은행의 중개기능이 전무한 북한은 이원적 은행제도 구축을 위해 상업은행과 중앙은행으로 분리하여 예금보험제도를 도입, 신뢰도를 향상시키고 중앙은행은 화폐 운용과 상업은행의 감시를 맡아야 한다.
이원적 은행제도 구축: 현재 북한은 중앙은행과 상업은행의 기능이 법적으로만 구분되어 있을 뿐 실제로 상업은행은 존재하지 않는다. 이러한 상태에서는 금융의 중개기능이 작동되지 않고 그 결과 투자와 기업활동을 위한 재원조달이 제대로 이루어지지 않는다. 이원적 은행 제도 구축을 위해 먼저 조선중앙은행을 상업은행 기능과 중앙은행 기능으로 분리한 후, 전자는 상업은행, 후자는 중앙은행으로 독립시켜야 한다. 그리고 예금보험제도를 도입하여 일정 한도 이하의 예금은 원금보장을 해서 은행에 대한 주민의 신뢰도를 제고시켜야 한다. 그리고 중앙은행은 시장경제에서의 중앙은행의 기능, 즉 발권과 화폐정책의 운용, 그리고 상업은행의 감시, 감독 기능을 맡아야 한다.