미국의 중소기업은 불안정한 영업실적 탓에 자금조달의 근원으로 은행대출을 이용한다. 여러 설문조사에 의하면 중소기업은 대형 혹은 지역은행을 이용해 자금 조달하는 것으로 나타난다.
미국의 중소기업은 은행대출을 주요한 자금조달 원천(primary source of capital)으로 활용하고 있는 것으로 나타나고 있다. 매출액 등 영업실적이 상대적으로 불안정한 중소기업은 회사채 또는 주식 발행을 통한 자금조달이 어려워 주로 은행대출에 의존하고 있다. 2007년 미국 연준이 발표한중소기업 자금 설문조사에 의하면, 미국의 중소기업은 대형은행(48%), 지역은행(34%) 등 주로 은행을 통해 자금을 조달하고 있는 것으로 조사되고 있다(Mills and McCarthy[2014]). 이러한 조사내용은 최근의 설문조사에 의해서도 확인되는데, 전국자영업자협회(National Federation of Independent Business[2012])의 조사내용에 따르면, 중소기업의 85% 이상이 자금조달의 원천으로 대형(large bank) 또는 지역은행(community bank)을 활용하고 있는 것으로 나타나고 있다.