소장펀드는 납입금액에 대해 소득공제 혜택을 주는 상품이고 실적 배당형 상품으로 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며 예금자보호 대상이 아니다.
3페이지, 가입 시 절세 효과입니다. 5,000만 원 이하 근로소득자가 연간 600만 원을 납입할 경우에는 240만 원을 소득공제를 받을 수 있고, 연말정산 시 약 39만 6,000원을 환급받을 수 있습니다. 이 산식은 과세표준 연소득이 1,200만 원에서 4,600만 원까지 구간에 해당하는 세율을 적용하여 산정한 절세 효과라는 점을 설명을 드립니다. 그리고 기존의 재형저축과 절세효과를 비교해 보면, 재형저축은 이자소득 등에 대해서 비과세 혜택을 주는 반면, 이 소장펀드는 납입금액에 대해 소득공제 혜택을 주는 상품입니다. 따라서 금융투자협회가 추정해 본 바에 따르면, 재형저축은 연 4.5% 확정금리 상품을 가정했을 때 연간 1,200만 원 한도까지 저축하는 경우 약 7만 5,600원 정도의 절세 효과를 기대할 수 있는 반면에, 소장펀드는 연간 600만 원 한도까지 납입할 경우에는 약 39만 6,000원의 절세 효과가 발생한다는 점을 말씀을 드리겠습니다. 4페이지, 소장펀드와 재형저축 비교는 자료를 참고하여 주시기 바랍니다. 5페이지, 원금보장과 예금자보호 여부입니다. 소장펀드는 투자성과에 따라 수익률이 달라지는 실적 배당형 상품으로 투자원금의 손실이 발생할 수 있으며, 예금자보호 대상이 아닙니다. 따라서 가입자는 투자성과가 좋을 경우 은행 예·적금보다 높은 수익을 실현할 수 있습니다만, 그 반대의 경우에는 원금손실이 발생할 수 있다는 점을 유념할 필요가 있습니다.