Mnozí nemohou platit účty nebo posílat peníze rodině, protože nemají bankovní účet nebo průkaz totožnosti, kdežto jiní prostě nedůvěřují finančním institucím. Tato podezřívavost je často oprávněná. K uskutečnění transakcí libovolného rozsahu je nezbytné sdílet citlivé informace, jako jsou data narození, adresy a číselné identifikátory – ve Spojených státech čísla sociálního zabezpečení. Ať už platíte nájemné za byt nebo splácíte auto, jsou tyto informace rutinně zneužívány a kompromitovány. Zloději identit se údajně zmocňovali účtů u společnosti Experian – jedné ze tří velkých úvěrových kanceláří – jednoduše tak, že si vytvářeli nové profily za pomoci osobních údajů obětí. Jiná úvěrová kancelář, Equifax, v roce 2017 odhalila data 150 milionů lidí (čili zhruba celé pracující síly USA). Současný systém zločincům vyhovuje. Zpráva Organizace spojených národů z roku 2011 zjistila, že trestu uniká 99,8 % celosvětového praní peněz.
Viele sind nicht in der Lage, ihre Rechnungen zu bezahlen oder Angehörigen Geld zu schicken, weil sie kein Bankkonto bzw. keinen Ausweis haben, und andere trauen Finanzinstituten schlicht nicht. Dieses Misstrauen ist häufig legitim. Die Durchführung von Transaktionen jeder Größe erfordert, dass wir sensible Daten wie Geburtsdatum, Anschrift und Sozialversicherungsnummer weitergeben. Egal, ob Sie eine Wohnung oder ein Auto mieten: Diese Angaben werden regelmäßig missbraucht und gelangen in falsche Hände. So haben Identitätsdiebe Berichten zufolge Kontodaten bei Experian – einer der drei wichtigsten Auskunfteien – gestohlen, indem sie sich einfach mittels der personenbezogenen Daten der Opfer für neue Profile anmelden. Eine weitere Auskunftei (Equifax) ermöglichte 2017 den unberechtigten Zugriff auf die Daten von 150 Millionen Menschen (was in etwa der gesamten US-Erwerbsbevölkerung entspricht). Tadellos funktioniert das aktuelle System für Kriminelle. Ein UN-Bericht aus dem Jahr 2011 ergab, dass 99,8 % der Geldwäsche weltweit unbestraft bleibt.