여신심사의 상향적 의사결정은 크게 개선되었지만 상부에서 하부의 결정을 뒤집는 것은 미진하다. 위험관리 기법은 선진국의 대형은행이 주로 쓰는 RAROC이라는 기법을 국내 일부 은행들이 잠시 사용하거나 구축을 완료하고 있다. 결과적으로 외국은행의 진입은 국내은행에 긍정적인 영향을 끼치고 있다.
여신심사의 의사결정 과정상의 변화로서는 상향적 의사결정이 크게 개선되었고 상부에서 하부의 결정을 번복하는 정도는 미진하다는 것을 볼 수 있다.
그런데 이러한 여신심사의 의사결정과정을 외국은행과 비교해 보면 상향적 의사결정이나 신용상태의 주기적인 점검 등은 상당히 개선되고 있으나 상부에서 하부의사결정 번복 정도는 미진한 것을 알 수 있다.
위험관리 기법으로는 ALM을 주로 사용하는 것으로 나타났고 VaR 기법도 어느 정도 빈번하게 사용하는 것으로 나타났다. 위험관리 역량과 새로운 금융 거래를 위한 기술은 아직 발전되지 않았다. VaR은 선진국 대부분이 사용하는 위험관리 테크닉을 사용하고 있다. 한편 선진국과 영국의 거의 모든 대형은행이 적용하는 RAROC이라는 기법을 국내 일부 은행들이 한시적으로 사용하고 있거나 이의 구축을 완료 중에 있다.
종합적으로 볼 때, 외국은행의 진입에 따른 효과는 국내은행에 긍정적인 영향을 끼치고 있다고 볼 수 있다. 물론 개선된 부분 중 상당한 부문(50%~60% 정도)이 외환위기 후 구조조정의 영향이라고 할 수 있지만, 수익성 위주의 경영 및 여신심사 능력의 제고 등은 외국계 은행의 지분참여 및 외국은행 지점의 진출로 더욱 긍정적으로 발전되고 있다고 볼 수 있는 것이다.