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Which tax year does a bonus fall under?	[ "From HMRC Note that the rule is when a person becomes entitled to payment of earnings. This is not necessarily the same as the date on which an employee acquires a right to be paid. For example, an employee's terms of service may provide for the employee to receive a bonus for the year to 31 December 2004, payable on 30 June 2005 if the employee is still in the service of the employer on 31 December 2004. If the condition is satisfied the employee becomes entitled to a payment on 31 December 2004 but is only entitled to payment of it on 30 June 2005. So PAYE applies to it on 30 June 2005 and it is assessable for 2005/06. The date that matters is the date the employee is entitled to be paid the bonus. But why are you worried about paying tax. That is your employer's responsibility and they will do it for you. Ask you firm's finance department also for further clarification. HMRC are not an organization to mess with, they will tie up your life in knots." ]	[ "I believe you're looking for some sort of formula that will determine how changes in savings, investing, and spending will affect economic growth. If such a formula existed (and worked) then central planning would work since a couple of people could pull some levers to encourage more savings, or more investing, or more spending - depending on what was needed at that particular time. Unfortunately, no magic formula exists and so no person has enough knowledge to determine what the proper amount of savings, investing, or spending should be at a given time. I found this resource particular helpful in describing the interactions between savings, consumption, and investing.", "One \"economic reason\" to turn down a raise is if your company gives bonuses based on performance reviews. When you get a raise in salary, your boss usually expects a better performance from you. That being said, if you get the raise, and your performance review is worse, you might get a smaller annual income.", "We run into this all the time with our EU clients. As far as I can tell, the only requirements when it comes to invoicing have to do with sales tax, which is determined at the state level, and only in the case that items are taxable. It seems that the service provided to you is not taxable and so there is no obligation under Californian law to provide you with the invoice you need. That said, it would be nice to provide this information to you as a courtesy. We don't provide the information typically required by EU tax authorities on our receipts either, but whenever one of our EU clients requests a more formal invoice we gladly send them one.", "If you want to stay in the sub 30% range to avoid 'high utilization' on your card, make sure your credit is > 3.33x your usage. For your numbers, a 2500 limit would probably keep you out of 'high utilization'. The primary reason to do this is to stay off your lender's 'high risk' list. Due to the risk perceived by CCC's, accounts with greater than 30% utilization are reported as high utilization. Keep in mind that utilization does not have a history. So you can drop your utilization a couple of billing cycles before you apply for a high cost item (e.g. car or house) and your score should bump up a bit.", "To be able to truly short something you technically need to be able to borrow the security so you can sell it. There needs to be a system for borrowing in place to be able to do this which is very robust for large U.S. stocks but doesn't exist for CDOs mainly due to the complex legal structures around them. However, the word \"short\" is commonly used in finance to mean profiting from a loss of value of something. So the use in the movie title, though a bit confusing, was fine. Credit Default Swaps are not technically insurance as you don't need own the thing you are \"insuring\" (and for a few other reasons). However, I agree with the movie that thinking of them as insurance is a pretty good way to understand them. As you are playing a monthly premium to for a contract that pays out when something goes very wrong. However, the movie was a little fast a loose as CDS of various types were regularly traded well before the bubble even started. Though maybe not that particular type of CDS. So while they may have been \"expensive\" it was the easiest route and reasonable idea.", "Mathematically speaking there would be a point where the expected value EV of purchasing every possible ticket would be favorable but only if you take in account both the jackpot payout and the lesser payouts of all the wining tickets however practically speaking since the powerball has a liability payout limit which means they dont have to pay out more money than they took in you cant beat the house ( or the government)", "Wow, hard to believe not a single answer mentioned investing in one of the best asset classes for tax purposes...real estate. Now, I'm not advising you to rush out and buy an investment property. But rather than just dumping your money into mutual funds...over which you have almost 0 control...buy some books on real estate investing. There are plenty of areas to get into, rehabs, single family housing rentals, multifamily, apartments, mobile home parks...and even some of those can have their own specialties. Learn now! And yes, you do have some control over real estate...you control where you buy, so you pick your local market...you can always force appreciation by rehabbing...if you rent, you approve your renters. Compared to a mutual fund run by someone you'll never meet, buying stocks in companies you've likely never even heard of...you have far more control. No matter what area of investing you decide to go into, there is a learning curve...or you will pay a penalty. Go slow, but move forward. Also, all the advice on using your employer's matching (if available) for 401k should be the easiest first step. How do you turn down free money? Besides, the bottom line on your paycheck may not change as much as you think it might...and when weighed against what you get in return...well worth the time to get it setup and active.", "Source, see if you have access to it Convertible notes are often used by angel investors who wish to fund businesses without establishing an explicit valuation of the company in which they are investing. When an investor purchases equity in a startup, the purchase price of the equity implies a company valuation. For example, if an investor purchases a 10 per cent ownership stake in a company, and pay $1m for that stake, this implies that the company is worth $10m. Some early stage investors may wish to avoid placing a value on the company in this way, because this in turn will affect the terms under which later-stage investors will invest in the company. Convertible notes are structured as loans at the time the investment is made. The outstanding balance of the loan is automatically converted to equity when a later equity investor appears, under terms that are governed by the terms set by the later-stage equity investor. An equity investor is someone who purchases equity in a company. Example:- Suppose an angel investor invests $100,000 using a convertible note. Later, an equity investor invests $1m and receives 10% of the company's shares. In the simplest possible case, the initial angel investor's convertible note would convert to 1/10th of the equity investor's claim. Depending on the exact structure of the convertible note, however, the angel investor may also receive extra shares to compensate them for the additional risk associated with being an earlier investor The worst-case scenario would be if the issuing company initially performed well, meaning that the debt would be converted into shares, and subsequently went bankrupt. The converted shares would become worthless, but the holder of the note would no longer have any recourse. Will twitter have to sell their offices and liquidate staff to close this debt? This depends on the seniority(priority) of the debt. Debt is serviced according to seniority. The higher seniority debts will be paid off first and then only the lower seniority debts be serviced. This will all be in the agreements when you enter into a transaction. When you say liquidate staff you mean sell off their assets and not sell their staff into slavery.", "I'm going to assume that you want to be invested all the time and each trade consists in selling a security and buying another one (similar to your example). How much commissions you are willing to pay depends on several factors, but one way to think about it is as follows. You have a position in stock A and you want to switch to stock B because you think it will perform better. If you think there's a good chance (>50%) that B will outperform A by more than x% then you can happily pay up to x/2% commissions and still make money over a long time horizon. If you like formulae, one way to express it is: Where: Example: if you tend to be right 51% of the time (hit rate), and gain 110% more than you lose on average (win loss ratio), you can see that your expected profit is: 5.1% - commissions, so you could pay 2.5% commissions on entering and closing the position and still make money. Unfortunately, common sense, statistics and numerous studies tell us a sad truth: on average, people have a hit rate of 50% and a win/loss ratio of 100%. Which means that their expected profit per trade is 0% - commission. Based on that crude observation - unless you can prove to yourself that you are better than average - you should aim at reducing commissions paid to your broker as much as possible through: 51% and 110% are not random numbers, they correspond to the results of the top 15% (professional) managers in a research paper using a sample of 215 funds managing $150bn.", "One of the factors of a credit score is the \"length of time revolving accounts have been established\". Having a credit card with any line of credit will help in this regard. The account will age regardless of your use or utilization. If you are having issues with credit limits and no credit history, you may have trouble getting financing for the purchase. You should be sure you're approved for financing, and not just that the financing option is \"available\" (potentially with the caveat of \"for well qualified borrowers\"). Generally, if you've gotten approved for financing, that will come in the form of another credit card account (many contracting and plumbing companies will do this in hopes you will use the card for future purchases) or a bank loan account (more common for auto and home loans). With the credit card account, you might be able to perform a balance transfer, but there are usually fees associated with that. For bank loan accounts, you probably can't pay that off with a credit card. You'll need to transfer money to the account via ACH or send in a check. In short: I wouldn't bet on paying with your current credit card to get any benefit. IANAL. Utilizing promotional offers, whether interest-free for __ months, no balance transfer fees, or whatever, and passing your debt around is not illegal, not fraudulent, and in many cases advised (this is a link), though that is more for people to distribute utilization across multiple cards, and to minimize interest accrued. Many people, myself included, use a credit card for purchasing EVERYTHING, then pay it off in full every month (or sometimes immediately) to reap the benefit of cash back rewards and other cardholder benefits. I've also made a major payment (tuition, actually) on a Discover card, and opened up a new Visa card with 18-months of no interest and no balance transfer fees to let the bill sit for 12 months while I finished school and got a job." ]	보너스가 속하는 세금 연도는 무엇입니까?	[ "HMRC에서 참고하세요: 규정은 개인이 소득 지급을 받을 자격이 되는 시점을 말합니다. 이는 반드시 직원이 급여를 받을 권리를 획득하는 날짜와 동일하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 직원의 근무 조건에 따라 2004년 12월 31일까지의 연도에 대해 보너스를 받을 수 있도록 규정하고, 직원이 2004년 12월 31일까지 고용주의 근무에 남아 있는 경우 2005년 6월 30일에 지급되도록 할 수 있습니다. 조건이 충족되면 직원은 2004년 12월 31일에 지급을 받을 자격이 되지만, 실제 지급은 2005년 6월 30일에 이루어집니다. 따라서 PAYE는 2005년 6월 30일에 적용되며, 이는 2005/06년도에 과세 대상이 됩니다. 중요한 날짜는 직원이 보너스를 받을 자격이 되는 날짜입니다. 하지만 세금 납부에 대해 걱정할 필요가 있나요? 이는 고용주 책임이며, 고용주는 이를 대신 처리해 줄 것입니다. 추가 설명이 필요하면 회사의 재무 부서에 문의하세요. HMRC는 상대하기 힘든 기관이 아니며, 그들은 당신의 삶을 복잡하게 만들 것입니다." ]	[ "당신은 저축, 투자, 지출의 변화가 경제 성장에 어떤 영향을 미치는지 결정할 수 있는 일종의 공식을 찾고 있다고 생각합니다. 만약 그러한 공식이 존재하고(그리고 효과가 있다면) 중앙 계획 경제는 작동할 것입니다. 왜냐하면 소수의 사람들이 특정 시점에 필요한 것에 따라 저축, 투자, 지출을 더 장려하기 위해 몇 가지 조절 장치를 조작할 수 있기 때문입니다. 불행히도 마법 같은 공식은 존재하지 않으며, 따라서 주어진 시점에 저축, 투자, 지출의 적절한 수준을 결정할 만큼 충분한 지식을 가진 사람은 없습니다. 저축, 소비, 투자 간의 상호작용을 설명하는 데 이 자료가 특히 도움이 되었습니다.", "성능 평가에 따른 보너스를 제공하는 회사에서는 급여 인상을 거절할 수 있는 \"경제적 이유\"가 있습니다. 급여가 인상되면 일반적으로 상사는 더 나은 성과를 기대합니다. 그렇다고 해도, 인상을 받은 후 성능 평가가 나빠지면 연간 소득이 줄어들 수 있습니다.", "우리는 EU 고객들과 자주 이런 상황에 직면합니다. 제가 알기로는, 청구와 관련된 유일한 요구 사항은 판매세와 관련된 것으로, 이는 주(州) 수준에서 결정되며, 품목이 과세 대상인 경우에만 해당됩니다. 귀사에 제공되는 서비스는 과세 대상이 아닌 것으로 보이므로, 캘리포니아 주 법률상 귀사에 필요한 청구서를 제공할 의무는 없습니다. 그렇다 하더라도, 예의 차원에서 이 정보를 제공하는 것이 좋겠습니다. 저희는 영수증에도 EU 세무 당국이 일반적으로 요구하는 정보를 제공하지 않지만, EU 고객이 더 공식적인 청구서를 요청할 때마다 기꺼이 발송해 드리고 있습니다.", "신용카드 사용률이 30%를 넘지 않도록 하려면 사용액이 한도의 3.33배 이상이 되도록 관리해야 합니다. 예를 들어 한도가 2500달러라면 '높은 사용률' 상태를 피할 수 있을 것입니다. 이렇게 하는 주된 이유는 대출 기관의 '고위험' 목록에 오르지 않기 위해서입니다. 신용카드사(CCC)는 사용률이 30%를 초과하는 계좌를 고위험으로 분류하여 보고합니다. 참고로 사용률은 과거 기록이 없으므로, 고가품(예: 자동차나 주택)을 구매하기 몇 달 전에 사용률을 낮추면 점수가 약간 상승할 수 있습니다.", "무언가를 진정으로 공매도하려면 해당 증권을 대여할 수 있어야 하며, 이를 판매해야 합니다. 이를 위해서는 대여 시스템이 잘 갖추어져 있어야 하는데, 대형 미국 주식의 경우 매우 견고한 시스템이 있지만, CDO의 경우 복잡한 법적 구조로 인해 이러한 시스템이 존재하지 않습니다. 그러나 금융에서 \"공매도\"라는 용어는 일반적으로 무언가의 가치 하락에서 이익을 얻는 것을 의미합니다. 따라서 영화 제목에서의 사용은 다소 혼란스러울 수 있지만, 적절했습니다. 신용 부도 스왑은 기술적으로 보험이 아닙니다. 보험 대상물을 소유할 필요가 없기 때문입니다(그리고 몇 가지 다른 이유도 있습니다). 하지만 영화에서 말한 것처럼 이를 보험으로 생각하는 것이 이해하는 데 pretty good한 방법이라고 생각합니다. 월별로 프리미엄을 지불하고 계약이 큰 문제가 발생했을 때 지급하는 것이기 때문입니다. 하지만 영화는 다소 빠르고 느슨하게 묘사했습니다. 다양한 유형의 CDS가 버블이 시작되기 훨씬 전부터 정기적으로 거래되었기 때문입니다. 아마도 특정 유형의 CDS는 아니었을 것입니다. 그래서 비록 \"비싼\" 것이었지만, 가장 쉬운 방법이었고 합리적인 아이디어였습니다.", "수학적으로 말하면 모든 가능한 복권 티켓을 구매할 때 기대값 EV가 유리한 지점이 있을 수 있지만, 이는 잭팟 상금과 모든 당첨 티켓의 작은 상금을 모두 고려했을 때만 해당됩니다. 그러나 실제로 파워볼에는 책임 지불 한도가 있어, 그들이 받은 금액 이상을 지불할 필요가 없으므로 카지노(또는 정부)를 이길 수 없습니다.", "와, 정말 놀랍습니다. 세금 목적으로 최고의 자산 클래스 중 하나인 부동산에 투자하는 것을 단 한 번도 언급하지 않았다니... 이제, 당신에게 투자 부동산을 사라고 서두르라고 조언하는 것은 아닙니다. 대신 단순히 돈을 펀드에 쏟아붓는 것보다... 거의 통제할 수 없는 것에... 부동산 투자에 관한 책을 좀 사서 읽어보세요. 들어갈 수 있는 분야는 많습니다: 리모델링, 단독주택 임대, 다가구 주택, 아파트, 모바일 홈 파크... 그리고 그 중 일부는 각각의 전문 분야가 있을 수 있습니다. 지금 배우세요! 그리고 네, 부동산에 대해서는 어느 정도 통제권이 있습니다... 당신은 어디서 살 것인지 선택합니다. 지역 시장을 고르는 것이죠... 리모델링을 통해 가치를 높일 수 있습니다... 임대한다면 세입자를 승인할 수 있습니다. 당신이 만날 일이 없는 누군가가 운영하는 펀드나 들어본 적도 없는 회사의 주식을 사는 것과 비교하면... 훨씬 더 많은 통제권을 가집니다. 투자할 분야가 무엇이든, 배움의 곡선이 있습니다... 그렇지 않으면 벌금을 내야 합니다. 천천히 하지만 앞으로 나아가세요. 또한, 401k에 대한 고용주 매칭(가능한 경우)을 사용하라는 모든 조언은 가장 쉬운 첫 단계여야 합니다. 무료 돈을 거절하는 이유는 무엇인가요? 게다가, 급여의 최하위 줄은 생각보다 크게 변하지 않을 수 있습니다... 그리고 얻는 것과 비교했을 때... 설정하고 활성화하는 데 시간을 투자할 가치가 충분합니다.", "소스, 그것에 접근할 수 있는지 확인해 보세요. 전환사채는 투자자가 투자하는 회사의 명시적인 가치 평가를 설정하지 않고 기업에 자금을 지원하려는 엔젤 투자자들이 자주 사용합니다. 투자자가 스타트업에 지분을 구매할 때, 지분의 구매 가격은 회사 평가를 암시합니다. 예를 들어, 투자자가 회사의 10% 지분을 구매하고 그 지분에 대해 100만 달러를 지불한다면, 이는 회사가 1000만 달러의 가치가 있음을 암시합니다. 