이외 주택 구입에 흘러 들어가는 다른 대출도 죌 수 있으며 대출 방식과 창구는 다양하다.
 조정대상지역·투기과열지구와 같은 규제지역에 추가하고 규제지역 수준을 높이는 것이다.
  집값 대비 담보대출 한도인 LTV(담보인정비율)가 70%에서 조정대상지역 60%, 투기과열지구 40%로 내려간다.
  투기과열지구에서 집값이 15억원이 넘으면 LTV가 ‘0’다.
  아예 대출을 받지 못한다.
  6억원 주택의 경우 비규제지역에선 4억2000만원까지 대출받을 수 있는데 조정대상지역으로 지정되면 3억6000만원, 투기과열지구에선 2억4000만원까지만 가능하다.
  투기과열지구가 되면 대출한도가 40% 넘게 줄어든다.
    소득에서 대출 원리금이 차지하는 비율인 DTI(총부채상환비율)도 60%에서 조정대상지역 50%, 투기과열지구 40%로 낮아진다.
   정부는 주택담보대출 이외 주택 구입에흘러 들어가는 다른 대출도 죌 수 있다.
  신용대출·마이너스통장·비금융회사 등 대출 방식과 창구는 다양하다.
  맞벌이 부부가 신용대출 등으로 수억원을 어렵지 않게 마련할 수 있다.
  대출을 많이 끌어도 금리가 낮아졌기 때문에 부담이 적다.
  통계청에 따르면 4월 기준 예금은행 주택담보대출 금리가 2.
 58%로 1년 전보다 0.
 4%포인트 내려갔다.
  대출금 1억원 연 이자가 298만원에서 258만원으로 14% 내려간 것이다.
    금리가 내려가면 LTV가 변함없어도 DTI가 낮아지는 효과가 있다.
  이자가 줄어서다.
  같은 DTI로 이자를 더 낼 수 있어 담보대출 한도가 찼으면 다른 대출을 동원해 대출 원금을 늘릴 수 있다.
    그런데 정부가 2017년 8·2대책부터 계속해서 대출 규제를 강화했는데도 효과가 오래 가지 않는 이유가 뭘까.
  워낙 그동안 저금리로 늘어난 유동성이 많기도 하다.
  한국은행 기준금리가 2015년 이후 1%대였다.
  대출 제한을 통해 ‘수도꼭지’를 잠가도 저수량이 워낙 많아 계속 쏟아져 나온 셈이다.
    대출 규제의 힘을 뺀 요인이 있다.
  우리나라만의 독특한 주택시장 제도인 전세다.
  전세보증금을 안고 사면 대출보다도 훨씬 많은 돈을 무이자로 빌릴 수 있는 것이나 마찬가지여서다.
    대출 한도보다 훨씬 많은 전세금  지난달 기준으로 서울 아파트 매매가격 대비 전셋값 비율이 57.
 6%다.
  10억원짜리 집의 전세보증금이 5억7600만원이다.
  42.
 4%에 해당하는 4억2400만원만 있으면 대출 없이 집을 살 수 있다.
  투기과열지구 대출 한도(40%)보다 더 많다.
 