담보·보증·가계대출 중심의 은행에 보수적 금융행태라는 비판이 제기되고 있다. 영업전략으로 이해될 필요도 있으나 이러한 행태는 기업 성과에 부정적이며 기업 가치가 점차 무형자산으로 평가됨에 따라 은행의 수익 창출에 한계를 드러낼 것이다.
최근 은행이 보수적 금융행태를 보이고 있다는 비판이 제기되고 있는 주된 이유는 은행이 기술 및 성장성을 토대로 유망한 중소⋅벤처 기업에 대한 자금공급 및 금융중개기능의 충실한 수행보다는 담보⋅보증 및 가계대출을 중심으로 용이하게 수익을 추구하기 때문이라고 생각된다. 외환위기 이후 안전성과 수익성이 강조되면서 안전성 확보를 위한 담보⋅보증의 대출행태와 상대적으로 안전성이 높고 자산가격 상승의 영향으로 수익성도 유리한 가계대출 중심의 대출행태는 은행의 영업전략으로 이해될 필요가 있다고 사료된다. 다만, 최근 가계대출이 우려스러운 수준까지 확대되고 질적⋅계량적 분석이 시사하는 바와 같이 담보 위주의 대출은 기업의 성과에 부정적인 데다 기업의 가치가 점차 지식재산(intellectual property) 등 무형자산으로 평가됨에 따라 종전과 같은 담보 및 가계대출 행태로는 은행의 수익창출에 한계를 노정할 것으로 예상된다.