초기 단계 투자자들은 이런 방식으로 회사에 가치를 부여하는 것을 피하고 싶어 할 수 있습니다. 왜냐하면 이는 후속 단계 투자자들이 회사에 투자하는 조건에 영향을 미치기 때문입니다. 전환사채는 투자가 이루어질 때 대출로 구조화됩니다. 후속 지분 투자자가 나타날 때 대출의 미상환 잔액은 후속 지분 투자자가 정한 조건에 따라 자동으로 지분으로 전환됩니다. 지분 투자자는 회사의 지분을 구매하는 사람입니다. 예를 들어, 엔젤 투자자가 10만 달러를 전환사채로 투자한다고 가정해 보겠습니다. 이후, 지분 투자자가 100만 달러를 투자하고 회사 지분의 10%를 받습니다. 가장 간단한 경우, 초기 엔젤 투자자의 전환사채는 지분 투자자의 청구권의 1/10로 전환됩니다. 그러나 전환사채의 정확한 구조에 따라 엔젤 투자자는 초기 투자자로서 추가적인 위험에 대해 보상받기 위해 추가 지분을 받을 수도 있습니다. 최악의 시나리오는 발행 회사가 초기에 잘 수행되어 부채가 지분으로 전환되고 이후 파산하는 경우입니다. 전환된 지분은 무가치해질 수 있지만, 전환사채 소지자는 더 이상 구제받을 수 없습니다. 트위터가 사무실을 팔고 직원을 정리해 이 부채를 상환해야 할까요? 이는 부채의 순위(우선순위)에 따라 달라집니다. 부채는 순위에 따라 상환됩니다. 높은 순위의 부채가 먼저 상환되고, 그 다음에 낮은 순위의 부채가 상환됩니다. 이 모든 것은 거래에 참여할 때 계약에 명시됩니다. 직원을 정리하다라고 할 때, 그들의 자산을 매각한다는 의미지 그들의 직원을 노예로 팔려는 의미는 아닙니다.", "저는 당신이 항상 투자를 유지하고 싶어하며, 각 거래가 한 증권을 매도하고 다른 증권을 매수하는 것(당신의 예시와 유사)이라고 가정하겠습니다. 지불할 수수료 금액은 여러 요소에 따라 달라지지만, 다음과 같은 방식으로 생각할 수 있습니다. 당신은 주식 A에 포지션을 가지고 있고, 주식 B가 더 나은 성과를 낼 것이라고 생각하여 A에서 B로 전환하려고 합니다. 만약 B가 A보다 x% 이상 더 우수한 성과를 낼 가능성이 높다고 생각한다면(50% 이상), 장기적인 관점에서 여전히 수익을 낼 수 있도록 최대 x/2%의 수수료를 기꺼이 지불할 수 있습니다. 공식을 좋아하신다면, 이를 다음과 같이 표현할 수 있습니다: 예시: 당신이 평균적으로 51%의 적중률을 가지고 있고, 손실보다 110% 더 많은 수익을 얻는다면(승패 비율), 기대 수익은 다음과 같습니다: 5.1% - 수수료. 따라서 포지션 진입과 청산 시 최대 2.5%의 수수료를 지불하면서도 수익을 낼 수 있습니다. * 51%와 110%는 무작위 숫자가 아닙니다. 이는 215개 펀드가 관리하는 1500억 달러 샘플을 사용한 연구 논문에서 상위 15%(전문가) 매니저들의 결과에 해당합니다. 불행히도 상식, 통계 및 수많은 연구는 슬픈 진실을 알려줍니다: 평균적으로 사람들은 50%의 적중률과 100%의 승률/패률을 가집니다. 이는 거래당 기대 수익이 0% - 수수료임을 의미합니다. 이러한 대략적인 관찰을 바탕으로 - 당신이 평균보다 우수하다고 스스로 증명할 수 없는 한 - 중개업자에게 지불하는 수수료를 최대한 줄이는 것을 목표로 해야 합니다.", "신용 점수의 한 요소는 \"회귀 계정이 설립된 기간\"입니다. 신용 카드에 어떠한 신용 한도라도 있으면 이 점에서 도움이 될 것입니다. 계정은 사용 여부나 활용도와 관계없이 시간이 지남에 따라 나이가 들게 됩니다. 신용 한도 문제와 신용 기록이 없는 경우 구매를 위한 자금 조달을 받는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 자금 조달이 승인되었는지 확인해야 하며, 단순히 \"가능\"하다는 옵션(예: \"우량한 신용자에 한함\"이라는 조건이 붙을 수 있음)이 아닙니다. 일반적으로 자금 조달이 승인되면, 이는 또 다른 신용 카드 계정(많은 계약 및 배관 회사들이 미래 구매를 위해 카드를 사용할 것으로 기대하며 이렇게 함)이나 은행 대출 계정(자동차 및 주택 대출에 더 흔함)의 형태로 제공됩니다. 신용 카드 계정의 경우 잔액 이체를 할 수 있지만, 보통 수수료가 부과됩니다. 은행 대출 계정의 경우 신용 카드로 상환할 수 없으며, ACH를 통해 자금을 이체하거나 수표를 발송해야 합니다. 간단히 말해: 현재 신용 카드로 지불하여 이익을 얻을 것이라고 기대하지 마십시오. IANAL. 프로모션 할인(__개월 무이자, 잔액 이체 수수료 없음 등)을 활용하고 부채를 여러 카드에 분산시키는 것은 불법이 아니며 사기도 아니고, 많은 경우 권장됩니다(이는 링크입니다). 이는 주로 여러 카드에 활용도를 분산시키고 이자 부담을 최소화하기 위함입니다. 많은 사람들, 저를 포함하여, 모든 구매에 신용 카드를 사용한 후 매월(때로는 즉시) 전액을 상환하여 캐시백 리워드와 기타 카드 혜택을 누립니다. 또한 Discover 카드로 학비와 같은 대규모 결제를 한 적이 있으며, 18개월간 무이자와 잔액 이체 수수료가 없는 새 Visa 카드를 개설하여 학교를 졸업하고 직장을 구할 때까지 12개월 동안 청구서를 유지했습니다." ]
How do I adjust to a new social class?	[ "And specifically regarding prices of housing, what factors drive prices in that regard? I mean, the houses are roughly the same... but almost 3 times as expensive. Rent, like so many things, is tied to supply and demand. On the demand side, rent is tied to income. People tend to buy as much house as they can afford, given that mortgage interest is deductible and public schools, financed through property tax, performs better in valuable neighborhoods. Raise the minimum wage and economists expect rents to go up accordingly. When employers and pensions offer COLA adjustments, it feeds into a price loop. During the past ten years, there was also some \"animal spirits\" / irrational behavior present; people feared that if they didn't buy now, home prices would outpace their growth in income. So even though it didn't make sense at the time, they bought because it would make even less sense later (if you assume prices only go up). There's also the whole California has nicer weather angle to explain why people move to SF or LA. On the supply side, it's all about housing stock. In your old town, you could find vacant lots or farmland in less than 5 minute's drive from anywhere. There's far less room for growth in say, the SF Bay area or NYC. There's also building codes that restrict the growth in housing stock. I'm told Boulder, CO is one such place. You would think that high prices would discourage people from moving or working there, but between the university and the defense contractors triangle, they seem to have an iron grip on the market. (Have you ever seen a cartoon where a character gets a huge bill at a restaurant, and their eyes shoot out of their eye sockets and they faint? Yeah... that's how I felt looking at some of the places around here...) Remember, restaurants have to cover the same rent problem you do. And they have higher minimum wages, and taxes, etc. Moreover, food has to be imported from miles away to feed the city, likely even from out of state. In California, there's also food regulations that in effect raise the prices. If people are footing those higher bills, I wouldn't be surprised if they're racking up debt in the process, and dodging the collectors calling about their Lexus, or taking out home equity loans to cover their lifestyle." ]	[ "There are different schools of thought. You can ask the IRS - and it would not surprise me if you got different answers on different phone calls. One interpretation is that a put is not \"substantially identical\" to the disposed stock, therefore no wash is triggered by that sale. However if that put is exercised, then you automatically purchase the security, and that is identical. As to whether the IRS (or your brokerage firm) recognizes the identical security when it falls out of an option, I can't say; but technically they could enforce it because the rule is based on 30 days and a \"substantially identical\" stock or security. In this interpretation (your investor) would probably at least want to stay out of the money in choosing a strike price, to avoid exercise; however, options are normally either held or sold, rather than be exercised, until at or very close to the expiration date (because time value is left on the table otherwise). So the key driver in this interpretation would be expiration date, which should be at least 31 days out from the stock sale; and it would be prudent to sell an out of the money put as well, in order to avoid the wash sale trigger. However there is also a more unfavorable opinion - see fairmark.com/capgain/wash/wsoption.htm where they hold that a \"deep in the money\" option is an immediate trigger (regardless of exercise). This article is sage, in that they say that the Treasury (IRS) may interpret an option transaction as a wash if it's ballpark to being exercisable. And, if the IRS throws paper, it always beats each of paper, rock and scissors :( A Schwab article (\"A Primer on Wash Sales\") says, if the CUSIPs match, bang, wash. This is the one that they may interpret unfavorably on in any case, supporting Schwab's \"play it safe\" position: \"3. Acquire a contract or option to buy substantially identical stock or securities...\" . This certainly nails buying a call. As to selling a put, well, it is at least conceivable that an IRS official would call that a contract to buy! SO it's simply not a slam dunk; there are varying opinions that you might describe as ranging from \"hell no\" to \"only if blatant.\" If you can get an \"official\" predetermination, or you like to go aggressive in your tax strategy, there's that; they may act adversely, so Caveat Taxfiler!", "So your whole approach, and the attempt to scale this is flawed. You will alienate roomates, provoke arguments, and make everyone's life more difficult. There are too many variables and unforeseen possibilities. For instance: \"Why should I have to pay for Joe to go buy the expensive organic milk when I'm fine with the cheap stuff?\" \"I planned on being here for 20 days, but was gone that long weekend, recalculate everything please.\" \"I already paid for this month, but now you're asking for more because James wanted to recalculate for a long weekend?\" The right way to do this is to set up loose, reasonable agreement among the participants and treat that as a contract, but with some flexibility/mercy on small dollar amount items. For instance: There are 5 of us, so everyone provides food (and shops/cooks) one night a week. We're solo on Friday and Saturday (people eat out more then anyway), and everyone puts in $10/week (or whatever) for breakfast cereal, snacks, etc. If you can't be here on your night, work out to trade with someone. If you miss out on a meal... oh well. As long as people feel like they have a say in the discussion generating this and it's not dictated to them, then most of the time this is far superior. If people need this level of detail, then perhaps those people should live alone or move in with Sheldon Cooper from \"The Big Bang Theory\".", "If the default happens through mass monetary inflation rather than openly (\"We're not paying interest on our bonds\") then make sure you pay off your house. There may not be a very long window to do so. If the currency becomes worthless, then it depends on what you have of value that would be accepted by the lender as payment. If you don't have anything, the lender will take it back, as they're probably entitled to on the notes.", "Any business, like any household, has items that are wasted. Unlike a household, a business does keep track of all items that are unsellable. Depending on the reason for the item being unsellable they are accounted for differently. Items that can be returned to the manufacturer are done so, and the business is given credit for that item. For the business the time spent processing, stocking and restocking that item, plus any time spent handling a return for that customer is harder to track. If they see the percentage of bad items is too large compared to sales they will want to address this with the manufacturer. Items that are spoiled by the business, which will include spoiled food items, will also be tracked. They will examine their choice of products, their procedures for those products and the quantities produced to try an minimize the spoilage. They don't just throw the items away, they keep track of the exact items and their worth. When they have to dispose of meat that has reached their \"sell by\" date they will actually scan the items into the computer. In some cases products can be transformed into other products: bread into bread pudding; in other situations they are \"reduced for quick sale\"; in other cases they are donated to a charity or food kitchen. All of this is also tracked. Of course any losses that the company can't recover by returning items to manufactures or repurposing will be reflected in the price of their items. Stores that can minimize their waste can offer lower prices.", "If you can get to a physical branch, get a cashier's check (or call them and have them send you one by mail). When they draft the cashier's check they remove the money from your account immediately and the check is drawn against the bank itself. You could hold onto that check for a little while even after your account closes and you make other arrangements for banking. If you cannot get a cashier's check, then you should try to expeditiously open a new account and do an ACH from old to new. This might take more days to set up than you have left though.", "Here are some (not all) things that can help overcome a low credit score: Getting a new job may actually hurt unless it's a substantial increase in income. Banks usually look at salary going back 2 years, and look for consistent, maintainable income. If you just got a new job that pays more, the bank may conservatively assume that it may not last.", "This is going to be a bit of a shameless plug, but I've build a portfolio tracking website to track your portfolio and be able to share it (in read-only mode) as well. It is at http://frano.carelessmusings.com and currently in beta. Most portfolio trackers are behind a login wall and thus will lack the sharing function you are looking for. Examples of these are: Yahoo Finance, Google Finance, Reuters Portfolios, MorningStart Portfolios, and many others. Another very quick and easy solution (if you are not trading too often) is a shared google docs spreadsheet. Gdocs has integration with google finance and can retrieve prices for stocks by symbol. A spreadsheet can contain the following: Symbol, Quantity, Avg. Buy Price, Price, P/L, P/L% and so on. The current price and P/L data can be functions that use the google finance API. Hope this helps, and if you check out my site please let me know what you think and what I could change.", "Yes, you are getting shafted. In the end, you will have paid the full price of the condo, but still own only 25% of it. Your parents' stake in the home should decrease as you repay the loan. The way it is now, they're getting 75% of your condo for free!", "The difference is whether or not you have a contract that stipulates the payment plan, interest, and late payment penalties. If you have one then the IRS treats the transaction as a load/loan servicing. If not the IRS sees the money transfer as a gift.", "The bank I work with would be more inclined to expand an existing HELOC rather than write a new one. I think that would be your best bet if you decide to continue borrowing against your home. Consider that your own income would have to support the repayment of these larger homes. If it is, why didn't you buy a larger home to begin with? As far as increasing the appraisal, you don't usually get one dollar of increased appraisal for each dollar you spend on improvements unless you have a rundown house in a nice neighborhood; part of the appraisal comes from a comparison with the appraisals of the other homes nearby. Eventually you get close enough to par with the other houses that anyone looking for something more expensive will often choose a different neighborhood entirely. Update: To your edit that mentions the original lender will cap the amount you can borrow, you can take additional secondary mortgages/HELOCs, but the interest rate is usually higher because it is not the first mortgage. I don't generally recommend it, but the option is there." ]	어떻게 새로운 사회 계층에 적응하나요?	[ "주택 가격에 대해 구체적으로 말하자면, 그 측면에서 가격을 결정하는 요인은 무엇인가요? 주택은 대략 비슷한데... 거의 3배나 비쌉니다. 임대는 다른 많은 것들처럼 수급과 연관이 있습니다. 수요 측면에서 임대는 소득과 연결됩니다. 사람들은 모기지 이자가 공제되고 공립학교가 부동산세로 조달되어 가치 있는 동네에서 더 잘 운영되기 때문에, 자신이 감당할 수 있는 만큼의 주택을 구매하려는 경향이 있습니다. 최저임금을 인상하면 경제학자들은 임대료가 그에 따라 상승할 것으로 예상합니다. 고용주와 연금이 물가상승률 조정을 제공하면 이는 가격 순환에 영향을 미칩니다. 지난 10년 동안에는 또한 \"동물적 본능\" 또는 비합리적인 행동이 있었습니다. 사람들은 지금 구매하지 않으면 주택 가격이 소득 증가를 앞지를 것이라고 두려워했습니다. 당시에는 이해가 되지 않았지만, 가격이 오르기만 한다고 가정하면 나중에는 더 말이 안 되기 때문에 구매했습니다. 또한 캘리포니아의 더 좋은 날씨가 사람들이 샌프란시스코나 로스앤젤레스로 이주하는 이유를 설명하기도 합니다. 공급 측면에서는 주택 재고가 핵심입니다. 옛날 동네에서는 어디에서나 5분 이내에 빈 땅이나 농지를 찾을 수 있었습니다. 샌프란시스코 베이 지역이나 뉴욕처럼 성장할 공간이 훨씬 적습니다. 주택 재고 증가를 제한하는 건축 법규도 있습니다. 볼더, 콜로라도가 그런 곳 중 하나라고 합니다. 높은 가격이 사람들이 이사하거나 일하러 가는 것을 막을 것이라고 생각하겠지만, 대학과 국방 계약자들의 삼각형 덕분에 그들은 시장을 단단히 장악하고 있는 것 같습니다. (레스토랑에서 엄청난 계산서를 받고 캐릭터의 눈이 튀어나오면서 기절하는 만화를 본 적 있나요? 네... 이곳 주변의 몇몇 장소를 보면서 그런 느낌이 들었습니다...) 레스토랑도 당신과 같은 임대료 문제를 해결해야 합니다. 그들은 더 높은 최저임금과 세금 등을 부담해야 합니다. 게다가 음식은 도시를 먹이기 위해 멀리에서 수입해야 하며, 주 밖까지 갈 가능성도 있습니다. 캘리포니아에는 또한 음식 규제가 있어 실제로 가격을 올립니다. 사람들이 그 높은 비용을 부담한다면, 그들이 과정에서 빚을 지고 있거나, 렉서스에 대해 문의하는 수집관을 피하거나, 생활 방식을 유지하기 위해 주택 담보 대출을 받고 있을 것이라고 놀랍지 않을 것입니다." ]	[ "다양한 의견이 있습니다. 국세청에 물어보실 수 있는데, 전화할 때마다 다른 답변을 들을 수도 있을 것입니다. 한 가지 해석은 풋 옵션이 처분한 주식과 \"실질적으로 동일하지 않다\"고 보기 때문에, 해당 매매로 인한 워시셀이 발생하지 않는다는 것입니다. 그러나 그 풋 옵션이 행사되면 자동으로 해당 증권을 매입하게 되며, 이는 동일한 것입니다. 