단순히 채무초과 상태에서 신용카드를 사용했다는 점만으로 신용카드 사용행위가 카드회사에 대한 사기죄를 구성한다고 할 수 없고, 구체적인 기망행위와 함께 편취의 범의가 입증된 경우에 한해서만 사기죄의 성립을 인정해야 한다.
결론적으로 카드회원이 카드회사로부터 신용카드를 발급받은 이상 특단의 사정이 없는 한 그 발급 당시에 카드회원은 신용카드의 신용한도 범위 내에서 그 이용대금을 결제할 수 있는 능력이 있었다고 보는 것이 타당하고, 이후 카드 회사가 카드회원의 결제능력에 관한 사항의 지속적인 심사를 게을리하여 신용한도의 재조정을 하지 않은 상황에서 카드회원이 카드를 사용하더라도 이에대한 책임을 카드회원에게 전가시켜서는 아니 된다. 이와 같이 신용카드의 속성상 카드회사가 카드발급신청인에 대하여 엄격한 신용평가를 하고 신청인에게 제공할 신용의 범위를 결정하는데, 이때 카드회사는 신청인에 대한 장래의 신용까지 평가하여 신용을 제공하는 것이기 때문에 현재는 비록 채무초과에있는 사람이라도 장래의 신용을 담보로 신용카드를 사용할 수 있는 것이므로, 단순히 채무초과 상태에서 신용카드를 사용했다는 점만으로는 신용카드 사용행위가 카드회사에 대한 사기죄를 구성한다고 할 수는 없고, 적극적으로 자신의 신용상태에 관하여 허위의 내용을 고지하는 등 구체적인 기망행위와 함께 편취의 범의가 입증된 경우에 한해서만 사기죄의 성립을 인정해야 한다.