일본 은행은 2000년 이후 기업보다 개인대출 비중이 늘었고, 신용대출 비율을 증가해 왔다. 그러나 신용대출 증가에도 중소기업대출은 본인보증의 담보 보증 대출 위주로 이루어진다.
일본의 은행은 2000년 이후 기업대출보다는 개인대출에 대한 비중을 확대하였으며, 담보 및 보증 대출 비율을 줄이는 대신 신용대출을 늘려왔다. 가계대출 비중은 2000년 20.2%에서 2013년 28.4%로 대폭 증가하였으나 중소기업대출 비중은 2000년 49.4%에서 39.9%로 크게 줄어들었다. 보증별 대출 추이를 보면 담보대출 비중이 주로 감소한 가운데 신용보증대출 비중은 2000년 33.3%에서 2012년에는 45.3%로 증가하였다. 그러나 이와 같은 신용대출 비중의 증가에도 불구하고 중소기업대출에 있어서는 담보⋅보증 위주로 대출이 행해지고 있는 것으로 나타나고 있다. 일본 중소기업의 담보⋅보증 이용 현황을 보면 본인보증이 크게 증가하고 있는 것으로 조사되고 있다.