옵션이 만료되어 증권이 더 이상 유효하지 않을 때 국세청(또는 증권사)이 이를 동일한 증권으로 인정할지 여부는 확실하지 않지만, 원칙적으로는 30일 이내에 \"실질적으로 동일한\" 주식이나 증권을 기준으로 하기 때문에 기술적으로는 이를 적용할 수 있습니다. 이 해석에 따르면 투자자는 행사를 피하기 위해 행사가 되지 않는 가격을 선택하는 것이 좋을 것입니다. 옵션은 일반적으로 만료일이 가까워지거나 당일에만 행사되기 때문입니다(그렇지 않으면 시간 가치가 남게 됩니다). 따라서 이 해석에서 가장 중요한 요소는 만료일로, 주식 매매일로부터 최소 31일 이상 남아 있어야 합니다. 또한 워시셀을 피하기 위해 행사가 되지 않는 풋 옵션을 매도하는 것이 현명할 것입니다. 그러나 더 불리한 의견도 있습니다. fairmark.com/capgain/wash/wsoption.htm에서 확인할 수 있듯이, \"깊게 행사 가격 내에 있는\" 옵션은 즉시 워시셀을 유발한다고 보는 견해도 있습니다(행사 여부와 관계없이). 이 글은 현명한데, 재무부(국세청)가 옵션 거래가 행사 가능 상태에 가까울 경우 워시셀로 해석할 수 있다고 설명합니다. 국세청이 종이를 던지면 항상 종이, 바위, 가위 중에서 이깁니다. :( 슈웨브의 글(\"워시셀에 관한 기본 가이드\")에서는 CUSIP이 일치하면 바로 워시셀로 본다고 설명하며, 이는 슈웨브의 \"안전하게 플레이하라\"는 입장을 뒷받침합니다: \"3. 실질적으로 동일한 주식이나 증권을 매입하거나 매입할 계약 또는 옵션을 획득하세요...\" 이는 콜 옵션 구매를 확실히 지지합니다. 풋 옵션 매도에 대해서는, 국세청 관계자가 이를 매입 계약으로 볼 수도 있다는 점을 고려하면 확실하지 않습니다. 따라서 단순히 결정적인 것은 아니며, \"절대 아니다\"에서 \"명백한 경우에만\"까지 다양한 의견이 있습니다. 공식적인 사전 결정을 받을 수 있거나 세무 전략에 공격적인 접근을 선호한다면 그렇게 할 수 있지만, 국세청이 불리하게 행동할 수 있으니 주의하십시오!", "당신의 전체적인 접근 방식과 이를 확장하려는 시도는 잘못되었습니다. 룸메이트들을 소외시키고, 논쟁을 일으키며, 모두의 삶을 더 어렵게 만들 것입니다. 변수와 예상치 못한 가능성이 너무 많습니다. 예를 들어: \"내가 왜 조가 비싼 유기농 우유를 사게 해야 하지? 나는 싼 걸로도 괜찮은데?\" \"나는 20일 동안 여기 있을 계획이었는데, 그 긴 주말 동안 없어져서 다시 계산해 주세요.\" \"나는 이번 달 분은 이미 냈는데, 이제 제임스가 긴 주말 때문에 다시 계산하자고 해서 더 내라고?\" 이런 문제를 해결하는 올바른 방법은 참가자들 사이에 느슨하면서도 합리적인 합의를 세우고, 그것을 계약처럼 여기되 작은 금액에 대해서는 유연함과 관용을 보이는 것입니다. 예를 들어: 우리 중 5명이 있으니 각자는 일주일에 하루 저녁에 음식을 제공하고(장보기와 요리를 합니다), 금요일과 토요일은 혼자(어차피 사람들이 외식을 더 많이 합니다), 모두가 주당 10달러(또는 그에 상응하는 금액)를 내어 아침 시리얼, 간식 등을 구매합니다. 당신이 자신의 담당 날에 못 오면 다른 사람과 거래를 하도록 조정합니다. 만약 식사를 놓치더라도... 어쩔 수 없죠. 사람들이 이 논의에 참여할 기회가 있고, 강요당하지 않는다고 느낀다면, 대부분의 경우 이 방식이 훨씬 우월합니다. 사람들이 이 정도의 세부 사항이 필요하다면, 아마 그런 사람들은 혼자 사는 게 나을 것이거나, \"빅뱅 이론\"의 쉘던 쿠퍼와 함께 살 이동해야 할 것입니다.", "디폴트가 공개적으로(\"우리는 채권에 대한 이자를 지급하지 않습니다\")가 아니라 대량 화폐 인플레이션을 통해 발생한다면, 당신은 반드시 집을 상환하세요. 그렇게 할 수 있는 기간이 매우 짧을 수도 있습니다. 통화가 가치를 상실하면, 대출 기관이 지불로 인정할 만한 가치 있는 것이 무엇인지에 따라 달라집니다. 아무것도 없다면, 대출 기관은 노트에 따라 권리가 있을 경우 이를 다시 가져갈 것입니다.", "모든 사업체는 가정과 마찬가지로 버려지는 물품이 있습니다. 가정과 달리 사업체는 판매 불가능한 모든 물품을 관리합니다. 물품이 판매 불가능한 이유에 따라 처리 방식이 달라집니다. 제조업체로 반품할 수 있는 물품은 해당 절차를 거치며, 사업체는 해당 물품에 대한 크레딧을 받습니다. 사업체 입장에서 해당 물품의 처리, 보관, 재고 보충에 소요된 시간과 고객 반품 처리 시간은 추적하기 어렵습니다. 불량품 비율이 매출 대비 너무 높을 경우 제조업체에 문제를 제기할 것입니다. 부패한 물품(부패한 식품 포함)도 추적 대상입니다. 사업체는 제품 선택, 처리 절차, 생산량을 검토해 부패를 최소화하려 노력합니다. 단순히 물품을 버리지 않고 정확한 물품과 그 가치를 기록합니다. \"판매 기한\"이 지난 고기를 폐기할 때는 실제로 물품을 컴퓨터에 스�합니다. 경우에 따라 제품을 다른 제품으로 전환(빵을 브레드 푸딩으로)하거나, 급속 판매를 위해 가격을 인하하거나, 자선단체나 급식소에 기부하기도 합니다. 이 모든 과정이 추적됩니다. 물론 제조업체 반품이나 재활용으로 회수할 수 없는 손실은 제품 가격에 반영됩니다. 폐기물을 최소화하는 점포는 더 낮은 가격을 제시할 수 있습니다.", "만약 물리적 지점을 방문할 수 있다면, 현금 수표를 발급받으세요(또는 전화로 요청해 우편으로 받을 수 있습니다). 현금 수표를 발행할 때 은행은 즉시 계좌에서 자금을 인출하며, 이 수표는 은행 자체를 지급인으로 합니다. 계좌가 폐쇄된 후에도 일정 기간 동안 이 수표를 보관할 수 있으며, 다른 은행 업무를 처리할 수 있습니다. 현금 수표를 발급받을 수 없는 경우, 가능한 한 빨리 새 계좌를 개설하고 기존 계좌에서 새 계좌로 ACH 이체를 시도해야 합니다. 그러나 이 과정은 남은 시간보다 더 오래 걸릴 수 있습니다.", "다음은 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 방법입니다: 새로운 직장을 얻는 것은 소득이 크게 증가하지 않는 한 오히려 해가 될 수 있습니다. 은행은 일반적으로 지난 2년간의 급여를 확인하며, 안정적이고 지속 가능한 소득을 찾습니다. 만약 더 높은 급여를 주는 새로운 직장을 얻었다 하더라도, 은행은 이를 보수적으로 판단하여 오래 지속되지 않을 것이라고 가정할 수 있습니다.", "이것은 약간의 홍보성 글이 될 수 있지만, 제가 포트폴리오 추적 웹사이트를 만들었습니다. 이 사이트를 통해 포트폴리오를 추적하고 읽기 전용 모드로 공유할 수 있습니다. 현재 베타 버전이며 http://frano.carelessmusings.com에서 접속할 수 있습니다. 대부분의 포트폴리오 트래커는 로그인 벽 뒤에 있어 원하는 공유 기능이 부족합니다. 대표적인 예로는 야후 파이낸스, 구글 파이낸스, 로이터 포트폴리오, 모닝스타 포트폴리오 등이 있습니다. 또 다른 빠르고 쉬운 해결책(거래 빈도가 높지 않은 경우)은 공유 구글 문서 스프레드시트를 사용하는 것입니다. 구글 문서는 구글 파이낸스와 통합되어 있어 주식 심볼로 가격을 조회할 수 있습니다. 스프레드시트에는 심볼, 수량, 평균 매수 가격, 현재 가격, 손익, 손익률 등을 포함할 수 있습니다. 현재 가격과 손익 데이터는 구글 파이낸스 API를 사용하는 함수로 구현할 수 있습니다. 도움이 되었으면 좋겠습니다. 제 사이트를 확인해 주시고 의견이나 개선 사항을 알려주세요.", "네, 당신은 피해를 입고 있습니다. 결국, 당신은 콘도의 전액을 지불하게 되지만, 여전히 25%만 소유하게 될 것입니다. 부모님의 주택에 대한 지분은 대출을 상환함에 따라 줄어들어야 합니다. 현재 방식대로라면, 그들은 당신의 콘도의 75%를 무료로 받게 됩니다!", "차이는 지불 계획, 이자 및 연체 시 벌금을 규정한 계약이 있는지 여부에 따라 달라집니다. 계약이 있는 경우, IRS는 이 거래를 대출/대출 서비스로 간주합니다. 계약이 없는 경우, IRS는 자금 이체를 증여로 봅니다.", "제가 근무하는 은행은 기존 주택담보대출 한도를 확장하는 편을 선호하며, 새로운 대출을 작성하는 것은 잘 하지 않습니다. 만약 귀하가 주택을 담보로 계속 대출을 받기로 결정한다면, 이 방법이 가장 좋은 선택이 될 것입니다. 귀하의 소득이 더 큰 주택의 상환을 지원해야 한다는 점을 고려하세요. 만약 소득이 충분하다면, 처음부터 더 큰 주택을 구매하지 않은 이유는 무엇인가요? 감정가 상승과 관련하여, 개선을 위해 지출한 금액만큼 감정가가 오르지는 않습니다. 단, 낡은 주택이 좋은 동네에 있는 경우는 예외입니다. 감정가의 일부는 주변 주택의 감정가와 비교하여 결정됩니다. 결국 다른 주택들과 비슷한 수준이 되면, 더 비싼 주택을 찾는 사람들은 완전히 다른 동네를 선택하는 경우가 많습니다. 업데이트: 원본 대출 기관이 대출 금액 상한을 설정한다는 귀하의 의견에 따라, 추가적인 보조 담보 대출이나 주택담보대출 한도를 이용할 수 있습니다. 하지만 이는 첫 번째 담보 대출이 아니기 때문에 이자율이 일반적으로 더 높습니다. 일반적으로 권장하지는 않지만, 선택할 수 있는 옵션입니다." ]
Why do stores and manufacturers use mail in rebates? A scam, or is there a way to use them effectively?	[ "Rebates are a great way to give discounts to customers who are cost sensitive. A long time ago, I worked for a retailer that extensively used rebates as a marketing tool. From my point of view, about 90% of the complaints that I investigated were a result of people not following directions. Biggest single thing was not sending original documentation when it was called for." ]	[ "Very likely this refers to trading/speculating on leverage, not investing. Of course, as soon as you put leverage into the equation this perfectly makes sense. 2007-2009 for example, if one bought the $SPX at its highs in 2007 at ~$1560.00 - to the lows from 2009 at ~$683.00 - implicating that with only 2:1 leverage a $1560.00 account would have received a margin call. At least here in Europe I can trade index CFD's and other leveraged products. If i trade lets say >50:1 leverage it doesn’t take much to get a margin call and/or position closed by the broker. No doubt, depending on which investments you choose there’s always risk, but currency is a position too. TO answer the question, I find it very unlikely that >90% of investors (referring to stocks) lose money / purchasing power. Anyway, I would not deny that where speculators (not investors) use leverage or try to trade swings, news etc. have a very high risk of losing money (purchasing power).", "The ETF supply management policy is arcane. ETFs are not allowed to directly arbitrage their holdings against the market. Other firms must handle redemptions & deposits. This makes ETFs slightly costlier than the assets held. For ETFs with liquid holdings, its price will rarely vary relative to the holdings, slippage of the ETF's holdings management notwithstanding. This is because the firms responsible for depositing & redeeming will arbitrage their equivalent holdings of the ETF assets' prices with the ETF price. For ETFs with illiquid holdings, such as emerging markets, the ETF can vary between trades of the holdings. This will present sometimes large variations between the last price of the ETF vs the last prices of its holdings. If an ETF is shunned, its supply of holdings will simply drop and vice versa.", "Here is a quick and dirty explanation of options. In a nutshell, you pay a certain amount to buy a contract that gives you the right, but not the obligation, to buy or sell a stock at a predetermined price at some date in the future. They come in a few flavors: I'll give you $100 if you let me buy 10,000 shares of XYZ for $10 more per share than it is trading at today any time before August 10th. I'll give you $100 if you promise to buy 10,000 shares of XYZ from me for $10 less per share than it is trading at today if I ask before August 10th. There are also two main types based on the expiration behavior: There are lots of strategies that employ options, too many to go into. Two key uses are.. Leverage: Buying Call options can give you a much higher return on your investment than just investing in the actual stock. However, with much higher risk of losing all of your investment instead of just some of it when the stock drops. Hedging: If you already own the underlying stock, put options can be used to buy down risk of serious drops in a holding.", "If you're determined to save money, find ways to integrate exercise into your daily routine and don't join a gym at all. This makes it more likely you'll keep it up if it is a natural part of your day. You could set aside half the money you would spend on the gym towards some of the options below. I know it's not always practical, especially in the winter, but here are a few things you could do. One of the other answers makes a good point. Gym membership can be cost effective if you go regularly, but don't kid yourself that you'll suddenly go 5 times a week every week if you've not done much regular exercise. If you are determined to join a gym, here are a few other things to consider.", "Of course, there is no way for us to know whether or not the clerk is trying to rip you off $1.29 at a time, but I can't understand the possible motivation for doing so. I would imagine that most people would catch this at some point, so for a store to consistently overcharge for something like this is really bad for business. They would be risking upsetting a customer all for the potential gain of $1.29. I have to assume that it is not malice, but incompetence. We don't know what caused the clerk to be confused, but it is not really our concern. From what I can tell, you've gotten the right price in the end. You were ultimately charged for two drinks, and the extra $1.29 that you were charged was refunded. Since it happened three times, you have to decide how badly you want these drinks in the future. If you choose to return, you'll just have to expect the possibility that it will ring up incorrectly, and you'll have to get it fixed. If that seems like too much hassle, then don't return to this store.", "You are correct that 20% has an impact on your interest rate, although it is not always hugely significant. You would have to do your own shopping around to find that information out. However 20% has an impact that I consider to be far more important than your monthly payment, and that is in your equity. If the DC market tanks, which I know it has not really done like much of the country but none of us have crystal balls to know if it will or not, then you will be more easily underwater the less you put down. Conversely putting 20% or more down makes you an easy sell to lenders [i]and[/i] means that you don't have to worry nearly so much about having to do a short sale in the future. I would never buy a house with less than 20% down personally and have lived well below my means to get there, but I am not you. With regards to mortgages, the cheapskate way that I found information that I needed was to get books from the library that explained the mortgage process to me. When it came time to select an actual broker I used my realtor's recommendation (because I trusted my realtor to actually have my interests at heart because he was an old family friend - you can't usually do that so I don't recommend it) and that of others I knew who had bought recently. I compared four lenders and competed them against each other to get the best terms. They will give you estimate sheets that help you weigh not only rates but costs of different fees such as the origination fee and discount points. Make sure to know what fees the lender controls and what fees (s)he doesn't so that you know which lines to actually compare. Beyond a lender make sure that before closing you have found a title company that you think is a good choice (your realtor or lender will try to pick one for you because that's the way the business is played but it is a racket - pick one who will give you the best deal on title), a settlment company (may be title company, lender, or other) that won't charge you an excessive amount, a survey company that you like if required in DC for your title insurance, and homeowner's insurance coverage that you think is a good deal. The time between contract and closing is short and nobody tells you to research all the closing costs that on a $500,000 place run to in excess of $10,000, but you should. Also know that your closing costs will be about 2% of the purchase price and plan accordingly. In general take some time to educate yourself on homebuying as well as neighborhoods and price ranges. Don't rush into this process or you will lose a lot of money fast.", "Evaluate if the Rs 5 million term insurance is sufficient. Typically the term insurance provided by employer is in the range of 1 to 3 times the gross. Generally one should be covered in the range of 5 to 10 times the Gross. The sooner you start the lesser the premium and you can get insured for a large amount for a long duration at very nominal rate. NOTE: You can also buy a health insurance for your father, note these typically come at high cost, generally if over 70 years of age, 25% is the premium amount and 25% as co-pay. So if your dad doesn't fall ill once in 3 years, its a loss making proposition. Edit: Accident insurance best take is along with rider on term plan. Additional Health insurance is a good idea and helps if you are in between jobs. Plus the new company health insurance can reject a particular treatment as \"Pre-Existing\". i.e. certain illness [in certain plans] require one to have coverage for 3 years before the claim for it can be covered.", "I think this varies considerably depending on your situation. I've heard people say 6 month's living expenses, and I know Suze Orman recommended bumping that to 8 months in our current economy. My husband and I have no children, lots of student loan debts, but we pay off our credit cards in full each month and are working to save up for a house. We've talked through a few different what-if scenarios. If one of us were to lose our job, we have savings to cover the difference between our reduced income and paying the bills for 6 or 8 months while the other person regained employment. If both of us were to lose our jobs simultaneously, our savings wouldn't hold us over for more than 3 or 4 months, but if that were to happen, we would likely take advantage of the opportunity to relocate closer to our families, and possibly even move in to my parent's house for a short time. With no children and no mortgage, our commitments are few, so I don't feel the need to have a very large emergency cash fund, especially with student loans to pay off. Think through a few scenarios for your life and see what you would need. Take into consideration expenses to break a rental lease, cell phone contract, or other commitments. Then, start saving toward your goal. Also see answers to a similar question here.", "Opportunity cost is the term you're looking for. I.e. (quoting from link) Definition of 'Opportunity Cost' 1. The cost of an alternative that must be forgone in order to pursue a certain action. Put another way, the benefits you could have received by taking an alternative action.", "www.earnings.com is helpful thinkorswim's thinkDesktop platform has a lot of earnings information tied with flags on their charts they are free." ]	왜 매장과 제조사들은 우편으로 발송하는 리베이트를 사용할까요? 사기인가요, 아니면 효과적으로 활용할 방법이 있을까요?	[ "리베이트는 가격에 민감한 고객에게 할인을 제공하는 훌륭한 방법입니다. 오랜 전에 저는 리베이트를 마케팅 도구로 광범위하게 사용한 소매업체에서 근무했습니다. 제 관점에서, 제가 조사한 불만 사항의 약 90%는 사람들이 지시를 따르지 않아서 발생한 결과였습니다. 가장 큰 단일 문제는 필요한 경우 원본 서류를 보내지 않는 것이었습니다." ]	[ "매우 가능성 높게 이는 투자(investing)가 아닌 레버리지를 이용한 거래/투기(trading/speculating)를 가리킵니다. 물론, 레버리지를 방정식에 포함시키면 이는 완벽히 이해가 됩니다. 