생활고를 겪는 이들에게 대출보다 복지 차원에서 지원을 하는 것이 합리적이고 이자 연체의 발생을 막을 수 있다.
앞서 언급한 바와 같이 생활고를 겪는 이들에 대해서는 대출을 통한 지원보다 복지 정책 위주의 지원이 바람직하며, 서민 금융 상품은 높은 연체율을 감안할 때 현재의 금리 수준으로는 지속 가능하지 않다고 판단된다. 따라서 생활고가 극심한 경우에는 돈을 갚는 것이 힘들기 때문에 대출을 일으켜 신용불량자를 양산하는 것보다 복지 차원에서 지원을 하는 것이 합리적이라고 판단된다. 현재의 서민 금융 상품은 금리 수준이 손실률에 비해 지나치게 낮기 때문에 성실 납부자가 부담한 이자로 연체에서 발생한 손실을 회복할 수 없으며, 이는 기금의 고갈로 이어질 수 있음에 유의할 필요가 있다.