북한에서 비공식적 금융·외환 시장은 양적으로 확대되고 있지만 활성화되지 못하고 있다. 수요는 늘어나는데 비해 공급은 부족한 상태이다.  그러나 사금융이 사회적으로 인정되지 않기 때문에 공급이 증가하기도 힘들어 전근대적 형태로 매우 제한된 범위 안에서만 형성된다.
비공식적 금융·외환 시장은 양적으로 확대되는 추세에 있다. 하지만 비공식적 금융·외환 시장이 활성화되고 있다고 보기는 어렵다. 물론 금융의 수요는 지속적으로 증가하는 추세이다. 금융의 공급도 증가하지 만 수요의 증가세를 따라가지 못하는 상황이다. 가장 큰 원인은 대부 자금 미상환의 위험도가 높으며, 대부 자금 미상환에 대한 대응이 쉽지 않다는 점이다. 북한에서 사채업은 여전히 위험도가 높은 업종으로 남아 있다. 북한의 비공식적 금융·외환 시장은 여전히 초과 수요 및 공 급 부족 상태에 놓여 있다. 이러한 시장의 불균형의 가장 큰 원인의하나는 사금융 시장이 최소한의 법·제도적 지원을 받지 못하고 있다는 점이다. 사금융이 원래 그러한 성격이 있지만 현재의 북한에서는 그 정도가 매우 심하고, 이에 따라 자금 공급의 증가에 명백한 한계가 있다는 것이다. 특히 시장에서는 역학관계와 같은 전근대적 관계가 지배 하고, 시장은 지역사회와 같은 매우 제한된 범위 내에서만 작동하고 있다.