예를 들어 2007-2009년의 경우, 2007년 $SPX가 최고치인 약 1560.00에 매수되어 2009년 최저치인 약 683.00까지 하락했다면, 2:1 레버리지를 적용했을 때 1560.00 규모의 계좌는 마진 콜을 받았을 것입니다. 유럽에서는 제가 지수 CFD 및 기타 레버리지 상품을 거래할 수 있습니다. 만약 50:1 이상의 레버리지를 사용해 거래한다면, 마진 콜을 받거나 브로커에 의해 포지션이 청산되는 데 많은 금액이 필요하지 않습니다. 의심할 여지 없이, 선택한 투자에 따라 항상 위험이 존재하지만, 통화 역시 하나의 포지션입니다. 질문에 답하자면, 저는 주식을 다루는 투자자의 90% 이상이 돈(구매력)을 잃는다는 주장은 매우 불가능하다고 생각합니다. 어쨌든, 투기꾼(투자자가 아닌)이 레버리지를 사용하거나 변동성, 뉴스 등을 거래하려 할 때 돈(구매력)을 잃을 위험이 매우 높다는 것은 부정하지 않습니다.", "ETF 공급 관리 정책은 비밀스럽습니다. ETF는 보유 자산을 시장과 직접 차익 거래할 수 없습니다. 다른 회사가 상환 및 입금을 처리해야 합니다. 이로 인해 ETF는 보유 자산보다 약간 더 비싼 가격이 됩니다. 유동성이 높은 자산을 보유한 ETF의 경우, 보유 자산 관리의 슬립률에도 불구하고 가격이 거의 변동하지 않습니다. 이는 ETF 자산의 동등한 보유 자산을 ETF 가격과 차익 거래하는 책임이 있는 회사 때문입니다. 유동성이 낮은 자산을 보유한 ETF, 예를 들어 신흥 시장의 경우, ETF는 보유 자산 간 거래에서 변동할 수 있습니다. 이로 인해 ETF의 마지막 가격과 보유 자산의 마지막 가격 사이에 때로는 큰 차이가 발생할 수 있습니다. ETF가 기피되면, 보유 자산의 공급이 단순히 줄어들고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.", "다음은 옵션에 대한 간단하고 불완전한 설명입니다. 간단히 말해, 미리 정해진 미래 날짜에 특정 가격으로 주식을 사거나 팔 권리를 부여하는 계약을 구매하기 위해 일정 금액을 지불하는 것입니다. 옵션은 여러 형태로 제공됩니다: 예를 들어, 8월 10일 이전 언제든지 현재 거래 가격보다 주당 $10 더 많은 가격으로 XYZ 주식 10,000주를 구매할 수 있도록 허용하는 대신 $100를 받는 경우가 있습니다. 또 다른 형태로는, 8월 10일 이전에 요청할 경우 현재 거래 가격보다 주당 $10 더 저렴한 가격으로 XYZ 주식 10,000주를 구매하겠다고 약속하는 대신 $100를 받는 경우도 있습니다. 옵션은 만료 행동에 따라 두 가지 주요 유형으로 나뉩니다. 옵션을 활용한 다양한 전략이 있으며, 너무 많아 모두 설명하기 어렵습니다. 두 가지 주요 용도는 다음과 같습니다: 레버리지: 콜 옵션을 구매하면 실제 주식에 투자하는 것보다 투자 수익률을 훨씬 높일 수 있습니다. 그러나 주식 가격이 하락할 경우 투자금의 일부가 아닌 전체를 잃을 위험도 훨씬 큽니다. 헤징: 기초 주식을 이미 보유하고 있다면, 풋 옵션을 사용하여 보유 자산의 심각한 하락 위험을 줄일 수 있습니다.", "만약 돈을 절약하겠다는 결심이 있다면, 운동을 일상에 자연스럽게 통합할 방법을 찾고 절대 헬스장에 가입하지 마세요. 이렇게 하면 운동이 일상의 일부가 되어 꾸준히 지속할 가능성이 높아집니다. 헬스장에 지출할 금액의 절반을 아래 옵션 중 일부에 할당할 수 있습니다. 겨울에는 특히 실천하기 어려울 수 있지만, 시도해 볼 몇 가지 방법이 있습니다. 다른 답변 중 하나는 좋은 지적을 합니다. 헬스장 회원권은 정기적으로 이용할 경우 비용 효율적일 수 있지만, 평소 운동을 꾸준히 하지 않았다면 갑자기 주 5회 이용하겠다는 생각은 현실적이지 않습니다. 헬스장에 가입하기로 결심했다면, 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.", "물론, 점원이 매번 1.29달러를 과다 청구하려는지 여부를 알 방법은 없지만, 그런 행동의 동기를 이해할 수 없습니다. 대부분의 사람들이 언젠가는 이를 알아차릴 것이라고 생각하기 때문에, 가게가 이런 사소한 것에 대해 지속적으로 과다 청구하는 것은 사업에 정말 좋지 않습니다. 고객을 화나게 할 위험을 감수하면서 단 1.29달러의 이익을 얻으려는 것은 말이 되지 않습니다. 악의가 아니라 무능함 때문이라고 가정할 수밖에 없습니다. 점원이 왜 혼동했는지는 알 수 없지만, 사실 우리가 신경 쓸 문제는 아닙니다. 제가 볼 때, 결국 올바른 가격을 받았습니다. 두 음료에 대한 요금이 청구되었고, 추가로 청구된 1.29달러는 환불되었습니다. 세 번이나 이런 일이 있었기 때문에, 앞으로 이 음료를 얼마나 원하는지 결정해야 합니다. 다시 방문하기로 선택한다면, 가격이 잘못 계산될 가능성을 감수해야 하고, 문제를 해결해야 할 것입니다. 그렇게 하기가 번거롭다면, 이 가게를 다시 방문하지 않는 것이 좋습니다.", "당신은 20%가 이자율에 영향을 미친다는 점이 맞습니다. 물론 항상 크게 중요한 것은 아니지만요. 그 정보를 확인하려면 직접 여러 곳을 알아봐야 합니다. 하지만 제 생각에 20%는 월 상환금보다 훨씬 더 중요한 영향을 미칩니다. 바로 지분과 관련된 부분이죠. DC 시장이 하락할 경우, 저는 알고 있듯이 전국 다른 지역만큼 크게 하락하지는 않았지만, 앞으로 그럴지 알 수 있는 사람은 아무도 없습니다. 그때 20% 미만으로 계약금을 내면 더 쉽게 마이너스 상태에 빠질 수 있습니다. 반대로 20% 이상을 내면 대출 기관에게 매력적인 구매자가 되고, 향후 숏세일을 걱정할 필요도 훨씬 줄어듭니다. 개인적으로는 20% 미만으로 집을 사지 않을 것이며, 그렇게 하기 위해 수단을 줄여 살았습니다. 하지만 저는 당신이 아니죠. 모기지에 대해 제가 필요한 정보를 얻은 값싼 방법은 도서관에서 모기지 과정을 설명해 주는 책을 구한 것이었습니다. 실제 대출 기관을 선택할 때는 제 부동산 중개인의 추천을 사용했습니다(그는 오랜 가족 친구라서 제 이익을 진심으로 생각한다고 믿었기 때문이었습니다. 보통 그런 경우는 아니니 추천하지는 않지만요). 최근에 집을 산 지인들의 추천도 참고했습니다. 네 명의 대출 기관을 비교하고 가장 좋은 조건을 얻기 위해 경쟁시켰습니다. 대출 기관은 이자율뿐만 아니라 원산지 수수료, 할인 포인트 등 다양한 수수료 비용을 비교할 수 있도록 예상 서류를 제공할 것입니다. 대출 기관이 통제하는 수수료와 그렇지 않은 수수료를 구분해 어떤 부분을 비교해야 할지 파악해야 합니다. 대출 기관 외에도 계약과 폐쇄 사이의 기간이 짧기 때문에 폐쇄 비용에 대해 미리 조사해야 합니다. 50만 달러짜리 집의 폐쇄 비용이 1만 달러를 넘을 수 있다는 사실을 아무도 알려주지 않지만, 당신은 알아야 합니다. 또한 폐쇄 비용은 구매 가격의 약 2% 정도 될 것을 예상하고 준비해야 합니다. 일반적으로 주택 구매와 지역, 가격대에 대해 스스로 교육하는 시간을 가지세요. 이 과정을 서두르지 마세요. 그러면 많은 돈을 빠르게 잃을 수 있습니다.", "Evaluate if the Rs 5 million term insurance is sufficient. 일반적으로 고용주가 제공하는 정기 보험은 총 급여의 1~3배 범위 내에 있습니다. 일반적으로 총 급여의 5~10배 범위에서 보장받는 것이 좋습니다. 일찍 시작할수록 보험료가 저렴해지며, 매우 낮은 비용으로 장기간에 걸쳐 많은 금액을 보험에 가입할 수 있습니다. 참고: 아버지를 위한 건강 보험도 구매할 수 있지만, 일반적으로 비용이 높으며, 특히 70세 이상의 경우 보험료가 25%이고 본인 부담금도 25%입니다. 따라서 아버지가 3년 동안 한 번도 아프지 않는다면 이는 손실을 보는 선택이 될 수 있습니다. 편집: 사고 보험은 정기 보험에 라이더로 추가하는 것이 가장 좋습니다. 추가 건강 보험은 좋은 아이디어이며, 직장을 잃었을 때 도움이 됩니다. 또한 새로운 회사 건강 보험은 특정 치료를 \"기존 질병\"으로 거부할 수 있습니다. 즉, 특정 플랜의 경우 특정 질병에 대한 청구를 보장받으려면 3년 동안 보장을 받아야 합니다.", "나는 이 부분이 상황에 따라 크게 달라진다고 생각한다. 6개월 치 생활비를 마련하라는 말을 들은 적이 있고, 현재 경제 상황에서 수즈 오만은 이를 8개월로 늘릴 것을 권장한다는 것도 알고 있다. 내 남편과 나는 자녀가 없고 학자금 대출 부채가 많지만, 매월 신용카드 대금을 전액 상환하며 집을 마련하기 위해 저축 중이다. 우리는 몇 가지 다른 시나리오를 논의했다. 만약 우리 중 한 명이 직장을 잃으면, 다른 사람이 취업할 때까지 6~8개월 동안 줄어진 수입과 생활비의 차이를 저축으로 메울 수 있다. 만약 우리 둘 다 동시에 직장을 잃으면, 저축으로 3~4개월 이상 버틸 수 없지만, 그 경우 가족과 더 가까워지거나 일시적으로 부모님 집으로 이사하는 기회를 활용할 것이다. 자녀와 주택이 없어 의무가 적으므로 큰 비상금이 필요하지 않다. 특히 학자금 대출을 상환해야 하는 상황을 고려하면 더욱 그렇다. 자신의 삶에 대한 몇 가지 시나리오를 고려해 필요한 금액을 파악하라. 임대 계약 해지 비용, 휴대전화 계약, 기타 의무 사항을 고려하라. 그런 다음 목표를 위해 저축을 시작하라. 유사한 질문에 대한 답변은 여기에서 확인할 수 있다.", "기회비용이 바로 당신이 찾고 있는 용어입니다. 즉, (링크에서 인용) '기회비용'의 정의는 \n1. 특정 행동을 추구하기 위해 포기해야 하는 대안의 비용입니다. 다른 말로 하면, 대안적인 행동을 취함으로써 얻을 수 있었을 이익을 의미합니다.", "www.earnings.com은 유용한데, thinkorswim의 thinkDesktop 플랫폼에는 차트에 플래그로 표시된 많은 수익 정보가 있으며, 그것들은 무료입니다." ]
Mortgage company withholding insurance proceeds	[ "Have you found a general contractor to rebuild your home? I would imagine that someone with a bit of expertise in the area is used to dealing with insurance companies, floating the money for a rebuild, and hitting the gates to receive payment for work accomplished. Business are used to not receiving payment when work is accomplished and it is part of the risk of being in business. They have to buy materials and pay employees with the expectation of payment in the future. Much like workers go to work on a Monday for the work that day, three Friday's later, business often have to float costs but for longer periods of time. If you are looking to be your own general contractor then you will have to float the money on your own. The money should not be used for living expenses or mortgage payments, it should be used for down payments in order to get the work of rebuilding started." ]	[ "You should not have to wait 3 days to sell the stock after purchase. If you are trading with a cash account you will have to wait for the sale to settle (3 business days) before you can use those funds to purchase other stock. If you meet the definition of a pattern day trader which is 4 or more day trades in 5 business days then your brokerage will require you to have a minimum of $25,000 in funds and a margin account.", "If you had a trading system, and by trading system I mean the criteria setup that you will take a trade on, then once a setup comes up at what price will you open the trade and at what price you will close the trade. As an example, if you want to buy once price breaks through resistance at $10.00 you might place your buy order at $10.05. So once you have a written trading system you could do backtesting on this system to get a percentage of win trades to loosing trades, your average win size to average lose size, then from this you could work out your expectancy for each trade that you follow your trading system on.", "Most business credit cards do not report to the personal credit report unless the person pays the card late. Given that fact, any debt carried on these cards does not hurt the credit score if it is not reported. You can carry credit card debt on these cards without hurting your credit score. Just apply for business credit cards now to start building this segment of your credit.", "Price for the latest transaction. If the stock is selling for $898.7 means that the stock is currently trading for $898.7, and it will be your ask price of stock if you purchase currently.", "Is the parent company's common stock public? If not, then there will be absolutely no pressure from everyone liquidating at the same time. If so, consider the average daily volume of transactions in the parent company's stock. Is it much greater than the volume your 10k co-workers will have to liquidate? If so, I wouldn't expect much of an impact from all liquidating at once. Any other situation, you are probably right to be a bit worried about simultaneous liquidation. If this was my case, I'd probably submit a limit sell order so as to try and pick out a high for the timing of my liquidation, and lower my limit vs fair value as it got closer to the expiration of your ability to hold the parent company stock.", "Depends on when you are seeing these bids & asks-- off hours, many market makers pull their bid & ask prices entirely. In a lightly traded stock there may just be no market except during the regular trading day.", "You're mixing up two different concepts: low-risk and recession-proof. I'll assume I don't need to explain risk: there is always risk, regardless what form you keep your assets in. With bonds, the interest rate is supposed to reflect the risk. If a company offers bonds with too low an interest rate for the risk level, few people will buy them. While if a company offers bonds with too high an interest rate for the level of risk, they are gypping themselves. So a bond is a slightly more transparent investment from a risk assessment perspective, but that doesn't mean the risk is necessarily low: if you buy a bond with a 20% effective annual yield, that means there is quite a high risk that the underlying company will fold (unless inflation is in the double-digit range as well, in which case a 20% yield is not that much). Whereas with a stock, no parameter directly tells you anything about the risk. Recession-proof is not the same thing as low-risk. Recession-proof refers to investing in (or holding debt for) industries that perform better in a recession. http://www.investopedia.com/articles/stocks/08/industries-thrive-on-recession.asp.", "I usually recommend along these lines. If you are going to drive the same car for many years, then buy. Your almost always better to buy, and then drive a car for 10 years than to lease and replace it every 2 years. If you want a new car every two years then lease. You're usually better off leasing if you're going to replace the car before the auto loan is paid off or shortly there after. Also you can get \"more car\" for the same monthly money via leasing. I honestly would advise you to either buy out your lease, or buy a barely used car. Then drive it for as long as you can. Take the extra money you would spend and spend it on an awesome vacation or something. Also, if you're only driving 15 miles a day, then get a cheap, but solid car. Again, just my advice.", "Another way to decide would be to do a fair valuation of the company agreeable to both the partners. Lets assume when you started the company it was worth $10,000 and to acquire 75%, you must have put $7,500 worth of money and effort. Similarly, the other partner must have put $2,500 worth of time and money. Now say after 2 years, you both agree that company is worth $50,000. And say now the company needs $10,000 worth of investment. Whoever invests that money should get 20% (10k/50k) of the company. Or each $1,000 will buy 2% in the company. Post this investment the equity division would be First investor (you) 75% of 80% = 60 % Second investor (your partner) 25% of 80% = 20% Third (new) investor = 20% Now, if you alone decide to put all the money you stake will be 60 + 20 = 80% and your partner will be reduced to 20%. If you guys want to maintain equity as it was (75-25), you need to put money in the same ratio ($7500 and $2500). If you do that- First investor 60% + 15% (for $7,500) = 75% Second investor 20% + 5% (for $2,500) = 25%. Please know for IP-centric company valuation is very subjective. But, do make an effort to do the valuation at every stage of the company so that you can put a number in terms of equity for each investment.", "Bullets, canned goods, and farm supplies that don't need gas (e.g. seed, feed, plows)." ]	모기지 회사가 보험금 지급을 보류하고 있습니다.	[ "집을 재건축하기 위해 일반 건설업을 찾으셨나요? 해당 분야에 어느 정도 전문성을 가진 사람은 보험사와 거래하고, 재건축 비용을 조달하며, 완료된 작업에 대한 대금을 수령하는 데 익숙할 것입니다. 기업은 작업을 완료했을 때 대금을 받지 않는 상황에 익숙하며, 이는 사업을 운영하는 데 따른 위험의 일부입니다. 그들은 미래의 지급을 기대하고 자재를 구입하고 직원들에게 급여를 지급해야 합니다. 마치 근로자가 월요일에 출근해 당일 작업을 수행하듯, 기업은 종종 더 긴 기간 동안 비용을 조달해야 합니다. 만약 여러분이 자신만의 일반 건설업을 운영하려 한다면, 직접 자금을 조달해야 할 것입니다. 이 자금은 생활비나 모기지 상환에 사용되어서는 안 되며, 재건축 작업을 시작하기 위한 계약금으로 사용되어야 합니다." ]	[ "주식을 구매한 후 3일을 기다려야 판매할 수 있어서는 안 됩니다. 현금 계좌로 거래하는 경우, 판매가 결제(3영업일)될 때까지 기다린 후에야 해당 자금으로 다른 주식을 구매할 수 있습니다. 5영업일 동안 4회 이상의 당일 거래를 하는 패턴 데이 트레이더의 정의에 해당하는 경우, 중개업체는 최소 $25,000의 자금과 증거금 계좌를 요구할 것입니다.", "만약 거래 시스템이 있다면, 여기서 거래 시스템이란 거래를 실행하는 기준을 설정한 것을 의미합니다. 그런 다음 설정이 나타날 때 거래를 열고 닫을 가격이 무엇인지 결정해야 합니다. 예를 들어, 가격이 $10.00의 저항선을 돌파할 때 매수하려면 $10.05에 매수 주문을 넣을 수 있습니다. 따라서 서면화된 거래 시스템이 있다면 이 시스템에 대한 백테스팅을 수행하여 승리한 거래와 패배한 거래의 비율, 평균 승리 크기와 평균 패배 크기를 계산할 수 있습니다. 이를 통해 거래 시스템을 따를 때마다 기대 수익을 계산할 수 있습니다.", "대부분의 비즈니스 신용 카드는 개인 신용 보고서에 보고되지 않습니다. 단, 카드 대금을 연체했을 경우는 예외입니다. 따라서 이러한 카드에서 발생한 부채는 보고되지 않는 한 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 이 카드들로 신용 카드 부채를 유지해도 신용 점수가 떨어지지 않습니다. 지금 바로 비즈니스 신용 카드를 신청하여 신용 기록의 이 부분을 구축하기 시작하세요.", "최신 거래의 가격입니다. 주가가 $898.7에 판매되고 있다면, 이는 주가가 현재 $898.7에 거래되고 있다는 의미이며, 현재 구매할 경우 이 가격이 주식의 호가 가격이 됩니다.", "모회사의 보통주가 공개되어 있습니까? 그렇지 않다면, 모든 사람이 동시에 청산하는 압력이 전혀 없을 것입니다. 그렇다면 모회사 주식의 평균 일일 거래량을 고려하세요. 10k명의 동료들이 청산해야 할 거래량보다 훨씬 큰가요? 그렇다면 한 번에 모두 청산하더라도 큰 영향이 없을 것입니다. 다른 상황이라면 동시 청산에 대해 어느 정도 우려하는 것이 타당할 것입니다. 제 경우라면 아마도 한도 매도 주문을 제출하여 청산 시점의 고점을 노려보고, 모회사 주식 보유 기간 만료가 가까워질수록 공정 가치 대비 한도를 점차 낮추었을 것입니다.", "이 입찰가 및 요청가를 확인하는 시각에 따라 다릅니다. 시간대가 아닐 때는 많은 시장 조성자들이 입찰가 및 요청가를 완전히 회수합니다. 거래가 활발하지 않은 주식의 경우 정규 거래 시간 동안에만 시장이 형성될 수 있습니다.", "당신은 두 가지 다른 개념을 혼동하고 있습니다: 저위험과 불황 방어. 위험에 대해서는 설명할 필요가 없을 것 같습니다. 자산을 어떤 형태로 보유하든 항상 위험이 존재합니다. 채권의 경우, 이자율은 위험을 반영해야 합니다. 회사가 위험 수준에 비해 너무 낮은 이자율의 채권을 제공하면 거의 구매하는 사람이 없습니다. 반대로, 위험 수준에 비해 너무 높은 이자율의 채권을 제공하면 회사가 스스로 손해를 보는 것입니다. 따라서 채권은 위험 평가 측면에서 조금 더 투명한 투자이지만, 이는 위험이 반드시 낮다는 것을 의미하지는 않습니다. 20%의 유효 연간 수익률을 가진 채권을 구매한다는 것은 기초 회사가 망할 위험이 상당히 높다는 것을 의미합니다(인플레이션도 두 자릿수 범위에 있는 경우 제외, 이 경우 20% 수익률은 그리 높지 않습니다). 반면 주식의 경우, 위험에 대해 직접적으로 알려주는 매개변수는 없습니다. 불황 방어는 저위험과 같은 개념이 아닙니다. 불황 방어는 경기 침체 시 더 나은 성과를 내는 산업에 투자하거나(또는 부채를 보유하는) 것을 의미합니다.", "저는 보통 이런 식으로 권장합니다. 같은 차를 여러 해 동안 탈 계획이라면 구매하세요. 차를 10년 동안 타는 것이 2년마다 리스하고 바꾸는 것보다 거의 항상 더 낫습니다. 2년마다 새 차를 원한다면 리스하세요. 자동차 대출이 상환되기 전이나 직후에 차를 바꿀 계획이라면 일반적으로 리스하는 것이 더 유리합니다. 또한 리스를 통해 같은 월납금으로 더 좋은 차를 얻을 수 있습니다. 진심으로 조언하자면, 리스를 종료하거나 거의 새 것 같은 차를 사서 가능한 한 오래 타세요. 추가로 들 돈을 멋진 휴가 같은 데 쓰세요. 또 하루에 15마일만 운전한다면 저렴하지만 튼튼한 차를 고르세요. 다시 말하지만, 제 조언일 뿐입니다.", "또 다른 방법은 양측 모두에게 공정한 회사 가치 평가를 실시하는 것입니다. 회사를 시작할 때 가치가 1만 달러라고 가정하고, 75%를 인수하려면 7,500달러 상당의 자금과 노력을 들여야 했을 것입니다. 마찬가지로 다른 파트너도 2,500달러 상당의 시간과 자금을 투자했을 것입니다. 이제 2년 후, 둘 다 회사 가치가 5만 달러라고 동의했다고 가정해 보겠습니다. 만약 회사가 1만 달러 상당의 투자를 필요로 한다면, 이 돈을 투자한 사람은 회사의 20%(1만/5만)를 받아야 합니다. 즉, 1,000달러당 2%의 지분을 얻게 됩니다. 이 투자 후 지분 분할은 다음과 같습니다: 첫 번째 투자자(당신) 80%의 75% = 60% 두 번째 투자자(파트너) 80%의 25% = 20% 세 번째(신규) 투자자 = 20% 만약 당신만이 모든 돈을 투자한다면, 당신의 지분은 60% + 20% = 80%가 되고 파트너의 지분은 20%로 줄어듭니다. 원래의 지분 비율(75-25)을 유지하려면 동일한 비율(7,500달러와 2,500달러)로 자금을 투자해야 합니다. 그렇게 한다면: 첫 번째 투자자 60% + 15%(7,500달러에 대한) = 75% 두 번째 투자자 20% + 5%(2,500달러에 대한) = 25% 지적재산권 중심의 회사 가치 평가는 매우 주관적이지만, 회사의 각 단계에서 평가를 실시하여 각 투자에 대한 지분을 수치화하는 노력을 기울이세요.", "탄환, 통조림 식품, 그리고 가스가 필요 없는 농용품(예: 씨앗, 사료, 쟁기)." ]
