Schon ab dem nächsten Jahr könnten Berufsunfähigkeitsversicherungen staatlich gefördert werden. Doch schon gibt es Kritik an der Neuregelung. Denn vorwiegend Gutverdiener werden von den Verbesserungen profitieren können.
Berufsunfähigkeitsversicherung steuerlich absetzbar
Das sogenannte Altersvorsorge-Verbesserungsgesetz sieht zahlreiche Änderungen und Neuregelungen vor. Neben Verbesserungen beim sogenannten Wohnriester, wird es auch bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zu Änderungen kommen. So sollen Verbraucher zukünftig von Steuervorteilen profitieren können, wenn sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Ab dem Jahr 2014 ist demnach eine Verbesserung bei der steuerlichen Anrechenbarkeit von Beiträgen zur Berufsunfähigkeitsversicherung vorgesehen. Die Bürger sollen so mehr Anreize haben, sich finanziell gegen Berufsunfähigkeit abzusichern.
Geringverdiener haben nichts von Steuervorteilen
Allerdings wird die Neuregelung auch kritisiert. So bemängeln manche Versicherungsexperten, dass die Neuregelung nur Gutverdienern Vorteile bringen würde. Denn die steuerlichen Vorteile kommen erst ab einem höheren Einkommen zum Tragen. Menschen in diesen Einkommensklassen hätten aber selten ein Problem sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu leisten. Gering- und Normalverdiener müssten hingegen oft rechnen, ob sich die Absicherung für sie lohnt. Gerade dann, wenn sie in Berufen arbeiten, die stärker von Berufsunfähigkeit betroffen sind, übersteigen die Versicherungsbeiträge oft ihre finanziellen Möglichkeiten. Sie haben so keine Möglichkeit sich gegen Berufsunfähigkeit abzusichern. Ihnen droht im schlimmsten Fall der finanzielle Ruin, wenn es doch zu einer Berufsunfähigkeit kommt.
Förderung wie bei Riester Rente?
Alternativ wäre hier wohl nur eine direkte Förderung der Berufsunfähigkeitsversicherung. Solange die staatlichen Hilfen bei dauerhafter Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung nicht ausreichend sind, um die finanziellen Ausfälle auszugleichen, bleibt die private Berufsunfähigkeitsversicherung die einzige zuverlässige Absicherung. Doch muss man sich wirklich vor Berufsunfähigkeit fürchten?
Risiko Berufsunfähigkeit nicht unterschätzen
Von vier Berufstätigen, die heute ihrem Beruf nachgehen, wird im Schnitt einer seine Arbeit nicht bis zum regulären Renteneintritt fortsetzen können. Vielmehr werden ein Unfall, eine Erkrankungen oder aber psychische Probleme zu einer dauerhaften Berufsunfähigkeit führen. Wer zuvor gesetzliche rentenversichert war, erhält unter bestimmten Bedingungen die staatliche Erwerbsminderungsrente. Diese macht aber meist nur rund 30 Prozent des letzten Bruttoeinkommens aus. Wenn noch die Möglichkeit besteht, mehr als drei Stunden täglich zu arbeiten, halbiert sich diese Leistung sogar noch. Selbständige und Freiberufler, die nicht gesetzlich rentenversichert waren, haben hingegen keinen Anspruch auf Leistungen.
Wie finde ich den besten Tarif
Kein Wunder also, dass auch Verbraucherschützer immer wieder darauf hinweisen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigeren Policen im persönlichen Versicherungsportfolio gehört. Wer allerdings einen Vertrag abschließen möchte, sollte wissen, dass sich Preis und Leistung der verschiedenen Angebote zum Teil sehr stark unterscheiden. Daher ist es wichtig, nicht das erstbeste Angebot zu wählen, sondern die Tarife genau miteinander zu vergleichen. So kann eine Police für einen Angestellten mit Bürojob empfehlenswert sein, während ein selbständiger Handwerker bei einer anderen Versicherungsgesellschaft einen besseren Tarif findet. Am einfachsten ist es dabei, sich ein persönliches Angebot erstellen zu lassen. Vielleicht können Sie dabei sogar shon ab dem nächsten Jahr von Steuervorteilen profitieren.
Das von der Regierung beschlossene Altersvorsorge-Verbesserungsgesetz sieht neben einer Einführung eines Produktinformationsblatts, für eine bessere Übersicht und vereinheitlichte Darstellung von Altersvorsorge-Produkten, und mehr Flexibilität bei der Eigenheimrente eine steuerliche Absatzbarkeit von Berufsunfähigkeitsversicherungen vor.

Was zunächst gut klingt, ist bei näherer Betrachtung ineffektiv. Unterstützt werden sollen damit vor allem die Berufsgruppen, die sich eine Absicherung zuvor nicht leisten konnten. Jedoch verhindern die Voraussetzungen für eine steuerliche Vergünstigung dies. Denn förderbare Verträge müssen eine lebenslange Rente vorsehen. Das haben aber die wenigsten Verträge. Oft endet die Zahlung mit dem Beginn der Altersrente. Zudem sind solche Policen viel teurer.

Damit greift die Idee nicht, und für Gering- bis Normalverdiener ist es weiterhin genauso schwer, sich gegen die Berufsunfähigkeit abzusichern, wie zuvor.