Například Microensure a Bima zpřístupnily pojistná řešení milionům lidí; jejich služby však nakonec závisí na nezávislých pojišťovatelích, kteří alokují kapitál a zaručí pojistné podmínky. Podobně se pak v subsaharské Africe, kde se objevují počátky růstu pojišťovnictví, musí globální hráči nepřetržitě adaptovat regulačním změnám na jejich primárních či domácích trzích a je nejasné, zda vůbec mají kapacitu smysluplně expandovat do nízkopříjmových zemí. Nebo si vezměme M-Pesa. Před čtyřmi roky vytvořila partnerství s Komerční bankou Afriky, aby tak mohla ke své sadě produktů přidat půjčovací mechanismus, M-Shwari.
Microensure und Bima zum Beispiel haben Millionen von Menschen Versicherungslösungen zugänglich gemacht, aber ihre Dienste stehen und fallen letztlich damit, dass unabhängige Versicherer die Kapitalallokation vornehmen und Versicherungspolicen versichern. Gleichermaßen gibt es zwar in Regionen wie der Sahelzone hier und da Wachstum in der Versicherungsbranche, aber globale Versicherer müssen sich in ihren Primär- oder Heimatmärkten ständig an regulatorische Veränderungen anpassen, und es ist nicht klar, ob sie die Kapazitäten haben, um sinnvoll in Niedrigeinkommensmärkte zu expandieren. Oder nehmen wir M-Pesa selbst. Vor vier Jahren hat das Unternehmen eine Partnerschaft mit der Handelsbank von Afrika gebildet, um das Kredittool M-Shwari zu seiner Produktpalette hinzuzufügen.