What are the opportunities/implications of having a designated clearing bank in my home country?	[ "For an individual there will not be much impact immediately. This arrangement will help Corporates and Banks settle payments more easily. - It would typically help companies dealing with Yuan [Buying or selling to China or Countries that accept Yuan as payment] to make payments at a cheaper cost & in less time. - In the near future it would make it easier for companies to invest more into China financial markets - It would also open up / create new market for derivatives and other allied products - It would also make Singapore a market place for Yuan outside China [and Hong Kong] resulting in more money and related product. In a related move this would make it easy for Singapore Central Bank to invest in China. Once the markets matures more, there could be some products for Individuals." ]	[ "The S&P 500 is a market index. The P/E data you're finding for the S&P 500 is data based on the constituent list of that market index and isn't necessarily the P/E ratio of a given fund, even one that aims to track the performance of the S&P 500. I'm sure similar metrics exist for other market indexes, but unless Vanguard is publishing it's specific holdings in it's target date funds there's no market index to look at.", "To avoid risk from rising interest rates, get a fixed rate mortgage. For the life of the mortgage your principal and interest payments will remain the same. Keep in mind that the taxes and insurance portion of your monthly payment may still go up. Because you own the property, the costs to maintain the property are your responsibility. If you rented this would be the responsibility of the owner of the property; if the cost to repair and maintain goes up so does the rent. Because you are the owner your annual costs to repair and maintain may go up over time. The way to eliminate risk of loss of value is to never move, until the mortgage is paid off. You will know exactly what principal and interest will cost you over the life of the loan. When you sell that will be essentially return on your payments. You don't know if the loss of value is due to world, national, regional, local or individual circumstances. so hedging is tough. If the fact that the mortgage is 95% is what makes you nervous, your biggest risk is risk of being upside down. That risk is greatly reduced by increasing the amount of the down payment. That decreases the risk that the value will be below the mortgage amount if due to unforeseen circumstances you have to sell immediately. The money will still be lost due to decrease in value, but you aren't forced to bring cash to the settlement table if you need to sell.", "In general, liquidity is a good thing, because it means it is easy for you to buy or sell a stock. Since high liquidity stocks have a lot of trading, the bid-ask spreads tend to be pretty low. That means you can go into the market and trade easily and cheaply at just about any time. For low liquidity stocks, the bid-ask spreads can get pretty high, so it can make it hard or expensive to get into or out of your trades. On the flip side, everyone pays attention to high liquidity stocks, so it's harder to get an edge in your trading. For a company like Microsoft there are 30-50 full time analysts that cover them, thousands of professional traders and millions of investors in general all reading the same new articles and looking through the same financials as you. But in low liquidity stocks, there probably aren't any analysts, a few professional traders and maybe a few thousand total investors, so it can be easier to find a good buy (or sell). In general, high liquidity doesn't mean that everyone is selling or everyone is buy, it just means everyone is trading.", "Joke warning: These days, it seems that rogue trading programs are the big market makers (this concludes the joke) Historically, exchange members were market makers. One or more members guaranteed a market in a particular stock, and would buy whatever you wanted to sell (or vice-versa). In a balanced market -- one where there were an equal number of buyers and sellers -- the spread was indeed profit for them. To make this work, market makers need an enormous amount of liquidity (ability to hold an inventory of stocks) to deal with temporary imbalances. And a day like October 29, 1929, can make that liquidity evaporate. I say \"historically,\" because I don't think that any stock market works this way today (I was discussing this very topic with a colleague last week, went to Wikipedia to look at the structure of the NYSE, and saw no mention of exchange members as market makers -- in fact, it appears that the NYSE is no longer a member-based exchange). Instead, today most (all?) trading happens on \"electronic crossing networks,\" where the spread is simply the difference between the highest bid and lowest ask. In a liquid stock, there will be hundreds if not thousands of orders clustered around the \"current\" price, usually diverging by fractions of a cent. In an illiquid stock, there may be a spread, but eventually one bid will move up or one ask will move down (or new bids will come in). You could claim that an entity with a large block of stock to move takes the role of market maker, but it doesn't have the same meaning as an exchange market maker. Since there's no entity between the bidder and asker, there's no profit in the spread, just a fee taken by the ECN. Edit: I think you have a misconception of what the \"spread\" is. It's simply the difference between the highest bid and the lowest offer. At the instant a trade takes place, the spread is 0: the highest bid equals the lowest offer, and the bidder and seller exchange shares for money. As soon as that trade is completed, the spread re-appears. The only way that a trade happens is if buyer and seller agree on price. The traditional market maker is simply an entity that has the ability to buy or sell an effectively unlimited number of shares. However, if the market maker sets a price and there are no buyers, then no trade takes place. And if there's another entity willing to sell shares below the market maker's price, then the buyers will go to that entity unless the market's rules forbid it.", "I am not going to discuss legality, because with family members you are able to give a lot of guidance and assistance without running into legal issues. The biggest problem is that when they transfer the funds to you and you invest the money, all the tax rates and tax limits are determined by your situation; plus you have more investments than you should have so you hit those limits and brackets quicker. For example: In the United states a person can put $5,500 or $6,500 into a IRA or Roth IRA each year. If you combine the funds for three with your funds then you are giving up three quarters of the amount that you can invest in that type of account. The decision regarding Roth or not depends on age and income level. But now their decision is related to what is best based on your situation. The ability to even deduct IRA deposits would be based on your situation. Of course for taxable accounts the tax rate is determined by your income, not theirs. If they want you to have the ability to make investment decisions for them, then power of attorney is the way to go. The money is deposited in their name, and all the rules and tax rates are determined by their situation. You make sure they have all the information they need to login and review the accounts, but you make the all the moves within and between accounts.", "Adding to the very good advises above - Concentrate on costs related to investment activity. Note all expenses and costs that you pay. Keep it low.", "I know this is broad, but this isn't a scam -- it's a workshop/educational thing about teaching people of investing in the real estate market, and how to profit The scam is that the free or cheap class doesn't give you enough info to make money; so they sell you a more advanced and expensive class that gets you almost enough info; but the goal of the 2nd class is to get you to pay for the specialized seminar and coaching sessions that either fail to materialize or are so basic they aren't worth the money.", "Should I invest money in the pre-IPO stocks soon to be offered by the company that I work for? Is it wise to do this? What should I be thinking about? What are the risks? The last time I was offered pre-IPO friends and family stock, I purchased half of my allotment, and had my parents purchase the other half. Since I had a 6-month blackout period, I had to hold my portion. My parents sold their portion one day after the IPO. The price went up dramatically for about a day and a half, then dived continuously. My portion ended up being worthless. My parents made a few bucks. Good for them. Not a huge deal either way, since my cost was relatively low. If I had a chance to do it again, I'd give it all to friends or family instead of splitting it, and have them sell quickly if they realized a profit. You might be luckier than I was.", "If you want to subcontract some of your excess work to somebody else, you better be in business! While some kinds of employees (e.g. commissioned salespeople) are permitted to deduct some expenses on their income tax, generally only a real business can deduct wages for additional employees, or the cost of services provided by subcontractors. Do you invoice your clients and charge HST (GST)? Or do you tell your clients each pay period how many hours you worked and they compensate you through their payroll system like everybody else that walks through the door? If you're not invoicing and charging HST (GST) (assuming you exceed the threshold, and if you have too much work, you probably do!), then perhaps your clients are treating you as an employee – by default – and withholding taxes, CPP, and EI so they don't get in trouble? After all, Canada Revenue Agency is likely to consider any person providing a service to a company to be an employee unless there is sufficient evidence to the contrary, and when there isn't enough evidence, it's the company paying for the services that would be on the hook for unpaid taxes, CPP, and EI. Carefully consider what form of business you are operating, or were intending to operate. It's essential for your business to be structured appropriately if you want to hire or subcontract. You ought to be either self-employed as a sole proprietor, or perhaps incorporated if it makes more sense to your situation. Next, act accordingly. For instance, it's likely that your business should be taking care of the source deductions, CPP, and EI. In fact, self-employed individuals shouldn't even be paying into EI – an independent contractor wouldn't qualify to make an EI claim if they lost a contract. As an independent, one doesn't have a job, one has a business, and EI doesn't cover the business itself, only the employees that the business deals with at arm's length. As a business owner, you would be considered non-arms-length, and exempt from EI. Growing your business in the way that you are suggesting is an important enough a step that you should seek professional advice in advance. Find a good accountant that deals with self-employed individuals & small businesses and run all this by him. He should be able to guide you accordingly. Find a lawyer, too. A lawyer can guide you on how to properly subcontract others while protecting you and your business. Finally, be mindful of what it is you agreed to in your contract with your client: Do they expect all services to be performed by you, personally? Even if it wasn't written down who exactly would be performing the services, there may be an assumption it's you. Some negotiation may be in order if you want to use subcontractors.", "You could write a personal check after the final price has been set and you're ready to purchase. Another option would be to get the final price - then walk over to your bank and get a cashier's check." ]	내 국가에 지정 청산 은행이 있는 것의 기회와 영향은 무엇인가?	[ "개인에게는 즉각적인 영향이 크지 않을 것입니다. 이 방안은 기업과 은행이 결제를 더 쉽게 처리하는 데 도움이 될 것입니다. 이는 일반적으로 위안화를 사용하는 기업(중국 또는 결제 수단으로 위안화를 사용하는 국가와의 거래)이 더 저렴한 비용과 더 짧은 시간 내에 결제를 할 수 있도록 지원할 것입니다. 가까운 미래에는 기업이 중국 금융 시장에 더 많은 투자를 할 수 있도록 용이하게 할 것입니다. 또한 파생상품 및 관련 제품을 위한 새로운 시장을 열거나 창출할 것입니다. 이는 중국 외부에서 위안화의 시장으로서 싱가포르를 더욱 활성화시켜 자금과 관련 제품을 늘릴 것입니다. 관련 조치로서 이는 싱가포르 중앙은행이 중국에 투자하기 쉽게 할 것입니다. 시장이 더 성숙되면 개인을 위한 상품도 등장할 수 있습니다." ]	[ "S&P 500은 시장 지수입니다. S&P 500에 대한 P/E 데이터는 해당 시장 지수의 구성 종목 목록을 기반으로 한 데이터이며, 특정 펀드의 P/E 비율과 반드시 일치하지는 않습니다. 특히 S&P 500의 성과를 추적하려는 펀드라도 마찬가지입니다. 다른 시장 지수에 대해서도 유사한 지표가 존재할 수 있지만, 뱅가드가 타겟 데이트 펀드의 특정 보유 종목을 공개하지 않는 한 참고할 시장 지수가 없습니다.", "금리 상승으로 인한 위험을 피하기 위해 고정 금리 모기지를 선택하세요. 모기지 기간 동안 원금과 이자 지불액은 동일하게 유지됩니다. 다만, 세금과 보험 부분의 월 지불액은 여전히 증가할 수 있음을 명심하세요. 부동산을 소유한 경우, 해당 부동산의 유지 보수 비용은 자신의 책임입니다. 임대한 경우라면 이러한 책임은 부동산 소유자에게 있으며, 수리 및 유지 보수 비용이 증가하면 임대료도 함께 올라갑니다. 소유자로서 시간이 지남에 따라 수리 및 유지 보수 비용이 증가할 수 있습니다. 가치 하락 위험을 완전히 없애는 방법은 모기지가 완제될 때까지 이사하지 않는 것입니다. 대출 기간 동안 원금과 이자에 드는 비용을 정확히 알 수 있습니다. 매도할 때는 이는 기본적으로 지불한 금액에 대한 수익이 됩니다. 가치 하락이 세계적, 국가적, 지역적, 개인적 상황 때문인지 알 수 없으므로 헤징하기 어렵습니다. 모기지가 95%라는 점이 불안하다면 가장 큰 위험은 가치가 하락하여 모기지 금액을 초과하는 위험입니다. 이 위험은 계약금을 늘리는 것으로 크게 줄일 수 있습니다. 예상치 못한 상황으로 즉시 매도해야 할 경우에도 부동산 가치가 모기지 금액보다 낮아질 위험을 감소시킵니다. 부동산 가치가 하락해 손해를 보게 될 수 있지만, 매도할 때 현금을 추가로 지불해야 할 필요는 없습니다.", "일반적으로 유동성은 좋은 것입니다. 왜냐하면 주식을 사고 팔기 쉽다는 것을 의미하기 때문입니다. 유동성이 높은 주식은 거래량이 많아 입찰-청구 스프레드가 비교적 낮은 경향이 있습니다. 이는 시장에 들어가서 거의 언제든지 쉽고 저렴하게 거래할 수 있다는 것을 의미합니다. 유동성이 낮은 주식의 경우 입찰-청구 스프레드가 상당히 높아질 수 있어 거래에 들어가거나 나오는 것이 어렵거나 비싸질 수 있습니다. 반면에, 유동성이 높은 주식은 모두가 주목하기 때문에 거래에서 우위를 점하기가 더 어려울 수 있습니다. 마이크로소프트와 같은 회사의 경우 30~50명의 전문 애널리스트가 그들을 분석하고 있으며, 수천 명의 전문 트레이더와 수백만 명의 일반 투자자가 모두 같은 뉴스 기사를 읽고 동일한 재무제표를 검토합니다. 그러나 유동성이 낮은 주식의 경우 애널리스트가 없을 가능성이 높고, 소수의 전문 트레이더와 몇 천명의 총 투자자만 있을 수 있어 좋은 매수(또는 매도) 기회를 찾기가 더 쉬울 수 있습니다. 일반적으로 유동성이 높다는 것이 모두가 팔고 있다는 것을 의미하는 것은 아니며, 모두가 거래하고 있다는 것을 의미할 뿐입니다.", "농담 경고: 요즘은 불법 거래 프로그램이 주요 시장 조성자 역할을 하는 것 같습니다(이것으로 농담을 마칩니다). 역사적으로 거래소 회원들이 시장 조성자 역할을 했습니다. 하나 이상의 회원이 특정 주식에 대한 시장을 보장하며, 팔고 싶은 것을 사거나(또는 그 반대) 팔아주었습니다. 균형 잡힌 시장—즉, 구매자와 판매자가 동일한 수만큼 있는 시장—에서는 스프레드가 그들에게 이익이 되었습니다. 이를 가능하게 하려면 시장 조성자는 일시적인 불균형을 처리하기 위해 엄청난 유동성(주식 재고를 보유할 능력)이 필요합니다. 그리고 1929년 10월 29일 같은 날에는 그 유동성이 증발해 버릴 수 있습니다. \"역사적으로\"라고 말하는 이유는 오늘날 어떤 주식 시장도 이런 방식으로 운영되지 않는다고 생각하기 때문입니다(지난 주 동료와 이 주제에 대해 이야기했고, NYSE의 구조를 보기 위해 위키피디아에 갔는데, 거래소 회원이 시장 조성자로 언급된 내용이 없었습니다—사실, NYSE는 더 이상 회원제 거래소가 아닌 것 같습니다). 대신 오늘날 대부분(전부?)의 거래는 \"전자 교차 네트워크\"에서 이루어지며, 스프레드는 단순히 최고 입찰가와 최저 매도가 사이의 차이입니다. 유동성이 좋은 주식의 경우 \"현재\" 가격 주변에 수백에서 수천 개의 주문이 모여 있으며, 일반적으로 1센트 미만으로 차이가 납니다. 유동성이 낮은 주식의 경우 스프레드가 있을 수 있지만, 결국 하나의 입찰가가 올라가거나 하나의 매도가 내려가거나(또는 새로운 입찰가가 들어올 수) 있습니다. 대규모 주식 블록을 보유한 기업이 시장 조성자 역할을 한다고 주장할 수 있지만, 이는 거래소 시장 조성자와는 다른 의미를 가집니다. 입찰자와 매도자 사이에 중간 기업이 없기 때문에 스프레드에서 이익을 얻는 것이 아니라 ECN이 수수료를 받습니다. 편집: \"스프레드\"가 무엇인지에 대한 오해가 있는 것 같습니다. 스프레드는 단순히 최고 입찰가와 최저 매도가 사이의 차이일 뿐입니다. 거래가 이루어지는 순간 스프레드는 0이 됩니다: 최고 입찰가와 최저 매도가가 같아지며, 입찰자와 매도자가 주식과 돈을 교환합니다. 거래가 완료되면 스프레드가 다시 나타납니다. 거래가 이루어지는 유일한 방법은 구매자와 판매자가 가격에 동의하는 것입니다. 전통적인 시장 조성자는 사실상 무제한 주식을 사고 팔 수 있는 능력을 가진 기업입니다. 하지만 시장 조성자가 가격을 설정하고 구매자가 없으면 거래가 이루어지지 않습니다. 또한 시장 조성자의 가격보다 낮은 가격에 주식을 팔겠다는 기업이 있다면, 시장 규칙이 금지하지 않는 한 구매자는 그 기업으로 갈 것입니다.", "저는 합법성에 대해 논의하지 않을 것입니다. 가족 구성원이라면 법적 문제 없이 많은 지도와 지원을 제공할 수 있기 때문입니다. 가장 큰 문제는 그들이 자금을 당신에게 이체하고 당신이 그 돈을 투자할 때, 모든 세율과 세금 한도는 당신의 상황에 따라 결정된다는 점입니다. 게다가 당신은 필요한 것보다 더 많은 투자를 하게 되어 세율과 한도에 더 빨리 도달하게 됩니다. 예를 들어, 미국에서는 한 사람이 매년 5,500달러 또는 6,500달러를 IRA 또는 로스 IRA에 넣을 수 있습니다. 세 사람의 자금을 당신의 자금과 합치면, 그런 유형의 계좌에 투자할 수 있는 금액의 3/4을 포기하는 것입니다. 로스 IRA 여부에 대한 결정은 나이와 소득 수준에 따라 달라집니다. 그러나 이제 그들의 결정은 당신의 상황에 가장 적합한 것과 관련이 있습니다. IRA 예금 공제 가능 여부는 당신의 상황에 따라 결정됩니다. 