서민 재산 형성의 실효성을 높이기 위한 방안으로, 세금 환급분을 계좌 적립과 연계시키는 방안을 생각해 볼 수 있다. 즉, 세금 환급분의 일정 부분을 의무적으로 매칭 계좌에 적립하도록 하는 것이다.
또한 서민 대상 재산 형성 프로그램의 실효성을 높이기 위한 세제 연계 정책 등도 고려할 필요하다. 매칭 지원이 이루어지는 통장과 같은 서민 대상 재산 형성 프로그램이 확대되더라도 서민들이 매월 기본 적립액을 마련할 능력이 없는 경우 프로그램 실효성은 크게 낮아진다. 특히 현재 서민들의 높은 채무 부담을 고려할 때 채무 상환을 제외한 납입금을 마련할 능력은 현저히 떨어질 수 있다. 이에 대해 미국 정책입안자 중 일부는 세금 환급 혜택과 매칭 계좌 적립을 연계시키는 방안을 제시하고 있다. 즉 소득 등에 근거한 일정 세금 환급 혜택 대상자들로 하여금 환급분의 일정 부분을 의무적으로 매칭 계좌에 적립하도록 하여 프로그램의 실효성을 높이는 것을 검토할 수 있다.