서민 대상 재산 형성, 매칭 통장 프로그램 확대 시 용도를 실수요에 근거한 자산취득, 취업능력 향상용으로 제한하고, 비용이 직접 계좌에서 지불되는 시스템이 필요하다.
한편, 서민 대상 재산 형성 프로그램을 확대할 시에는 잠재적인 도덕 해이와 과도한 채무 증가를 방지하기 위해 용도 및 지급 방식을 제한할 필요가 있다. 서민을 대상으로 한 매칭 통장 프로그램 등을 확대하는 경우 서민들에게 긴요한 주택 보유 등 실질 수요에 근거한 자산 취득, 교육 및 훈련을 통한 취업 능력 향상 등의 기본 목적에 이바지할 수 있도록 가입 시 용도를 제한할 필요가 있다. 또한 최종적인 저축액과 납입액 지급 시에 최초 밝힌 용도로만 자금이 활용될 수 있도록 자산 취득 등에 대한 금액이 계좌에서 직접 지불되도록 하는 시스템을 갖추는 것이 바람직하다.