물론 과세 대상 계좌의 경우 세율은 그들의 소득이 아닌 당신의 소득에 의해 결정됩니다. 그들이 당신에게 투자 결정을 내릴 권한을 주기를 원한다면, 위임장을 선택하는 것이 좋습니다. 돈은 그들의 이름으로 입금되며, 모든 규칙과 세율은 그들의 상황에 따라 결정됩니다. 당신은 그들이 계정에 로그인하고 검토할 수 있는 모든 정보를 갖고 있는지 확인하지만, 모든 거래는 내부 및 계좌 간에 당신이 수행합니다.", "위의 매우 좋은 조언에 덧붙여 - 투자 활동과 관련된 비용에 집중하세요. 지불하는 모든 비용과 지출을 기록하세요. 이를 낮게 유지하세요.", "저는 이게 광범위하다는 걸 알지만, 이것은 사기가 아닙니다. 부동산 시장에 투자하는 방법과 수익을 내는 방법을 가르치는 워크숍/교육 프로그램이에요. 사기는 무료나 저렴한 강의가 수익을 내기 위한 충분한 정보를 제공하지 않아서 더 고급이고 비싼 강의를 팔게 된다는 점이죠. 두 번째 강의의 목적은 전문 세미나와 코칭 세션에 비용을 지불하게 하는 것인데, 이는 실제로 진행되지 않거나 너무 기본적이어서 돈 값을 하지 않아요.", "회사에서 제공하는 프리-IPO 주식에 곧 돈을 투자해야 할까요? 이게 현명한 일일까요? 무엇을 고려해야 할까요? 어떤 위험이 있나요? 마지막으로 프리-IPO 친인척 주식을 제공받았을 때, 저는 제 할당량의 절반을 구매했고 부모님께서 나머지 절반을 구매하셨습니다. 6개월 동안의 보유 기간이 있어서 저는 제 몫을 보유해야 했습니다. 부모님은 IPO 다음 날 주식을 매도하셨습니다. 가격은 약 하루 반 동안 급격히 상승했다가 계속해서 하락했습니다. 제 몫은 결국 가치가 없어졌습니다. 부모님은 약간의 수익을 보셨습니다. 다행이죠. 어쨌든 제 비용이 비교적 낮았기 때문에 큰 일은 아니었습니다. 다시 같은 기회가 있다면, 저는 할당량 전체를 친인척에게 주고 분할하지 않을 것이며, 그들이 이익을 실현하면 빠르게 매도하도록 할 것입니다. 저보다 운이 좋으실 수도 있습니다.", "과잉 업무의 일부를 타인에게 하도급하고 싶다면, 제대로 된 사업을 운영하고 있어야 합니다! 일부 종류의 근로자(예: 수수료를 받는 영업사원)는 소득세에서 일부 비용을 공제할 수 있지만, 일반적으로 추가 직원의 급여나 하도급업자가 제공하는 서비스 비용을 공제할 수 있는 것은 진짜 사업뿐입니다. 고객에게 청구서를 발행하고 HST(GST)를 부과하나요? 아니면 고객에게 각 급여 기간마다 작업한 시간을 알려주고 그들이 급여 시스템을 통해 보상하는 방식인가요? HST(GST)를 청구서에 포함해 부과하지 않는다면(기준액을 초과한다고 가정할 때, 과도한 업무량이라면 아마 그럴 것입니다!), 고객이 기본적으로 당신을 근로자로 간주하고 세금, CPP, EI를 원천징수하여 자신들이 문제를 피하려는 것일 수 있습니다. 결국 캐나다 세무청은 기업에 서비스를 제공하는 모든 사람을 반증할 충분한 증거가 없는 한 근로자로 간주할 가능성이 높으며, 증거가 충분하지 않을 경우 미납된 세금, CPP, EI에 대한 책임은 서비스 비용을 지불하는 기업에 있습니다. 운영 중이거나 운영하려는 사업 형태를 신중히 고려하세요. 하도급을 하거나 직원을 고용하려면 사업이 적절하게 구성되어 있어야 합니다. 단독 소유자로 자영업을 하거나 상황에 따라 법인을 설립하는 것이 좋습니다. 그에 따라 행동하세요. 예를 들어, 사업은 원천징수, CPP, EI를 처리해야 할 가능성이 높습니다. 실제로 자영업자는 EI에 기여하지 않아야 합니다. 독립 계약자는 계약을 잃을 경우 EI 청구를 할 자격이 없기 때문입니다. 독립적인 개인으로서 일자리가 아니라 사업을 운영하는 것이며, EI는 사업 자체가 아닌 사업이 거래하는 직원만을 보장합니다. 사업주로서 당신은 비사업적 관계에 있는 것으로 간주되어 EI가 면제됩니다. 제안하는 방식으로 사업을 성장시키는 것은 매우 중요한 단계이므로 사전에 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다. 자영업자 및 소규모 사업을 다루는 좋은 회계사를 찾아 이 모든 것을 상담하세요. 그는 적절하게 안내할 수 있을 것입니다. 변호사도 찾아보세요. 변호사는 당신과 사업을 보호하면서 타인을 적절하게 하도급하는 방법을 안내할 수 있습니다. 마지막으로 고객과의 계약에서 동의한 내용을 주의 깊게 살펴보세요: 모든 서비스를 당신이 직접 수행할 것으로 예상하나요? 서비스를 수행할 정확한 담당자가 명시되지 않았더라도 당신이 수행할 것이라는 가정이 있을 수 있습니다. 하도급업자를 사용하려면 일부 협상이 필요할 수 있습니다.", "최종 가격이 결정된 후 구매 준비가 되면 개인 수표를 작성할 수 있습니다. 다른 방법으로는 최종 가격을 확인한 후 은행에 가서 현금 수표를 발급받는 것입니다." ]
Live in Oregon and work in Washington: Do I need to file Oregon state taxes?	[ "Unfortunately, you are required, but most states do have agreements with neighboring states that let the states share the collected taxes without the person having to pay double taxes. So being as this is your first tax return in your current situation, you might be wise to have a professional fill it out for you this year and then next year you can use it as a template. Additionally, I really would like to see someone challenge this across state lines taxation in court. It sure seems to me that it is a inter-state tariff/duty, which the state's are expressly forbidden from doing in the constitution." ]	[ "I wrote a spreadsheet (<< it may not be obvious - this is a link to pull down the spreadsheet) a while back that might help you. You can start by putting your current salary next to your age, adjust the percent of income saved (14% for you) and put in the current total. The sheet basically shows that if one saves 15% from day one of working and averages an 8% return, they are on track to save over 20X their final income, and at the 4% withdrawal rate, will replace 80% of their income. (Remember, if they save 15% and at retirement the 7.65% FICA /medicare goes away, so it's 100% of what they had anyway.) For what it's worth, a 10% average return drops what you need to save down to 9%. I say to a young person - try to start at 15%. Better that when you're 40, you realize you're well ahead of schedule and can relax a bit, than to assume that 8-9% is enough to save and find you need a large increase to catch up. To answer specifically here - there are those who concluded that 4% is a safe withdrawal rate, so by targeting 20X your final income as retirement savings, you'll be able to retire well. Retirement spending needs are not the same for everyone. When I cite an 80% replacement rate, it's a guess, a rule of thumb that many point out is flawed. The 'real' number is your true spending need, which of course can be far higher or lower. The younger investor is going to have a far tougher time guessing this number than someone a decade away from retiring. The 80% is just a target to get started, it should shift to the real number in your 40s or 50s as that number becomes clear. Next, I see my original answer didn't address Social Security benefits. The benefit isn't linear, a lower wage earner can see a benefit of as much as 50% of what they earned each year while a very high earner would see far less as the benefit has a maximum. A $90k earner will see 30% or less. The social security site does a great job of giving you your projected benefit, and you can adjust target savings accordingly. 2016 update - the prior 20 years returned 8.18% CAGR. Considering there were 2 crashes one of which was called a mini-depression, 8.18% is pretty remarkable. For what it's worth, my adult investing life started in 1984, and I've seen a CAGR of 10.90%. For forecasting purposes, I think 8% long term is a conservative number. To answer member \"doobop\" comment - the 10 years from 2006-2015 had a CAGR of 7.29%. Time has a way of averaging that lost decade, the 00's, to a more reasonable number.", "Very simple. If it wasn't rented, it's deductible as a schedule A home mortgage interest. If it was rented, you go into Schedule E land, still a deduction along with any/every expense incurred.", "Since your YouTube income is considered self-employment income and because you probably already made more than $400 in net income (after deducting expenses from the $4000 you've received so far), you will have to pay self-employment tax and file a return. This is according to the IRS's Publication 17 (2016), Your Federal Income Tax, so assumes the same rules for 2016 will remain in effect for 2017: You are self-employed if you: Carry on a trade or business as a sole proprietor, Are an independent contractor, Are a member of a partnership, or Are in business for yourself in any other way. Self-employment can include work in addition to your regular full-time business activities, such as certain part-time work you do at home or in addition to your regular job. You must file a return if your gross income is at least as much as the filing requirement amount for your filing status and age (shown in Table 1-1). Also, you must file Form 1040 and Schedule SE (Form 1040), Self-Employment Tax, if: Your net earnings from self-employment (excluding church employee income) were $400 or more, or You had church employee income of $108.28 or more. (See Table 1-3.) Use Schedule SE (Form 1040) to figure your self-employment tax. Self-employment tax is comparable to the social security and Medicare tax withheld from an employee's wages. For more information about this tax, see Pub. 334, Tax Guide for Small Business. I'd also note that your predicted income is getting close to the level where you would need to pay Estimated Taxes, which for self-employed people work like the withholding taxes employers remove their employees paychecks and pay to the government. If you end up owing more than $1000 when you file your return you could be assessed penalties for not paying the Estimated Taxes. There is a grace period if you had to pay no taxes in the previous year (2016 in this case), that could let you escape those penalties.", "I take it the premise of the question is that we're assuming the person isn't worried about the morals. He's a criminal out for a quick buck. And I guess we're assuming that wherever you go, they wouldn't arrest you and extradite you back to the U.S. As others have noted, you can't just walk into a bank the day you graduate high school or get out of prison or whatever and get a credit line of $100,000. You have to build up to that with an income and a pattern of responsible behavior over a period of many years. I don't have the statistics handy but I'd guess most people never reach a credit limit on credit cards of $100,000. Maybe many people could get that on a home equity line of credit, but again, you'd have to build up that equity in your house first, and that would take many years. Then, while $100,000 sounds like a lot of money, how long could you really live on that? Even in a country with low cost of living, it's not like you could live in luxury for the rest of your life. If you can get that kind of credit limit, you probably are used to living on a healthy income. Sure, you could get a similar lifestyle for less in some other countries, but not for THAT much less. If you know a place where for $10,000 a year you can live a life that would cost $100,000 per year in the U.S., I'd like to know about it. Even living a relatively frugal life, I doubt the money would last more than 4 or 5 years. And then what are you going to do? If you come back to the U.S. you'd presumably be promptly arrested. You could get a job in your new country, but you could have done that without first stealing $100,000. Frankly, if you're the sort of person who can get a $100,000 credit limit, you probably can live a lot better in the U.S. by continuing to work and play by the rules than you could by stealing $100,000 and fleeing to Haiti or Eritrea. You might say, okay, $100,000 isn't really enough. What if I could get a $1 million credit limit? But if you have the income and credit rating to get a $1 million credit limit, you probably are making at least several hundred thousand per year, probably a million or more, and again, you're better off to continue to play by the rules. The only way that I see that a scam like this would really work is if you could get a credit limit way out of proportion to any income you could earn legitimately. Like somehow if you could convince the bank to give you a credit limit of $1 million even though you only make $15,000 a year. But that would be a scam in itself. That's why I think the only time you do hear of people trying something like this is when they USED to make a lot of money but have lost it. Like someone has a multi-million dollar business that goes broke, he now has nothing, so before the bank figures it out he maxes out all his credit and runs off.", "It's not primarily more people investing. In the 1980s stock exchanges went from open outcry trading floors where all trades involved actually exchanging pieces of paper to electronic trading. Once that happened, it wasn't long before most trades were executed by computer programs rather than human beings, turning stocks over rapidly for very short-term profits rather than long-term investment, greatly increasing the number of trades (and also increasing liquidity for the actual investors; it's by no means all bad).", "Be careful of transferring through the large banks. They may say no/low fees, but they hide their cut in the spread, or worsen the exchange rate, to their favor. Try: - http://fxglobaltransfer.oanda.com/", "As an investment opportunity: NO. As a friendly assist with money you don't mind ever getting back, legal depending on amount. A few years back I was in the housing market myself and researching interest rates and mortgages. For one property I was very interested in, I would need about $4K extra in liquid cash to complete the down-payment. A pair of options I saw were a \"combo loan\" 15yr 4% interest for the house, 1yr 8% interest for the $4K. Alternately, the \"bank of mom and dad\" could offer the 4K loan for a much lower rate. The giftable limit where reporting is not required was $12,000 at the time I did the review. IRS requires personal loans to be counted as having interest at the commercial rate. Thus an interest free loan of $10K with commercial interest rate of 1% (for easy math) would be counted as a gift of $10,100 for that calendar year. Disclaimer: Ultimately, I did not use this approach and did not have it subjected to a legal review.", "If it's possible in your case to get such a loan, then sure, providing the loan fees aren't in excess of the interest rate difference. Auto loans don't have the fees mortgages do, but check the specific loan you're looking at - it may have some fees, and they'd need to be lower than the interest rate savings. Car loans can be tricky to refinance, because of the value of a used car being less than that of a new car. How much better your credit is likely determines how hard this would be to get. Also, how much down payment you put down. Cars devalue 20% or so instantly (a used car with 5 miles on it tends to be worth around 80% of a new car's cost), so if you put less than 20% down, you may be underwater - meaning the principal left on the loan exceeds the value of the car (and so you wouldn't be getting a fully secured loan at that point). However, if your loan amount isn't too high relative to the value of the car, it should be possible. Check out various lenders in advance; also check out non-lender sites for advice. Edmunds.com has some of this laid out, for example (though they're an industry-based site so they're not truly unbiased). I'd also recommend using this to help you pay off the loan faster. If you do refinance to a lower rate, consider taking the savings and sending it to the lender - i.e., keeping your payment the same, just lowering the interest charge. That way you pay it off faster.", "France taxes capital / dividend gains accrued in France. Hence you will not be able to reduce this liability. India does have a Double Tax Avoidance Treaty with France and you can claim relief for the tax paid in France.", "While you can print that on the check, it isn't considered legally binding. If you are concerned about a check not being deposited in a timely manner, consider purchasing a cashier's check instead. This doesn't solve the problem per se, but it transfers responsibility of tracking that check from you to the bank." ]	오리건에 살고 워싱턴에서 일한다면 오리건 주 세금 신고를 해야 하나요?	[ "안타깝지만, 세금을 내야 합니다. 그러나 대부분의 주에서는 인접한 주와 협정을 맺어 이중 과세 없이 징수한 세금을 공유할 수 있도록 하고 있습니다. 따라서 현재 상황에서 첫 번째 세금 신고를 하는 경우, 전문가가 올해 신고서를 작성하도록 한 다음 내년에는 이를 템플릿으로 사용하는 것이 현명할 수 있습니다. 또한, 저는 주 간 과세 문제가 법정에서 도전받는 것을 보고 싶습니다. 이는 주들이 헌법에서 명백히 금지된 관세/세금과 유사해 보이기 때문입니다." ]	[ "몇 년 전에 작성한 스프레드시트(<< 이 링크를 내려 스프레드시트를 확인할 수 있습니다)가 도움이 될 수 있습니다. 현재 연봉을 나이 옆에 입력하고, 저축 소득 비율(당신의 경우 14%)을 조정한 후 현재 총액을 입력하세요. 이 시트는 근무 첫날부터 15%를 저축하고 평균 8% 수익률을 달성하면 최종 소득의 20배 이상을 저축하게 되어, 4% 인출률로 소득의 80%를 대체할 수 있다는 것을 보여줍니다(기억하세요, 15%를 저축하고 은퇴 시 7.65%의 FICA/메디케어가 없어지면 원래 소득의 100%를 유지하는 것과 같습니다). 참고로 평균 수익률이 10%라면 필요한 저축 비율은 9%로 줄어듭니다. 젊은 사람에게는 15%부터 시작하라고 조언합니다. 40세가 되었을 때 계획보다 훨씬 앞서 있다는 것을 깨닫고 긴장을 풀 수 있는 것이 8-9%로 충분하다고 가정하고 나중에 큰 증가가 필요하다는 것을 알게 되는 것보다 낫습니다. 구체적으로 답변하자면, 4%가 안전한 인출률이라고 결론 내린 사람들도 있으므로 최종 소득의 20배를 은퇴 저축 목표로 삼으면 잘 은퇴할 수 있습니다. 은퇴 지출 필요성은 사람마다 다릅니다. 80% 대체율을 언급할 때 이는 많은 사람들이 결함이 있다고 지적하는 대략적인 추정치일 뿐입니다. 진정한 숫자는 실제 지출 필요성으로, 훨씬 높거나 낮을 수 있습니다. 은퇴까지 10년이 남은 사람보다 젊은 투자자는 이 숫자를 추정하기가 훨씬 어렵습니다. 80%는 시작을 위한 목표일 뿐이며, 40대나 50대에 실제 숫자가 명확해지면 그에 맞춰 조정해야 합니다. 