공동체은행 빈고는 ‘빈집’의 상호금융제도에서 발전된 형태로, 부족한 공간을 확장해가는 형태로 발전했다. 여러 사람이 보증금을 모아 빈집을 만들어 살면서 잉여금이 발생했고, 사람들이 모여 들면서 잉여금이 늘어났다.  집이 늘어남에 따라 잉여금이 쌓이고 각각의 잉여금을 합치면서 잉여금 사용에 대한 문제가 발생했다.
공동체은행 빈고는 서울 해방촌의 ‘ 빈집’ 의 상호금융제도에서 발전된 형태이다. 2008년 말, 소유하지 않고 공유하는 집, ‘ 주인처럼 드나들 수 있는 비어있는 집, 손님들의 집’ 이라는 뜻을 가지는 게스트하우스 빈집이 3 명으로 시작되었다. 이후 단기투숙객이 장기투숙객이 되면서 부족한 공 간을 확장해가는 형태로 발전해 갔다. 주거를 함께 마련하기 위해 여러 친구들이 보증금을 모아 빈집을 만들어 살면서 잉여금이 발생했고, 빈집 과 같은 생활방식으로 살고 싶은 사람들이 모여 들면서 잉여금이 늘어났다. 그런데 살다보면 보증금을 많이 냈던 친구가 돈을 급하게 빼야 될 상 황이 생기기도 하는데 이때 문제가 발생한다. 집을 없앨 수도 없고(①보 증금을 급하게 빼야 할 경우) , 또는 집 안에 분쟁이 생겼을 때 보통 보증 금을 낸 사람이 나가면 집을 뺄 수밖에 없게 되니까, 잘잘못을 따지지 못 한 채 돈을 덜 낸 사람이 나갈 수밖에 없는 구조인데 이러한 불합리한 방식에 문제의식을 가지게 되었다(②분쟁이 생겼을 때 자본을 가진 사람이 유리한 문제). 또한 집이 늘어남에 따라 잉여금이 쌓이고 각각의 잉여금을  합치면서 어떻게 사용할 것인가 하는 문제가 있었다.