소득분위나 연령계층이 낮아질수록 두 조사의 부채규모 차이가 커진다는 점은 정부정책의 변화에 반응하는 정책대상인 특정계층 가구의 경우 경제행위가 가계의 재정상황에 따라 달라지기에 조사자료 또한 다른 결과로 나타날 가능성을 보인다.
두 조사의 부채항목에 대한 구성 차이에도 불구하고 연령 및 소득 분위별 부채항목의 조사결과의 차이는 자산에서의 결과보다 작게 나타난다. 연령 계층별로 부채를 보면 40～60세 미만의 평균 부채는 가계금융복지조사와 노동패널조사의 차이가 거의 없는 것(0.99～1.09)으로 나타난다. 하지만, 40세 미만에서 연령계층이 낮아질수록 노동패널조사의 부채규모가 가계금융복지조사 대비 높아지는 것(1.12∼1.17)으로 나타나며, 이는 연령층이 높은 60세 이상(1.24)에서도 나타난다. 소득분위별로 보면, 소득 2분위와 3분위에서 부채의 규모가 두 조사자료에서 비슷한 수준을 보이나, 소득 1분위에서는 노동패널조사의 부채규모가 더 크게 조사되는 것으로 나타난다. 한편, 소득 4, 5분위에서는 오히려 노동패널조사의 부채규모가 가계금융조사 대비 작은 것으로 나타난다. 이와 같이 소득분위나 연령계층이 낮아질수록 두 조사 간의 부채규모 차이가 커진다는 사실은 정부정책의 변화에 대해 정책대상이 될 수 있는 특정계층 가구의 가계재정 상황 변화에 따른 경제행위의 민감도가 조사자료에 따라 다르게 나타날 수 있음을 시사한다.