원래 답변에서 사회 보장 혜택을 다루지 않았다는 점을 지적합니다. 혜택은 선형적이지 않으며, 소득이 낮은 사람은 매년 벌던 금액의 최대 50%까지 혜택을 받을 수 있지만, 고소득자는 혜택에 상한선이 있어 훨씬 적은 혜택을 받습니다. 9만 달러 소득자는 30% 이하의 혜택을 받게 됩니다. 사회 보장 사이트에서 예상 혜택을 확인할 수 있으며, 이를 바탕으로 목표 저축액을 조정할 수 있습니다. 2016년 업데이트 - 지난 20년간 연평균 복합 성장률은 8.18%였습니다. 이 중 하나가 미니 경기 침체로 불렸던 2번의 경기 침체가 있었음을 고려하면 8.18%는 상당히 놀라운 수치입니다. 참고로 제 투자 생활은 1984년부터 시작되었으며, 연평균 복합 성장률은 10.90%였습니다. 예측 목적상 장기적으로 8%는 보수적인 수치라고 생각합니다. 회원 \"doobop\"의 댓글에 답변하자면, 2006년부터 2015년까지 10년간 연평균 복합 성장률은 7.29%였습니다. 시간이 지나면 그 잃어버린 10년(2000년대)이 더 합리적인 수치로 평균화되는 경향이 있습니다.", "매우 간단합니다. 만약 임대되지 않았다면, Schedule A 주택 담보 대출 이자로 공제 가능합니다. 임대되었다면, Schedule E 토지로 들어가며, 발생한 모든 비용과 함께 공제됩니다.", "유튜브 수입은 자영업 소득으로 간주되며, 지금까지 받은 4000달러에서 경비를 공제한 순소득이 400달러를 초과했을 가능성이 높기 때문에 자영업세를 내고 세금 신고를 해야 합니다. 이는 IRS 2016년 발행물 17호(2016년판, 연방 소득세)에 따른 내용으로, 2016년의 동일한 규정이 2017년에도 적용된다고 가정합니다: 다음 중 하나에 해당하는 경우 자영업자로 간주됩니다. 독립적으로 영업 활동을 하는 개인 사업자, 독립 계약자, 파트너십의 구성원, 또는 기타 방식으로 자영업을 하는 경우. 자영업에는 정규직 업무 외에 추가로 수행하는 특정 파트타임 작업이나 집에서 하는 일 등도 포함될 수 있습니다. 총소득이 신고 요건 금액(표 1-1에 나와 있음) 이상일 경우 세금 신고를 해야 합니다. 또한 다음의 경우 양식 1040과 스케줄 SE(양식 1040)인 자영업세를 작성해 제출해야 합니다: 교회 직원을 제외한 자영업으로 얻은 순소득이 400달러 이상인 경우, 또는 교회 직원 소득이 108.28달러 이상인 경우(표 1-3 참조). 스케줄 SE(양식 1040)를 작성하여 자영업세를 계산하세요. 자영업세는 근로자의 임금에서 원천징수되는 사회보장세 및 메디케어세와 유사합니다. 이 세금에 대한 자세한 내용은 334호, 소기업 세금 안내를 참조하세요. 또한 예상 수입이 추정세를 내야 하는 수준에 가까워지고 있음을 알려드립니다. 자영업자의 경우 고용주가 직원의 급여에서 원천징수해 정부에 납부하는 원천세와 유사하게 작동합니다. 세금 신고 시 납부해야 할 금액이 1000달러를 초과할 경우 추정세를 내지 않은 것에 대한 벌금이 부과될 수 있습니다. 다만 전년도(이 경우 2016년)에 납부할 세금이 없었다면 해당 벌금을 피할 수 있는 유예 기간이 주어집니다.", "질문의 전제는 그 사람이 도덕적 문제를 걱정하지 않는다는 것입니다. 그는 빠른 돈을 위해 범죄를 저지르는 사람입니다. 그리고 우리는 어디를 가더라도 그 사람이 체포되어 미국으로 송환되지 않을 것이라고 가정하고 있습니다. 다른 사람들이 언급했듯이, 고등학교를 졸업하거나 감옥에서 나오는 날 은행에 들어가서 10만 달러의 신용 한도를 얻을 수는 없습니다. 수년간의 수입과 책임감 있는 행동 패턴을 통해 점차 쌓아야 합니다. 통계를 바로 가지고 있지는 않지만, 대부분의 사람들이 10만 달러의 신용카드 한도에 도달하지 못한다고 추측합니다. 많은 사람들이 주택 담보 대출을 통해 그만큼의 한도를 얻을 수 있을지도 모르지만, 다시 말해 집의 담보를 먼저 쌓아야 하며, 이는 수년이 걸립니다. 그런 다음 10만 달러가 많은 돈처럼 보이지만, 실제로 그렇게 오래 살 수 있을까요? 생활비가 낮은 국가에서도 평생 호화롭게 살 수 있는 것은 아닙니다. 만약 그 정도의 신용 한도를 얻을 수 있다면, 건강한 수입으로 생활하는 데 익숙할 것입니다. 다른 국가에서 더 적은 비용으로 비슷한 생활을 할 수는 있겠지만, 그렇게까지 적은 비용으로는 불가능할 것입니다. 미국에서 1년에 10만 달러가 드는 생활을 1만 달러로 할 수 있는 곳을 알고 있다면 알려주세요. 비교적 절약하는 생활을 한다 해도 그 돈으로 4~5년을 넘기기는 어려울 것입니다. 그 다음에는 어떻게 할 건가요? 미국으로 돌아오면 즉시 체포될 것입니다. 새로운 국가에서 일자리를 얻을 수는 있겠지만, 먼저 10만 달러를 훔치지 않고도 할 수 있는 일입니다. 솔직히, 10만 달러의 신용 한도를 얻을 수 있는 사람이라면 미국에서 계속 일하고 규칙을 지키며 사는 것이 10만 달러를 훔쳐 아이티나 에리트리아로 도망가는 것보다 훨씬 나은 삶을 살 수 있을 것입니다. 10만 달러로는 부족하다고 말할 수 있습니다. 100만 달러의 신용 한도를 얻을 수 있다면 어떨까요? 하지만 100만 달러의 신용 한도를 얻을 만큼의 수입과 신용 등급이 있다면, 아마도 연간 수백만에서 천만 달러 이상을 벌고 있을 것입니다. 다시 말해, 규칙을 지키는 것이 더 나은 선택입니다. 이런 사기가 성공할 수 있는 유일한 경우는 합법적으로 벌 수 있는 수입에 비해 훨씬 과도한 신용 한도를 얻을 수 있을 때입니다. 예를 들어, 연간 1만 5천 달러를 벌지만 은행을 설득해 100만 달러의 신용 한도를 얻는 경우입니다. 하지만 이 자체가 사기입니다. 그래서 이런 시도를 하는 사람들은 예전에 많은 돈을 벌었지만 지금은 잃은 사람들뿐이라고 생각합니다. 예를 들어, 수억 달러 규모의 사업을 하다가 파산한 사람이 모든 신용을 최대한 사용하고 도망칩니다.", "주로 더 많은 사람들이 투자하는 것이 아니다. 1980년대에 주식 거래소는 모든 거래가 실제로 종이 조각을 교환하는 공개 호가 거래장에서 전자 거래로 전환되었다. 그런 일이 벌어지자 곧 대부분의 거래는 인간이 아닌 컴퓨터 프로그램에 의해 실행되었고, 주식을 빠르게 회전시켜 장기 투자보다는 매우 단기적인 이익을 추구하게 되었으며, 이로 인해 거래 횟수가 크게 증가했다(실제로 투자자들에게 유동성을 높이는 측면도 있다; 전혀 나쁜 것만은 아니다).", "큰 은행을 통해 송금할 때 주의하세요. 무료/저렴한 수수료를 제공한다고 하지만, 그들은 스프레드에 자신들의 몫을 숨기거나 환율을 자신들에게 유리하게 조정할 수 있습니다. 시도해 보세요: - http://fxglobaltransfer.oanda.com/", "투자 기회로서: 아니요. 돌려받을 생각 없는 돈으로 도움을 주는 친구 같은 관계라면 금액에 따라 법적으로 가능합니다. 몇 년 전 주택 시장에서 이자율과 모기지를 조사할 때, 한 부동산에 매우 관심이 있었는데 다운페이먼트로 약 4,000달러의 추가 현금이 필요했습니다. 본사에서 본 두 가지 옵션은 \"콤보 대출\"로 주택에 대해 15년 4% 이자, 4,000달러에 대해 1년 8% 이자를 적용하는 것이었습니다. 또는 \"엄마와 아빠의 은행\"이 훨씬 낮은 금리로 4,000달러 대출을 제공할 수도 있었습니다. 당시 선물로 보고하지 않아도 되는 한도는 12,000달러였습니다. IRS는 개인 대출이 상업 금리로 이자가 있는 것으로 간주할 것을 요구합니다. 따라서 이자 없는 10,000달러 대출에 상업 이자율 1%(계산 편의를 위해)가 적용되면 해당 연도에 10,100달러의 선물로 간주됩니다. 면책 조항: 최종적으로 저는 이 방법을 사용하지 않았고 법적 검토를 받지 않았습니다.", "당신의 경우 그러한 대출을 받을 수 있다면, 대출 수수료가 이자율 차이를 초과하지 않는 한 가능합니다. 자동차 대출에는 모기지에 있는 수수료가 없지만, 확인하는 특정 대출에 수수료가 있을 수 있으며, 이 경우 이자율 절감액보다 낮아야 합니다. 자동차 대출은 중고차의 가치가 신차보다 낮기 때문에 재융자가 어려울 수 있습니다. 신용 점수가 높을수록 이 과정이 더 쉬워집니다. 또한, 얼마나 많은 계약금을 지불하는지도 중요합니다. 자동차는 즉시 약 20% 가치가 하락하므로(5마일 주행한 중고차는 신차 가격의 약 80% 가치를 가집니다), 20% 미만으로 계약금을 지불하면 대출 잔액이 차량 가치를 초과할 수 있습니다. 즉, 담보 대출이 아니게 됩니다. 그러나 대출 금액이 차량 가치에 비해 너무 높지 않다면 가능할 것입니다. 미리 다양한 대출 기관을 확인하고, 대출 기관이 아닌 사이트에서도 조언을 구하세요. 예를 들어 Edmunds.com에는 이러한 정보가 정리되어 있습니다(다만 업계 기반 사이트이므로 완전히 객관적이지는 않습니다). 또한, 이자율을 낮추어 대출을 더 빨리 상환하는 데 도움을 받을 것을 권장합니다. 이자율을 낮추면 절감액을 대출 기관에 송금하여 월 납입액은 그대로 유지하되 이자 부담만 줄이는 방법도 있습니다. 이렇게 하면 대출을 더 빨리 상환할 수 있습니다.", "프랑스는 프랑스 내에서 발생한 자본/배당 소득에 대해 과세합니다. 따라서 이러한 의무를 줄일 수 없습니다. 인도는 프랑스와 이중 과세 방지 협정을 체결했으며, 프랑스에서 납부한 세금에 대해 공제를 요청할 수 있습니다.", "체크에 인쇄할 수 있지만 법적 구속력이 있는 것은 아닙니다. 체크가 제때 입금되지 않을까 걱정된다면 현금 수표를 구매하는 것을 고려해 보세요. 이는 문제를 완전히 해결하지는 않지만, 해당 체크 추적의 책임을 귀하에서 은행으로 이전합니다." ]
What is a trade exchange and are they reputable or not?	[ "I think this is off topic, but here is a stab: So these are cashless. It could be a way to smooth out the harsh reality of capitalism (I overproduced my product, I have more capacity than I can sell) and I can trade those good to other capitalists who similarly poorly planned production or capacity. Therefore the market for a system like is limited to businesses that do not plan well. Business that plan production or capacity to levels they can already sell for cash do not need a private system to offload goods. Alternatives to such a system include: (I don't know how many businesses are really in this over production / over capacity state. If my assumption that it isn't many is wrong, my answer is garbage.) This is a bartering system with a brokerage. I think we have historically found that common currencies create more trade and economic activity because the value of the note in your pocket, which is the same type of note in my pocket, is common and understood. Exchange rates typically slow down trade. (There are many other reasons to have different currency or notes on a global sale, but the exchange certainly is a hurdle to clear.) This brokerage is essentially adding a new currency (in a grand metaphor). And that new currency is only spendable on their brokerage, which is of limited use to society as a whole, assuming that society as a whole isn't a participating member of that brokerage. I can't really think of why this type of exchange is better than the current system we have now. I wouldn't invest in this as a business, or invest in this as a person looking for opportunity." ]	[ "For an individual there will not be much impact immediately. This arrangement will help Corporates and Banks settle payments more easily. - It would typically help companies dealing with Yuan [Buying or selling to China or Countries that accept Yuan as payment] to make payments at a cheaper cost & in less time. - In the near future it would make it easier for companies to invest more into China financial markets - It would also open up / create new market for derivatives and other allied products - It would also make Singapore a market place for Yuan outside China [and Hong Kong] resulting in more money and related product. In a related move this would make it easy for Singapore Central Bank to invest in China. Once the markets matures more, there could be some products for Individuals.", "Mortgage rates generally consist of two factors: The risk premium is relatively constant for a particular individual / house combination, so most of the changes in your mortgage rate will be associated with changes in the price of money in the world economy at large. Interest rates in the overall economy are usually tied to an interest rate called the Federal Funds rate. The Federal Reserve manipulates the federal funds rate by buying and/or selling bonds until the rate is something they like. So you can usually expect your interest rate to rise or fall depending on the policies of the Federal Reserve. You can predict this in a couple of ways: The way they have described their plans recently indicates that will keep interest rates low for an extended period of time - probably through 2014 or so - and they hope to keep inflation around 2%. Unless inflation is significantly more than 2% between now and then, they are extremely unlikely to change that plan. As such, you should probably not expect mortgage interest rates in general to change more than infinitesimally small amounts until 2014ish. Worry more about your credit score.", "The first red-flag here is that an appraisal was not performed on an as-is basis - and if it could not be done, you should be told why. Getting an appraisal on an after-improvement basis only makes sense if you are proposing to perform such improvements and want that factored in as a basis of the loan. It seems very bizarre to me that a mortgage lender would do this without any explanation at all. The only way this makes sense is if the lender is only offering you a loan with specific underwriting guidelines on house quality (common with for instance VA-loans and how they require the roof be of a certain maximum age - among dozens of other requirements, and many loan products have their own standards). This should have been disclosed to you during the process, but one can certainly never assume anyone will do their job properly - or it may have only mentioned in some small print as part of pounds of paper products you may have been offered or made to sign already. The bank criteria is \"reasonable\" to the extent that generally mortgage companies are allowed to set underwriting criteria about the current condition of the house. It doesn't need to be reasonable to you personally, or any of us - it's to protect lender profits by aiding their risk models. Your plans and preferences don't even factor in to their guidelines. Not all criteria are on a a sliding scale, so it doesn't necessarily matter how well you meet their other standards. You are of course correct that paying for thousands of dollars in improvements on a house you don't own is lunacy, and the fact that this was suggested may on it's own suggest you should cut your losses now and seek out a different lender. Given the lender being uncooperative, the only reason to stick with it seems to be the sunk cost of the appraisal you've already paid for. I'd suggest you specifically ask them why they did not perform an as-is appraisal, and listen to the answer (if you can get one). You can try to contact the appraiser directly as well with this question, and ask if you can have the appraisal strictly as-is without having a new appraisal. They might be helpful, they might not. As for taking the appraisal with you to a new bank, you might be able to do this - or you might not. It is strictly up to each lender to set criteria for appraisals they accept, but I've certainly known of people re-using an appraisal done sufficiently recently in this way. It's a possibility that you will need to write off the $800 as an \"education expense\", but it's certainly worth trying to see if you can salvage it and take it with you - you'll just have to ask each potential lender, as I've heard it go both ways. It's not a crazy or super-rare request - lenders backing out based on appraisal results should be absolutely normal to anyone in the finance business. To do this, you can just state plainly the situation. You paid for an appraisal and the previous lender fell through, and so you would like to know if they would be able to accept that and provide you with a loan without having to buy a whole new appraisal. This would also be a good time to talk about condition requirements, in that you want a loan on an as-is basic for a house that is inhabitable but needs cosmetic repair, and you plan to do this in cash on your own time after the purchase closes. Some lenders will be happy to do this at below 75%-80% LTV, and some absolutely do not want to make this type of loan because the house isn't in perfect condition and that's just what their lending criteria is right now. Based on description alone, I don't think you really should need to go into alternate plans like buy cash and then get a home equity loan to get cash out, special rehab packages, etc. So I'd encourage you to try a more straight-forward option of a different lender, as well as trying to get a straight answer on their odd choice of appraisal order that you paid for, before trying anything more exotic or totally changing your purchase/finance plans.", "It would essentially make goods from other countries more cheaper than goods from US. And it would make imports from these countries to China more expensive. The below illustration is just with 2 major currencies and is more illustrative to show the effect. It does not actually mean the goods from these countries would be cheaper. 1 GBP = 1.60 USD 1 EUR = 1.40 USD 1 CNY = 0.15 USD Lets say the above are the rates for GBP, EUR, CNY. The cost of a particular goods (assume Pencils) in international market is 2 USD. This means for the cost of manufacturing this should be less than GBP 1.25 in UK, less than 1.43 in Euro Countires, less than 13.33 CNY in China. Only then export would make sense. If the real cost of manufacturing is say 1.4 GBP in UK, 1.5 EUR in Euro countires, clearly they cannot compete and would loose. Now lets say the USD has appreciated by 20% against other currencies. The CNY is at same rate. 1 GBP = 1.28 USD 1 EUR = 1.12 USD 1 CNY = 0.15 USD Now at this rate the cost of manufacturing should be less than GBP 1.56 GBP, less than 1.78 EUR in Euro Countires. In effect this is more than the cost of manufacturing. So in effect the goods from other countires have become cheaper/compatative and goods from China have become expensive. Similarly the imports from these countires to China would be more expensive.", "Here's what you do without, on the negative side, just for balance: A bill: When I last had comprehensive insurance, it cost something like 3-4% of the value of the car per annum. (Obviously ymmv enormously but I think that's somewhere near the middle of the range and I'm not especially risky.) So, compared to the total depreciation and running costs of the car, it's actually fairly substantial. Over the say 10 years I might keep that car, it adds up to a fair slice of what it will take to buy a replacement. Financial crisis costs: I don't know about you, but my insurance went up something like 30% in recent years, despite the value-insured and the risk going down, said by the insurer to be due to market turmoil. So, at least hundreds of dollars is just kind of frictional loss, and I'd rather not pay it. Wrangling with the insurer: if you have insurance and a loss, you have to persuade them to pay out, perhaps document the original conditions or the fault, perhaps argue about whether their payment is fair. I've done this for small (non-automotive) claims, and it added up to more hassle than the incident itself. Obviously all insurers will claim they're friendly to deal with but until you actually have a big claim you never know. Moral hazard: I know I'm solely responsible for not having my car crashed or stolen. Somehow that just feels better. Free riders: I've seen people \"fudge\" their insurance claims so that things that shouldn't have been covered were claimed to be. You might have too. Buy insurance and you're paying for them. Choice: Insurers are typically going to make the decision for you about whether a claim is repairable or not, and in my experience are reluctant or refuse to just give you the cash amount of the claim. (See also, moral hazard.) Do it yourself and you can choose whether to live with it, make a smaller or larger repair, or replace the whole vehicle with a second hand one or a brand new one, or indeed perhaps do without a vehicle. A distraction: Hopefully by the time you've been working for a while, a vehicle is not a really large fraction of your net worth. If you lose 10% of your net worth it's not really nice but - well, you could easily have lost that off the value of your house or your retirement portfolio in recent years. What you actually need to insure is genuinely serious risks that would seriously change your life if they were lost, such as your ability to work. For about the same cost as insuring a $x car, you can insure against $x income every year for the rest of your life, and I think it's far more important. If I have a write-off accident but walk away I'll be perfectly happy. And, obviously, liability insurance is important, because being hit for $millions of liabilities could also have a serious impact. Coverage for mechanical failures: If your 8yo car needs a new transmission, insurance isn't going to help, yet it may cost more than the typical minor collision. Save the money yourself and you can manage those costs out of the same bucket. Flexibility: If you save up to replace your car, but some other crisis occurs, you can choose to put the money towards that. If you have car insurance but you have a family medical thing it's no help. I think the bottom line is: insure against costs you couldn't cope with by yourself. There are people who need a car but can just barely afford it, but if you're fortunate enough not to be in that case you don't really need comprehensive insurance.", "Buy and hold doesn't have an exact definition, as far as I know. In my opinion, it's offered as a contrast to those who trade too frequently, or panic every time the market drops 2%. For the general market, e.g. your S&P index holdings. You sell to rebalance to your desired asset allocation. As a personal example, at 50, I was full up invested, 95%+ in stocks. When my wife and I were retired (i.e. let go from company, but with no need to go back to work) I started shifting to get to a more sane allocation, 80/20. The ideal mix may be closer to 60/40. Also, there are times the market as a whole is overvalued as measure by P/E and/or CAPE, made popular by Nobel Prize winning Robert Shiller. During these times, an allocation shift might make sense. For the individual stocks, you had best have a strategy when you buy. Why did you buy XYZ? Because they had promise, decent company with a good outlook for their product? Now that they are up 300%, can they keep gaining share or expand their market? Sometimes you can keep raising the bar, and keep a company long term, really long. Other times, the reason you bought no longer applies, they are at or above the valuation you hoped to achieve. Note - I noticed from another question, the OP is in the UK. I answer this my from US centric view, but it should still apply to OP in general. The question was not tagged UK when I replied.", "This is to protect your position in specific highly volatile market conditions. If the stock is free falling and you only have a stop order at $90, it's possible that this order could be filled at $50 or even less. The limit is to protect you from that, as there are certain very specific times where it's better to just hold the stock instead of taking a huge loss (ie when price is whipsawing).", "The (assets - liabilities)/#shares of a company is its book value, and that number is included in their reports. It's easy for a fund to release the net asset value on a daily basis because all of its assets (stocks, bonds, and cash) are given values every day by the market. It's also necessary to have a real time value for a fund as it will be bought and sold every day. A company can't really do the same thing as it will have much more diverse assets - real estate, cars, inventory, goodwill, etc. The real time value of those assets doesn't have the same meaning as a fund; those assets are used to earn cash, while a fund's business is only to maximize its net asset value.", "For what it's worth -- and I realize this isn't directly an answer to the question -- one of the advantages of sticking with mutual funds, beyond their being inherently diversified, is that it removes a lot of the temptation to try to time the market. When you need money, you sell shares in such a way that it maintains your preferred investment ratio, and simply don't worry about which stocks are actually involved. (I've gotten 15% APR this year across all my investments, for absolutely minimal effort. That's quite good enough for me.)", "There seems to be no such information available. What is available is that number of claims are high and the Title Insurance companies have gone bankrupt as per the wikipedia article In 2003, according to ALTA, the industry paid out about $662 million in claims, about 4.3% percent of the $15.7 billion taken in as premiums. By comparison, the boiler insurance industry, which like title insurance requires an emphasis on inspections and risk analysis, pays 25% of its premiums in claims. However, no reference to the relationship between when claims are made and when policies are issued is found. As of 2008, the top three remaining title insurers all lost money, while LandAmerica went bankrupt and sold its title business to Fidelity http://en.wikipedia.org/wiki/Title_insurance#Industry_profitability The amount of premium received and claim made can be got from some of the companies balance sheet. For Fidelity its at http://www.investor.fnf.com/releasedetail.cfm?CompID=FNT&ReleaseID=363350 The article in here mentions the claims ratio as 5%. Refer http://www.federaltitle.com/blog/title-insuance-qaa" ]	무역 교환이란 무엇이며 신뢰할 수 있는 것인가?	[ "저는 이것이 주제에서 벗어난 것 같지만, 한 번 시도해 보겠습니다: 이것들은 현금 없는 거래입니다. 이것은 자본주의의 가혹한 현실을 완화할 수 있는 방법이 될 수 있습니다(제품을 과도하게 생산했는데 판매할 수 있는 양보다 더 많은 생산 능력을 가지고 있다면). 그리고 저는 그 좋은 것들을 생산 계획이나 능력을 제대로 계획하지 않은 다른 자본주의자들과 교환할 수 있습니다. 따라서 이런 시스템의 시장은 생산 계획을 잘 하지 않는 기업들로 제한됩니다. 생산이나 능력을 이미 판매할 수 있는 수준으로 계획하는 기업들은 상품을 처리할 사적 시스템이 필요하지 않습니다. 이런 시스템에 대한 대안으로는: (정말 많은 기업들이 과도한 생산/생산 능력 상태에 있는지는 모르겠습니다. 제 가정이 많지 않다는 것이 틀렸다면 제 답변은 쓰레기가 될 것입니다.) 이것은 중개를 포함한 물물교환 시스템입니다. 역사적으로 공통 통화가 더 많은 거래와 경제 활동을 창출한다는 것을 발견했습니다. 왜냐하면 주머니 속의 지폐의 가치, 즉 내 주머니 속의 지폐와 같은 종류의 지폐의 가치가 공통되고 이해되기 때문입니다. 환율은 일반적으로 거래를 느리게 합니다(전 세계적으로 다른 통화나 지폐를 사용하는 데는 다른 이유가 많지만, 환율은 분명히 극복해야 할 장애물입니다). 이 중개는 본질적으로 새로운 통화를 추가하는 것입니다(거대한 은유로). 그리고 그 새로운 통화는 중개를 통해서만 사용할 수 있으며, 전체 사회가 그 중개에 참여하지 않는다고 가정하면 사회 전체적으로는 제한된 유용성을 가집니다. 저는 현재 시스템보다 이런 유형의 교환이 왜 더 나은 것인지 생각할 수 없습니다. 저는 기업으로서, 또는 기회를 찾는 개인으로서 이것에 투자하지 않을 것입니다." ]	[ "개인에게는 즉각적인 영향이 크지 않을 것입니다. 이 방식은 기업과 은행이 결제를 더 쉽게 할 수 있도록 도울 것입니다. 중국이나 위안화를 결제 수단으로 사용하는 국가와 거래하는 기업의 경우, 더 저렴한 비용과 더 짧은 시간 내에 결제할 수 있게 될 것입니다. 앞으로는 기업이 중국 금융 시장에 더 많이 투자할 수 있도록 용이하게 할 것입니다. 또한 파생상품 및 관련 상품을 위한 새로운 시장을 열거나 창출할 것입니다. 이는 중국(홍콩 포함) 외부에서 위안화 시장을 싱가포르로 확대하여 더 많은 자금과 관련 제품을 유도할 것입니다. 관련 조치로 싱가포르 중앙은행이 중국에 투자하기 더 쉬워질 것입니다. 시장이 더 성숙되면 개인을 위한 상품도 등장할 수 있습니다.", "모기지 금리는 일반적으로 두 가지 요소로 구성됩니다: 리스크 프리미엄은 특정 개인/주택 조합에 대해 상대적으로 일정하므로, 모기지 금리의 대부분의 변동은 세계 경제 전체의 자금 가격 변화와 연관될 것입니다. 전체 경제의 금리는 일반적으로 연방기금금리라는 금리에 연결됩니다. 연방준비제도는 연방기금금리를 그들이 원하는 수준이 될 때까지 채권을 매매하여 조작합니다. 따라서 연방준비제도의 정책에 따라 금리가 상승하거나 하락할 것으로 예상할 수 있습니다. 이를 예측하는 몇 가지 방법이 있습니다: 그들이 최근에 계획을 설명한 방식은 금리를 2014년 경까지 오랫동안 낮게 유지할 것이며, 인플레이션을 약 2% 수준으로 유지하려 한다는 것을 나타냅니다. 현재부터 그때까지 인플레이션이 2%보다 현저히 높지 않다면, 그들은 그 계획을 변경할 가능성이 극히 낮습니다. 따라서 2014년경까지 모기지 금리가 일반적으로 아주 작은 양만큼도 변하지 않을 것으로 예상하는 것이 좋습니다. 신용 점수에 더 집중하세요.", "첫 번째 빨간 깃발은 현 상태(as-is) 기준으로 감정을 실시하지 않았다는 점입니다. 만약 그럴 수 없었다면 그 이유를 알려주어야 합니다. 개선 후 기준으로 감정을 받는 것은 그러한 개선을 수행할 계획이 있고 이를 대출 기준에 반영하려는 경우에만 의미가 있습니다. 대출 기관이 아무런 설명 없이 이런 조치를 취하는 것은 매우 이상하게 보입니다. 대출 기관이 특정 주택 품질에 대한 심사 지침(예: VA 대출과 같이 지붕의 최대 연령 등 수십 가지 다른 요구 사항이 있는 경우)을 제시하는 경우에만 이런 방식이 합리화될 수 있습니다. 이는 대출 과정에서 당신에게 알려졌어야 하지만, 누구나 제대로 일을 할 것이라고 가정할 수는 없습니다. 이미 제공되거나 서명한 수많은 서류들 속의 작은 글씨로만 언급되었을 수도 있습니다. 은행의 기준은 일반적으로 주택의 현재 상태에 대한 심사 기준을 설정할 수 있도록 허용되기 때문에 \"합리적\"입니다. 이는 개인적으로 합리적이어야 한다는 의미는 아니며, 대출 기관의 위험 모델을 지원하여 대출 기관의 이익을 보호하기 위한 것입니다. 당신의 계획과 선호도는 심사 지침에 반영되지 않습니다. 모든 기준이 유연한 척도를 따르는 것은 아니므로 다른 기준을 얼마나 잘 충족하는지는 중요하지 않을 수 있습니다. 집을 소유하지 않은 상태에서 수천 달러의 개선 비용을 지불하는 것은 미친 짓이라는 점은 분명히 맞으며, 이런 제안이 나온 것 자체가 손실을 줄이고 다른 대출 기관을 찾아야 한다는 신호일 수 있습니다. 대출 기관이 비협조적이라는 점을 고려할 때, 이미 지불한 감정 비용 외에는 계속 유지할 이유가 거의 없어 보입니다. 대출 기관이 현 상태 감정을 실시하지 않은 이유를 구체적으로 물어보고 답변을 경청하라고 제안합니다(답변을 들을 수 있다면). 감정사에게 직접 연락하여 현 상태 감정을 새로 실시하지 않고 기존 감정을 유지할 수 있는지 문의할 수도 있습니다. 도움이 될 수도 있고, 그렇지 않을 수도 있습니다. 새 은행에 기존 감정을 가지고 가는 것이 가능할 수도 있고, 그렇지 않을 수도 있습니다. 각 대출 기관은 수용 가능한 감정에 대한 기준을 설정할 권한이 있지만, 충분히 최근에 실시된 감정을 재사용한 사례를 본 적이 있습니다. 800달러를 \"교육 비용\"으로 처리해야 할 수도 있지만, 기존 감정을 유지하고 다른 대출 기관으로 이동할 수 있는지 확인해 볼 가치가 있습니다. 각 잠재적 대출 기관에 문의해야 하며, 결과는 다를 수 있습니다. 감정 결과에 따라 대출을 거절하는 대출 기관은 금융 업계의 누구에게나 정상적인 일이어야 합니다. 이에 대해 명확히 상황을 설명할 수 있습니다. 당신은 감정 비용을 지불했지만 이전 대출 기관이 실패했으며, 새 감정 없이 대출을 제공받고 싶다고 설명하세요. 이때 주택의 거주 가능성과 미용 수리가 필요한 상태에 대한 대출 조건도 논의할 수 있습니다. 현금으로 사후 수리를 계획하고 있음을 강조하세요. 일부 대출 기관은 LTV 75%~80% 미만의 조건으로 이를 수락할 수 있지만, 일부는 주택 상태가 완벽하지 않다는 이유로 이런 대출을 전혀 원하지 않을 수 있습니다. 설명만으로는 현금 구매 후 주택 담보 대출을 통한 현금 인출, 특별 재생 패키지 등의 대안을 고려할 필요가 없어 보입니다. 더 직관적인 옵션으로 다른 대출 기관을 찾거나, 지불한 감정 방식에 대한 명확한 답변을 얻은 후 더 복잡한 방법이나 구매/자금 조달 계획을 변경하는 것을 권장합니다.", "이는 본질적으로 다른 나라의 상품을 미국 상품보다 더 저렴하게 만들 것입니다. 또한 이러한 국가들로부터 중국으로의 수입품을 더 비싸게 만들 것입니다. 아래의 예시는 두 가지 주요 통화를 사용한 것으로, 효과를 보여주기 위한 설명일 뿐 실제로 해당 국가들의 상품이 더 저렴해지는 것을 의미하지는 않습니다. 1 GBP = 1.60 USD, 1 EUR = 1.40 USD, 1 CNY = 0.15 USD라고 가정합시다. 특정 상품(연필을 예로 들겠습니다)의 국제 시장 가격이 2 USD라면, 제조 비용은 영국에서는 GBP 1.25 미만, 유로존 국가에서는 1.43 미만, 중국에서는 13.33 CNY 미만이어야 수출이 합리적입니다. 만약 실제 제조 비용이 영국에서 1.4 GBP, 유로존 국가에서 1.5 EUR라면, 이들은 경쟁할 수 없고 손실을 볼 것입니다. 이제 USD가 다른 통화 대비 20% 절상되었다고 가정해 봅시다. CNY 환율은 동일하게 유지됩니다. 1 GBP = 1.28 USD, 1 EUR = 1.12 USD, 1 CNY = 0.15 USD가 됩니다. 이 경우 제조 비용은 영국에서 GBP 1.56 미만, 유로존 국가에서 1.78 EUR 미만이어야 합니다. 결과적으로 이는 제조 비용을 초과하게 됩니다. 따라서 다른 국가들의 상품은 더 저렴해지고 경쟁력이 생기며, 중국의 상품은 더 비싸게 됩니다. 마찬가지로 이러한 국가들로부터 중국으로의 수입품도 더 비싸게 됩니다.", "보험: 마지막으로 종합 보험에 가입했을 때 차량 가치의 연간 3~4% 정도였습니다. (물론 개인차가 크겠지만 평균적인 범위라고 생각하며 특별히 위험한 상황은 아닙니다.) 차량의 총 감가상각비와 유지비와 비교하면 실제로 상당히 큰 금액입니다. 약 10년간 이 차량을 유지한다면 새 차량 구매 비용의 상당 부분을 차지하게 됩니다. 금융 위기 비용: 보험 가입 금액과 위험도가 감소했음에도 최근 몇 년간 보험료가 30% 정도 인상되었습니다. 보험사는 이를 시장 불안정 때문이라고 설명했습니다. 따라서 수백 달러의 손실은 피할 수 있는 마찰 비용일 뿐입니다. 보험사와의 분쟁: 보험에 가입하고 사고가 발생하면 보험사에 보상을 설득해야 합니다. 원래 조건이나 과실을 입증하거나 보상금이 공정한지 논쟁해야 할 수도 있습니다. 작은 보험 청구(자동차 관련이 아닌) 경험으로는 사고 자체보다 더 많은 번거로움이었습니다. 모든 보험사는 고객 친화적이라고 주장하지만 실제로 큰 보험금 청구가 발생하기 전까지는 알 수 없습니다. 도덕적 해이: 차량이 파손되거나 도난당하지 않도록 하는 것은 전적으로 제 책임이라는 사실이 더 마음에 듭니다. 무상 혜택: 보험 청구를 과장하는 사람들을 본 적이 있습니다. 보험에 가입하면 그들을 위해 돈을 내는 셈입니다. 선택권: 보험사는 일반적으로 차량 수리가 가능한지 여부를 결정하며, 제 경험상 수리 비용 전액을 지급하는 것을 꺼리거나 거부합니다. (도덕적 해이 참조) 직접 처리하면 수리 유지, 대규모 수리, 중고차 또는 신차 구매, 차량 없이 생활할지 선택할 수 있습니다. 주의력 분산: 차량이 순자산에서 차지하는 비중이 크지 않을 때까지는 시간이 걸립니다. 순자산의 10%를 잃는 것도 좋은 일은 아니지만, 최근 몇 년간 주택 가치나 퇴직금에서 같은 금액을 잃었을 수 있습니다. 진정으로 보장해야 할 것은 수입 능력과 같이 삶에 중대한 영향을 미치는 위험입니다. 차량 보험 비용으로 연 $x 수입을 평생 보장받을 수 있습니다. 훨씬 더 중요하다고 생각합니다. 차량이 전손되더라도 제가 걸어나올 수 있다면 문제없이 행복할 것입니다. 물론 책임 보험은 중요합니다. 수백만 달러의 책임 청구는 삶에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 기계적 고장 보장: 8년 된 차량의 변속기 교체가 필요할 때 보험은 도움이 되지 않습니다. 일반적인 소액 충돌보다 비용이 더 클 수 있습니다. 직접 저축하면 같은 자금으로 관리할 수 있습니다. 유연성: 차량 교체를 위해 저축했지만 다른 위기가 발생하면 그 자금을 활용할 수 있습니다. 가족의 의료 문제가 있어도 차량 보험은 도움이 되지 않습니다. 결론은 혼자서 감당할 수 없는 비용에 대비해 보험에 가입하는 것입니다. 차량이 필요하지만 간신히 감당할 수 있는 사람들도 있습니다. 하지만 종합 보험이 필요하지 않을 정도로 운이 좋다면 괜찮습니다.", "매수 후 보유는 제가 아는 한 정확한 정의가 없습니다. 제 생각에는 이는 시장이 2% 하락할 때마다 공황에 빠지거나 너무 자주 거래하는 사람들과 대조되어 제시되는 전략입니다. 일반적인 시장, 예를 들어 S&P 지수 보유의 경우, 원하는 자산 배분을 위해 재조정할 때 매도합니다. 개인적인 예로, 50세 때 저는 95% 이상을 주식에 투자했습니다. 제 아내와 제가 은퇴했을 때(즉, 회사에서 나왔지만 다시 일할 필요가 없을 때) 저는 더 합리적인 배분인 80/20으로 전환하기 시작했습니다. 이상적인 조합은 60/40에 더 가까울 수 있습니다. 또한, 로버트 실러라는 노벨상 수상자가 대중화한 P/E 및/또는 CAPE로 측정했을 때 시장 전체가 과대 평가된 시기가 있습니다. 이러한 시기에는 배분 전환이 합리적일 수 있습니다. 개별 주식의 경우, 매수할 때 전략이 있어야 합니다. XYZ를 왜 매수했나요? 그들이 유망했기 때문인가요? 제품에 대한 전망이 좋은 괜찮은 회사였나요? 이제 그들이 300% 상승했다면, 그들은 점유율을 유지하거나 시장을 확장할 수 있을까요? 때로는 기준을 계속 높이고 회사를 정말 오래 보유할 수 있습니다. 다른 때는 매수 이유가 더 이상 적용되지 않으며, 그들은 기대했던 평가에 도달하거나 초과했습니다. 참고 - 다른 질문에서 OP가 영국에 있다는 것을 알게 되었습니다. 저는 미국 중심의 관점에서 답변했지만, 일반적으로 OP에게도 적용되어야 합니다. 제가 답변했을 때 질문에 영국 태그가 없었습니다.", "이것은 특정 고변동성 시장 조건에서 귀하의 포지션을 보호하기 위한 것입니다. 주가가 폭락하고 있고 $90에만 손절 주문을 했다면, 이 주문이 $50 이하에서 체결될 수도 있습니다. 한계선은 그러한 상황으로부터 귀하를 보호하기 위한 것으로, 주가가 들쭉날쭉할 때와 같이 큰 손실을 보는 대신 주식을 보유하는 것이 더 나은 특정 시점이 존재하기 때문입니다.", "회사의 (자산 - 부채)/지분은 장부 가치이며, 이 수치는 보고서에 포함됩니다. 펀드의 모든 자산(주식, 채권, 현금)이 시장에 의해 매일 가치가 매겨지기 때문에 펀드가 매일 순자산 가치를 발표하는 것은 쉽습니다. 또한 펀드의 실시간 가치는 매일 사고팔기 때문에 필요합니다. 회사는 부동산, 자동차, 재고, 영업권 등 훨씬 더 다양한 자산을 보유하고 있기 때문에 동일한 작업을 수행할 수 없습니다. 이러한 자산의 실시간 가치는 펀드와 동일한 의미를 갖지 않습니다. 이러한 자산은 현금을 창출하는 데 사용되는 반면, 펀드의 사업은 순자산 가치를 극대화하는 데만 있습니다.", "그야 어쨌든 — 질문에 직접적인 답은 아니지만 — 상호펀드에 계속 투자하는 것의 장점 중 하나는, 이미 본질적으로 분산투자가 되어 있을 뿐만 아니라 시장 타이밍을 맞추려는 유혹을 크게 줄여준다는 것이다. 돈이 필요할 때는 선호하는 투자 비율을 유지하도록 주식을 매도하고, 어떤 주식이 실제로 관련되어 있는지 걱정하지 않으면 된다. (올해 모든 투자에서 15% APR을 달성했는데, 거의 노력을 들이지 않았다. 나에게는 충분히 좋은 결과다.)", "해당 정보는 제공되지 않는 것으로 보입니다. 확인 가능한 정보는 청구 건수가 많고, 타이틀 보험 회사들이 위키피디아 기사에 따르면 2003년 ALTA 기준으로 업계가 $662백만 달러를 청구로 지급했으며, 이는 $15.7백억 달러의 보험료 수입의 약 4.3%에 해당합니다. 비교를 위해, 보일러 보험 업계는 타이틀 보험과 마찬가지로 검사와 위험 분석을 중시하며, 보험료의 25%를 청구로 지급합니다. 그러나 청구가 발생한 시점과 정책이 발급된 시점 간의 관계에 대한 언급은 찾을 수 없습니다. 2008년 기준으로 남아 있는 상위 3개 타이틀 보험사 모두 손실을 기록했으며, LandAmerica는 파산하여 타이틀 사업을 Fidelity에 매각했습니다. http://en.wikipedia.org/wiki/Title_insurance#Industry_profitability 보험사의 대차대조표에서 보험료 수입과 청구 금액을 확인할 수 있습니다. Fidelity의 경우 http://www.investor.fnf.com/releasedetail.cfm?CompID=FNT&ReleaseID=363350 해당 기사에서 청구 비율을 5%로 언급하고 있습니다. 참고: http://www.federaltitle.com/blog/title-insuance-qaa" ]
What are reasonable administrative fees for an IRA?	["Zero. Zero is reasonable. That's what Schwab offers with a low minimum to open the IRA. The fact (...TRUNCATED)	["This was actually (sort of) possible a few years ago. The US Mint, trying to encourage use of doll(...TRUNCATED)	IRA에 대한 합리적인 행정 수수료는 얼마인가요?	["0. 0은 합리적이다. 바로 이것이 Schwab이 낮은 최소 금액으로 IRA를 개설할 (...TRUNCATED)	["이것은 사실 몇 년 전에도 가능했었습니다. 미국 조폐국이 달러 동전 사용(...TRUNCATED)
Need a formula to determine monthly payments received at time t if I'm reinvesting my returns	["With 10% return over three years, depositing $900 each month, in three years $34,039.30. Re. down(...TRUNCATED)	["Yahoo Finance provides the proper closing price. HP's historical data around the split date can b(...TRUNCATED)	"월별 수익을 재투자할 경우 시간 t에 받는 월납입금을 계산하는 공식이 필(...TRUNCATED)	["3년 동안 매월 900달러를 예치하고 10% 수익률을 달성하면 3년 후 34,039.30달(...TRUNCATED)	["야후 파이낸스는 정확한 종가를 제공합니다. HP의 분할일 주변 역사적 데(...TRUNCATED)
Is it sensible to keep savings in a foreign currency?	["I don't think that it's a good idea to have cash savings in different currencies, unless you know (...TRUNCATED)	["First pay off all existing debt. Then set up at least 6 month emergency fund. Freelancing exposes(...TRUNCATED)	외국 통화로 저축을 유지하는 것이 합리적일까요?	["나는 현금을 다른 통화로 저축하는 것이 좋은 생각이라고 생각하지 않습(...TRUNCATED)	["기존에 있는 모든 빚을 먼저 갚으세요. 그런 다음 최소 6개월 분의 비상금(...TRUNCATED)

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FinanceMTEB/FiQA-reranking를 기반으로 LGAI-EXAONE/EXAONE-4.0-32B을 활용하여 생성.

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